民間資金投資需求強烈，而投資渠道有限，部分市民目光對準(zhǔn)了民間借貸。

　　在新近熱播的電視劇《咱們結(jié)婚吧》中，一個橋段讓人印象深刻：女主角楊桃的姐夫段西風(fēng)為湊30萬元還債，無奈找到高利貸公司借錢。30萬元本金1個月左右，竟然利滾利變成了83萬元。直到債主找上門來，段西風(fēng)仍天真地以為，這筆借款連本帶利只有30.6萬元�！袄麧L利懂嗎？算法是不會寫在協(xié)議上的�！眰�主一語道破了部分民間借貸機構(gòu)在放貸時“移花接木”的慣常做法。

　　盡管這只是劇情，大部分人找人借錢時，都知道將本金、利息等關(guān)鍵信息一一列示在合同里。起碼心里先有個底，但該劇情也折射出民間借貸的亂象。

　　有需求有供應(yīng) 熟人借錢成生意　　

　　手有閑錢存銀行利息太低，買理財產(chǎn)品太折騰收益還不怎么高。正巧有熟人或者客戶找上門來借錢，既照顧了生意，還有不錯的收益，有市民就這樣悄然當(dāng)上了債主。

　　廖女士在星沙中南汽車世界專營中檔二手轎車。不少購車客戶提出購車款無法一次付清，需要辦理貸款，需求旺盛，廖女士從中看出了門道：貸款公司提供的幾萬元至幾十萬元不等的借款，利息不低，期限短，因為與貸款人個人信用報告掛鉤，風(fēng)險也相對可控，利潤還高出二手車買賣不少。她于是心動，將家里幾十萬元閑錢出借給了辦二手車抵押貸款的熟人，約定月息2分，每個季度拿利息，當(dāng)起了債主。

　　廖女士表示：“多了也不敢借，畢竟這種借貸還是有些風(fēng)險。只是收益跟存銀行比起來，還是劃算得多。就當(dāng)是開辟第二產(chǎn)業(yè)吧。借條上，利息、期限也寫明確了，暫時還沒說還不上，應(yīng)該風(fēng)險不會太大吧。”

　　當(dāng)債主也有風(fēng)險 越紅線或沒保障

　　廖女士的債主經(jīng)歷是當(dāng)前長沙民間借貸的一個縮影。不過，即便白紙黑字寫到合同或協(xié)議中的利率，執(zhí)行起來也可能存變數(shù)，尤其是大手筆將錢借給民間投資機構(gòu)的，潛在風(fēng)險更甚。

　　市民曾先生的資金出借就半路受挫。兩年前，曾先生向某投資公司出借資金400萬元，約定借款期限為6個月，借款月利率為6%（年利率為72%）。但該投資公司到期并未還錢。訴諸法庭審理時，由于曾先生與該投資公司對月利率約定為6%，已超過了央行公布的同期同類貸款利率的4倍，法官將超出部分的利息作為債務(wù)人已經(jīng)償還的本金，從借款本金中扣除。這意味著，曾先生能收到的利息將低于預(yù)期。而拖欠至今年8月法院開庭，追償仍未果。

　　投資渠道狹窄 市民需提高警惕

　　伴隨著民營銀行準(zhǔn)入限制放開的呼聲，諸多上市公司已經(jīng)躍躍欲試。股市概念板塊中也由此涌現(xiàn)出“民營銀行”板塊，蘇寧云商、友阿股份等數(shù)十家上市公司悉數(shù)上榜。越來越多的人瞄準(zhǔn)了資金出借業(yè)務(wù)，由此滋生了大量民間借貸行為。相比之下，散落于街頭的各類貸款公司，以及市民之間的民間借貸行為，操作未必會如此規(guī)范。

　　民間資金充裕，投資需求強烈，而投資渠道和投資工具比較有限，部分偏好高收益的投資者，可能會把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。

　　對借款人而言，如何避免重蹈“段西風(fēng)”的覆轍呢？甄別民間借貸機構(gòu)是首要。對此，星城資深銀行業(yè)人士周柳表示，越來越多借咨詢公司為名，以撮合借貸雙方成交為主營業(yè)務(wù)的公司，到處張貼小額信用貸款的廣告，以預(yù)先精心準(zhǔn)備的話術(shù)，一步步將人們帶入高息圈套中；也不排除業(yè)務(wù)員為了高提成，在業(yè)務(wù)介紹時“報喜不報憂”或者刻意隱瞞，趁市民不懂行、不考慮資金成本，有急事或涉賭涉毒等時機辦理。市民需提高警惕，選擇正規(guī)陽光渠道，規(guī)避此類行為。

　　小貼士

　　民間借貸可能演變成非法集資

　　日前銀監(jiān)會同多部委召開打擊非法集資聯(lián)席會議時，“警惕P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)非法集資”被單獨提出。事實上，民間借貸和非法集資最根本的區(qū)別，在于是否向特定社會公眾吸收資金，民間借貸也有可能演變?yōu)榉欠�集資。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融有兩個底線是不能碰的，或者不能擊穿，一個是非法吸收公眾存款，一個是非法集資�！�8月，央行副行長劉士余曾公開這樣表態(tài)，明確監(jiān)管層對互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度�！�

新聞來源：長沙晚報