近年來，校園消費(fèi)金融市場(chǎng)快速發(fā)展，大學(xué)生分期消費(fèi)成為新熱點(diǎn)。各種消費(fèi)金融公司、分期平臺(tái)、電商等爭(zhēng)相布局這個(gè)頗具潛力的市場(chǎng)。融360昨日發(fā)布《2015年大學(xué)生消費(fèi)分期調(diào)查報(bào)告》稱，在其篩選的30家大學(xué)生分期消費(fèi)平臺(tái)中，近四成互聯(lián)網(wǎng)分期購物平臺(tái)借貸資金來源來自P2P，93%的產(chǎn)品分期在兩年內(nèi)，逾期費(fèi)率最高與最低相差60倍，超六成平臺(tái)費(fèi)率不明確，同買iPhone6利率相差5倍，大學(xué)生分期消費(fèi)市場(chǎng)藏貓膩。

　　25日，湖南本土多位金融、法律界人士在接受時(shí)刻新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)認(rèn)為，大學(xué)生消費(fèi)貸款忌沖動(dòng)。一旦因不能及時(shí)還款而造成信用不良，將會(huì)影響到未來申請(qǐng)信用卡以及貸款買房、買車，可謂得不償失。

　　(大學(xué)生分期消費(fèi)平臺(tái)產(chǎn)品期限以短期為主，93%的平臺(tái)在24個(gè)月以內(nèi)，其中12-24個(gè)月的分期產(chǎn)品的平臺(tái)占比最大，為54%。圖片來源：融360。)

　　近四成大學(xué)生分期借貸資金來源于P2P

　　在融360篩選的30家大學(xué)生分期消費(fèi)平臺(tái)中，分期資金來源上，P2P平臺(tái)所獲資金和企業(yè)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)初期投入資本是主要的途徑，其中以P2P平臺(tái)債權(quán)轉(zhuǎn)讓為借貸資金來源的平臺(tái)占比為37%，以自有資本或融資資金為主要資金來源的平臺(tái)占63%。

　　在這30家平臺(tái)中，有77%的平臺(tái)分期較為明確，23%的平臺(tái)分期不明確。分期明確的平臺(tái)中，產(chǎn)品期限以短期為主，93%的平臺(tái)在24個(gè)月以內(nèi)，其中12-24個(gè)月的分期產(chǎn)品的平臺(tái)占比最大，為54%，少數(shù)平臺(tái)有24個(gè)月以上的分期產(chǎn)品，為7%，另外，大部分平臺(tái)的產(chǎn)品可以根據(jù)用戶需求自由選擇分期。

　　(在融360篩選的30家大學(xué)生分期消費(fèi)平臺(tái)中，貸款的最高額度集中在5000元以下和1萬元以上，呈兩極分化趨勢(shì)。圖片來源：融360。)

　　各平臺(tái)最高額度呈兩極分化

　　而在額度透明度方面，這30家大學(xué)生消費(fèi)分期平臺(tái)中，有77%的平臺(tái)貸款的最高額度較明確，有23%的平臺(tái)貸款額度較不明確。在最高額度明確的平臺(tái)中，貸款的最高額度集中在5000元以下和1萬元以上，呈兩極分化趨勢(shì)。其中最高額度在5000元以下的平臺(tái)占比最多，為42%，最高額度在10000元以上的平臺(tái)占比為39%。

　　逾期費(fèi)率最高與最低相差60倍

　　在借貸過程中，清晰地讓大學(xué)生了解逾期后果，明確逾期費(fèi)率是平臺(tái)透明度的重要指標(biāo)。在調(diào)查的30家機(jī)構(gòu)中，明確表示逾期后果以及逾期費(fèi)率的平臺(tái)占比為64%，逾期費(fèi)率不明確的平臺(tái)為36%。在明確逾期費(fèi)率的平臺(tái)中，逾期后每日費(fèi)率在1%的平臺(tái)占比最多，為55.56%，逾期后每日費(fèi)率最高的是3%，占比為5.56%，逾期后每日費(fèi)率最低的是0.05%，占比為22.22%；最高逾期費(fèi)率與最低逾期費(fèi)率相差60倍。

　　同買iphone6利率相差5倍

　　大學(xué)生分期消費(fèi)主要產(chǎn)品是價(jià)值數(shù)千元的3C產(chǎn)品，以iPhone6plus16g金色版為例，對(duì)比16家大學(xué)生消費(fèi)分期平臺(tái)12期分期的金額，融360分析得出，所有平臺(tái)購買iPhone6plus金色版16g的年化費(fèi)率為16.80%，但不同平臺(tái)的利率之間存在很大的差異，其中最高的利率為35.96%，最低利率為7.74%。

　　而與互聯(lián)網(wǎng)分期平臺(tái)相比，大眾熟知的電商分期購買iPhone6plus的利率則要相對(duì)低一些。其中，“京東白條”利率為12%，阿里“花唄”利率為8.80%。

　　專家提醒：大學(xué)生消費(fèi)貸款忌沖動(dòng)

　　時(shí)刻新聞?dòng)浾?5日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生分期平臺(tái)產(chǎn)品種類豐富，大到購買3C數(shù)碼、奢侈品、旅游、教育培訓(xùn)、學(xué)駕照，美容等，小到話費(fèi)充值、游戲充值、電影購票等，有的平臺(tái)還提供現(xiàn)金借貸分期產(chǎn)品。長(zhǎng)沙河西某大學(xué)研究生陳同學(xué)就向記者表示，身邊很多同學(xué)在網(wǎng)上購買3C產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)通過捷信等平臺(tái)辦理分期付款�！拔以�經(jīng)算過，通過這些平臺(tái)分期貸款買蘋果手機(jī)，比直接買裸機(jī)至少要多出1000多元的利息。所以我一般更傾向于選擇淘寶、京東等平臺(tái)的分期功能。”陳同學(xué)介紹。

　　相關(guān)人士25日在接受時(shí)刻新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)表示，無論是央行的個(gè)人征信系統(tǒng)，還是淘寶芝麻信用分等，都將對(duì)大學(xué)生的個(gè)人征信產(chǎn)生很大的影響。信用就是財(cái)富，誠實(shí)守信是每個(gè)人不可或缺的基本素質(zhì)。

　　湖南睿邦律師事務(wù)所執(zhí)行主任劉明指出，大學(xué)生分期貸款逾期一方面可能被銀行訴至法院，除了要償還欠款本金外還要依照合同約定承擔(dān)違約金或利息。另一方面，還有可能被銀行列入不良信用記錄，而不良記錄將影響持卡人的就學(xué)、擇業(yè)和貸款等。

　　25日，長(zhǎng)沙多家銀行信貸部門工作人員也向記者表示，一旦因不能及時(shí)還款而造成信用不良，將會(huì)影響到未來申請(qǐng)信用卡以及貸款買房、買車，可謂得不償失。在校大學(xué)生貸款購物前一定要考慮自身的收入和還款能力，避免沖動(dòng)消費(fèi)、盲目貸款。

　　那么大學(xué)生應(yīng)該如何合理分期貸款？融360分析師建議，在辦分期貸款前，一定要仔細(xì)對(duì)比各家平臺(tái)產(chǎn)品信息，以及所有附加費(fèi)用。在簽訂合同之前，要看清利率和違約條款以及提前還款條約。在考慮分期期數(shù)時(shí)，要注意比較不同期限的分期費(fèi)率差額，期數(shù)越多費(fèi)用越高，多期數(shù)的分期，雖然每月還款金額低，但是總費(fèi)率較高，大學(xué)生應(yīng)該結(jié)合自身情況選擇合適的分期。