近年來，校園消費金融市場快速發(fā)展，大學生分期消費成為新熱點。各種消費金融公司、分期平臺、電商等爭相布局這個頗具潛力的市場。融360昨日發(fā)布《2015年大學生消費分期調查報告》稱，在其篩選的30家大學生分期消費平臺中，近四成互聯(lián)網分期購物平臺借貸資金來源來自P2P，93%的產品分期在兩年內，逾期費率最高與最低相差60倍，超六成平臺費率不明確，同買iPhone6利率相差5倍，大學生分期消費市場藏貓膩。

　　25日，湖南本土多位金融、法律界人士在接受時刻新聞記者采訪時認為，大學生消費貸款忌沖動。一旦因不能及時還款而造成信用不良，將會影響到未來申請信用卡以及貸款買房、買車，可謂得不償失。

　　(大學生分期消費平臺產品期限以短期為主，93%的平臺在24個月以內，其中12-24個月的分期產品的平臺占比最大，為54%。圖片來源：融360。)

　　近四成大學生分期借貸資金來源于P2P

　　在融360篩選的30家大學生分期消費平臺中，分期資金來源上，P2P平臺所獲資金和企業(yè)創(chuàng)投機構初期投入資本是主要的途徑，其中以P2P平臺債權轉讓為借貸資金來源的平臺占比為37%，以自有資本或融資資金為主要資金來源的平臺占63%。

　　在這30家平臺中，有77%的平臺分期較為明確，23%的平臺分期不明確。分期明確的平臺中，產品期限以短期為主，93%的平臺在24個月以內，其中12-24個月的分期產品的平臺占比最大，為54%，少數平臺有24個月以上的分期產品，為7%，另外，大部分平臺的產品可以根據用戶需求自由選擇分期。

　　(在融360篩選的30家大學生分期消費平臺中，貸款的最高額度集中在5000元以下和1萬元以上，呈兩極分化趨勢。圖片來源：融360。)

　　各平臺最高額度呈兩極分化

　　而在額度透明度方面，這30家大學生消費分期平臺中，有77%的平臺貸款的最高額度較明確，有23%的平臺貸款額度較不明確。在最高額度明確的平臺中，貸款的最高額度集中在5000元以下和1萬元以上，呈兩極分化趨勢。其中最高額度在5000元以下的平臺占比最多，為42%，最高額度在10000元以上的平臺占比為39%。

　　逾期費率最高與最低相差60倍

　　在借貸過程中，清晰地讓大學生了解逾期后果，明確逾期費率是平臺透明度的重要指標。在調查的30家機構中，明確表示逾期后果以及逾期費率的平臺占比為64%，逾期費率不明確的平臺為36%。在明確逾期費率的平臺中，逾期后每日費率在1%的平臺占比最多，為55.56%，逾期后每日費率最高的是3%，占比為5.56%，逾期后每日費率最低的是0.05%，占比為22.22%；最高逾期費率與最低逾期費率相差60倍。

　　同買iphone6利率相差5倍

　　大學生分期消費主要產品是價值數千元的3C產品，以iPhone6plus16g金色版為例，對比16家大學生消費分期平臺12期分期的金額，融360分析得出，所有平臺購買iPhone6plus金色版16g的年化費率為16.80%，但不同平臺的利率之間存在很大的差異，其中最高的利率為35.96%，最低利率為7.74%。

　　而與互聯(lián)網分期平臺相比，大眾熟知的電商分期購買iPhone6plus的利率則要相對低一些。其中，“京東白條”利率為12%，阿里“花唄”利率為8.80%。

　　專家提醒：大學生消費貸款忌沖動

　　時刻新聞記者25日調查發(fā)現(xiàn)，大學生分期平臺產品種類豐富，大到購買3C數碼、奢侈品、旅游、教育培訓、學駕照，美容等，小到話費充值、游戲充值、電影購票等，有的平臺還提供現(xiàn)金借貸分期產品。長沙河西某大學研究生陳同學就向記者表示，身邊很多同學在網上購買3C產品時，都會通過捷信等平臺辦理分期付款�！拔以�經算過，通過這些平臺分期貸款買蘋果手機，比直接買裸機至少要多出1000多元的利息。所以我一般更傾向于選擇淘寶、京東等平臺的分期功能�！标愅瑢W介紹。

　　相關人士25日在接受時刻新聞記者采訪時表示，無論是央行的個人征信系統(tǒng)，還是淘寶芝麻信用分等，都將對大學生的個人征信產生很大的影響。信用就是財富，誠實守信是每個人不可或缺的基本素質。

　　湖南睿邦律師事務所執(zhí)行主任劉明指出，大學生分期貸款逾期一方面可能被銀行訴至法院，除了要償還欠款本金外還要依照合同約定承擔違約金或利息。另一方面，還有可能被銀行列入不良信用記錄，而不良記錄將影響持卡人的就學、擇業(yè)和貸款等。

　　25日，長沙多家銀行信貸部門工作人員也向記者表示，一旦因不能及時還款而造成信用不良，將會影響到未來申請信用卡以及貸款買房、買車，可謂得不償失。在校大學生貸款購物前一定要考慮自身的收入和還款能力，避免沖動消費、盲目貸款。

　　那么大學生應該如何合理分期貸款？融360分析師建議，在辦分期貸款前，一定要仔細對比各家平臺產品信息，以及所有附加費用。在簽訂合同之前，要看清利率和違約條款以及提前還款條約。在考慮分期期數時，要注意比較不同期限的分期費率差額，期數越多費用越高，多期數的分期，雖然每月還款金額低，但是總費率較高，大學生應該結合自身情況選擇合適的分期。