投資建養(yǎng)老院

說好一萬塊每月返利息八百元

陳麗也是這個項目的投資人，她說有一次和一個姐們一起從這里經過，當時對方說有個公司要在這里建養(yǎng)老院，參與投資可以給八分利。除了八分利的高額回報，這家建筑材料公司還承諾，養(yǎng)老院建成后，可以讓投資人住到里面養(yǎng)老。

投資人 陳麗（化名）

讓他們是三樓再接兩整層樓，專門到老了，是這養(yǎng)老。今天有人去養(yǎng)老 說得可多了，對老年人特別好似的。我們姐們有的去過，墻上掛得那個頂上都演示，我們都看到了。

有人去實地考察過，陳麗也通過視頻真真切切的看到了養(yǎng)老院，最重要的是，賺錢的同時還能養(yǎng)老，就這樣，64歲的陳麗動了心，投資了一萬塊錢。

投資人 陳麗（化名）:

在那塊開會就有投的，我一看有投挺好的，我就投了一單。這不是等一 兩個月利息嘛，月月到那塊取八百塊錢利息，一看挺好的。我有個姐妹，我倆一合計，投到銀行才一厘多，不到二厘。所以我就跟我們姐們我倆她又投的，我又投的，一共投的三單。

只領了兩個月利息

項目方人去樓空

先后一共投三單，每單一萬元，一共三萬元，可她一共只領了兩個月的利息，到了最后，這家建筑公司人去樓空了。

從2015年4月開始到9月，包括陳麗在內，一共有77人參與到了這家所謂的養(yǎng)老院的投資當中，所投資款219.6萬元，除去返還利息的9萬多元，投資人實際損失金額一共大約210萬元。2017年，平房區(qū)檢察院以非法吸收公共存款罪，對這家建筑公司的法定代表人馬某提起了公訴。

哈爾濱市平房區(qū)人民檢察院公訴科科長 李成林

被告人的行為是未經政府有關部門的批準，非法吸收公共存款，擾亂了國家的金融秩序，其行為被我國刑法明文規(guī)定為犯罪行為。

被告馬某

（你是什么時間產生吸收公共存款的想法？）我準備要開這個醫(yī)療養(yǎng)老的時候，因為我的這個商服面積不夠，原來是三千米，后來接出來兩千多米，這樣才夠達到五百張床位。我要知道這是違法，我不會做。

本想用集資來的錢建養(yǎng)老院

沒想到建了一半資金鏈斷了

借款之初，被告馬某并不覺得自己的行為觸犯了法律，她只想用集資來的錢修建養(yǎng)老院，沒想到建到一半時，資金鏈突然斷了，所有的計劃也就被打破了。

被告馬某

（在借款期間內你沒有時間向集資人還款付息什么原因？）因為我建樓的時候，集資這點錢不夠，而且接樓的時候這邊跑手續(xù)，那邊開始接樓，真的是就我一個女人，能把這個樓快速接起來，我不是說需要所有的原告可憐我，我不是，真的是很難很難。（是不是說資金鏈斷了？）對。 （你現(xiàn)在是否有能力歸還集資人的款項？）我有能力，我最后就是變賣我的家產我也要還，因為在我的腦海當中，沒有一絲一毫想不還大家的血汗錢。

馬某所稱的償還能力，就是案件中提到的在建商服，作為這處四千多平米商服的所有人，馬某承諾會出售商服，償還投資的人的錢。但無論怎樣，集資蓋樓這樣事，在最初就是一個錯誤，也是不被法律允許的。

違反金融管理法律規(guī)定

屬于非法吸收公眾資金

根據(jù)我國刑法和有關司法解釋的規(guī)定，違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾吸收資金的行為 ，同時具備四個條件：

一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的方式 ，吸收資金；

二是通過媒體推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

三承諾在一定期限內以貨幣實物，股權等方式還本付息，或者給付回報；

四向社會公眾 ，即社會不特定對象， 吸收資金。

依據(jù)這些特征，法院對馬某的行為做出了判定。

公訴人在庭審階段發(fā)言

出具的證據(jù)證實，被告人馬某行為完全符合上述四個條件，其主觀方面表現(xiàn)為故意侵犯國家金融信貸秩序，其行為符合非法吸收公眾。本院起訴書和追加起訴決定書認定被告人馬某非法吸收公眾存款的犯罪金額為人民幣 2196550元，返還利息 9萬5880元，造成77名集資人直接經濟二百一十萬六百七十元，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十六點之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實充分。

被告當庭悔罪

金融紅線碰不得

從開始的不了解，但到公訴機關一一展示證據(jù)，提供法律支持。庭審現(xiàn)場，被告馬某意識到了自己的錯誤，深表悔意。

被告 馬某

（你對這次犯罪有什么認識？）認識非常深刻，在二百三十五天里，每天我都在反思。我知道因為做這個生意，我觸犯了法律，我真的是太后悔了。我要知道這樣，我當時不做了。我這三千米的商服，我就啥也不干，賣了。我也不是說，過著那種貧困的生活，當時我也不知道這個是觸犯了法律，就真的認為是民間借貸。我錯了，我認罪。

平房區(qū)人民法院將對這起非法吸收公共存款案件擇期宣判。隨著社會的進步，越來越對的人走到了投資大軍中�？蔁o論那種投資方式，國家法律的金融秩序，是萬萬不能突破的紅線。

哈爾濱平房區(qū)人民法院刑事審判庭 庭長 張利新

你要是說想搞一些投資項目，你應該向國家申請，或者向銀行貸款。國家有扶持經濟發(fā)展的正常渠道，而不能向廣大群眾，以虛假的宣傳來獲取投資，這就是違法的。

非法集資案敲響警鐘

多為法律意識淡薄

近年來，非法集資案件多發(fā)，表現(xiàn)形式也很多樣，涉及到民間融資、網絡借貸、委托理財?shù)榷鄠�領域，一些不法分子利用散發(fā)傳單、業(yè)務員游說、召開說明會、組織參觀等方式來宣傳投資回報高、門檻低、風險小，并用此誘惑投資人投資。從2016年開始，單是平房區(qū)人民法院就受理了十多起非法集資類案件。一起起案件的背后，也都顯現(xiàn)出了被告法律意識的淡薄，或是對法律的輕視。

哈爾濱市平房區(qū)人民檢察院公訴科科長 李成林

本案中，公訴人想提醒廣大群眾，在辦理金融業(yè)務或者是投資業(yè)務的時候，一定要有法律意識，加強自我防范和自我保護的意識。在辦理此項業(yè)務過程中，首先看該業(yè)務是否經有關的政府部門批準，必要時要核實一下。辦理業(yè)務人員他的真實身份，特別是在遇到有高額利潤回報，或者是高息回報的這種不正常的這個情況之下，一定要提高警惕，加強防范意識。應該多跟家人去協(xié)商，多向專業(yè)人士去請教，確認真假之后再做決定，特別是在發(fā)現(xiàn)有不正常的情況下，要立即停止集資，向有關部門報案。

“你貪的是它的利息，它要的是你的本金”，在高額回報，快速致富的投資項目面前，還是希望大家一定要冷靜分析，謹慎投資理財，增強法律意識和風險意識，對一些單位和個人以高額回報、快速致富、低成本高收益等口號兜售高息存款、投資項目等行為時，一定要理性對待，避免自己的合法財產受到損失。