投資建養(yǎng)老院

說好一萬塊每月返利息八百元

陳麗也是這個項(xiàng)目的投資人，她說有一次和一個姐們一起從這里經(jīng)過，當(dāng)時(shí)對方說有個公司要在這里建養(yǎng)老院，參與投資可以給八分利。除了八分利的高額回報(bào)，這家建筑材料公司還承諾，養(yǎng)老院建成后，可以讓投資人住到里面養(yǎng)老。

投資人 陳麗（化名）

讓他們是三樓再接兩整層樓，專門到老了，是這養(yǎng)老。今天有人去養(yǎng)老 說得可多了，對老年人特別好似的。我們姐們有的去過，墻上掛得那個頂上都演示，我們都看到了。

有人去實(shí)地考察過，陳麗也通過視頻真真切切的看到了養(yǎng)老院，最重要的是，賺錢的同時(shí)還能養(yǎng)老，就這樣，64歲的陳麗動了心，投資了一萬塊錢。

投資人 陳麗（化名）:

在那塊開會就有投的，我一看有投挺好的，我就投了一單。這不是等一 兩個月利息嘛，月月到那塊取八百塊錢利息，一看挺好的。我有個姐妹，我倆一合計(jì)，投到銀行才一厘多，不到二厘。所以我就跟我們姐們我倆她又投的，我又投的，一共投的三單。

只領(lǐng)了兩個月利息

項(xiàng)目方人去樓空

先后一共投三單，每單一萬元，一共三萬元，可她一共只領(lǐng)了兩個月的利息，到了最后，這家建筑公司人去樓空了。

從2015年4月開始到9月，包括陳麗在內(nèi)，一共有77人參與到了這家所謂的養(yǎng)老院的投資當(dāng)中，所投資款219.6萬元，除去返還利息的9萬多元，投資人實(shí)際損失金額一共大約210萬元。2017年，平房區(qū)檢察院以非法吸收公共存款罪，對這家建筑公司的法定代表人馬某提起了公訴。

哈爾濱市平房區(qū)人民檢察院公訴科科長 李成林

被告人的行為是未經(jīng)政府有關(guān)部門的批準(zhǔn)，非法吸收公共存款，擾亂了國家的金融秩序，其行為被我國刑法明文規(guī)定為犯罪行為。

被告馬某

（你是什么時(shí)間產(chǎn)生吸收公共存款的想法？）我準(zhǔn)備要開這個醫(yī)療養(yǎng)老的時(shí)候，因?yàn)槲业倪@個商服面積不夠，原來是三千米，后來接出來兩千多米，這樣才夠達(dá)到五百張床位。我要知道這是違法，我不會做。

本想用集資來的錢建養(yǎng)老院

沒想到建了一半資金鏈斷了

借款之初，被告馬某并不覺得自己的行為觸犯了法律，她只想用集資來的錢修建養(yǎng)老院，沒想到建到一半時(shí)，資金鏈突然斷了，所有的計(jì)劃也就被打破了。

被告馬某

（在借款期間內(nèi)你沒有時(shí)間向集資人還款付息什么原因？）因?yàn)槲医�樓的時(shí)候，集資這點(diǎn)錢不夠，而且接樓的時(shí)候這邊跑手續(xù)，那邊開始接樓，真的是就我一個女人，能把這個樓快速接起來，我不是說需要所有的原告可憐我，我不是，真的是很難很難。（是不是說資金鏈斷了？）對。 （你現(xiàn)在是否有能力歸還集資人的款項(xiàng)？）我有能力，我最后就是變賣我的家產(chǎn)我也要還，因?yàn)樵谖业哪X海當(dāng)中，沒有一絲一毫想不還大家的血汗錢。

馬某所稱的償還能力，就是案件中提到的在建商服，作為這處四千多平米商服的所有人，馬某承諾會出售商服，償還投資的人的錢。但無論怎樣，集資蓋樓這樣事，在最初就是一個錯誤，也是不被法律允許的。

違反金融管理法律規(guī)定

屬于非法吸收公眾資金

根據(jù)我國刑法和有關(guān)司法解釋的規(guī)定，違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾吸收資金的行為 ，同時(shí)具備四個條件：

一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的方式 ，吸收資金；

二是通過媒體推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；

三承諾在一定期限內(nèi)以貨幣實(shí)物，股權(quán)等方式還本付息，或者給付回報(bào)；

四向社會公眾 ，即社會不特定對象， 吸收資金。

依據(jù)這些特征，法院對馬某的行為做出了判定。

公訴人在庭審階段發(fā)言

出具的證據(jù)證實(shí)，被告人馬某行為完全符合上述四個條件，其主觀方面表現(xiàn)為故意侵犯國家金融信貸秩序，其行為符合非法吸收公眾。本院起訴書和追加起訴決定書認(rèn)定被告人馬某非法吸收公眾存款的犯罪金額為人民幣 2196550元，返還利息 9萬5880元，造成77名集資人直接經(jīng)濟(jì)二百一十萬六百七十元，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十六點(diǎn)之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分。

被告當(dāng)庭悔罪

金融紅線碰不得

從開始的不了解，但到公訴機(jī)關(guān)一一展示證據(jù)，提供法律支持。庭審現(xiàn)場，被告馬某意識到了自己的錯誤，深表悔意。

被告 馬某

（你對這次犯罪有什么認(rèn)識？）認(rèn)識非常深刻，在二百三十五天里，每天我都在反思。我知道因?yàn)樽鲞@個生意，我觸犯了法律，我真的是太后悔了。我要知道這樣，我當(dāng)時(shí)不做了。我這三千米的商服，我就啥也不干，賣了。我也不是說，過著那種貧困的生活，當(dāng)時(shí)我也不知道這個是觸犯了法律，就真的認(rèn)為是民間借貸。我錯了，我認(rèn)罪。

平房區(qū)人民法院將對這起非法吸收公共存款案件擇期宣判。隨著社會的進(jìn)步，越來越對的人走到了投資大軍中�？蔁o論那種投資方式，國家法律的金融秩序，是萬萬不能突破的紅線。

哈爾濱平房區(qū)人民法院刑事審判庭 庭長 張利新

你要是說想搞一些投資項(xiàng)目，你應(yīng)該向國家申請，或者向銀行貸款。國家有扶持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正常渠道，而不能向廣大群眾，以虛假的宣傳來獲取投資，這就是違法的。

非法集資案敲響警鐘

多為法律意識淡薄

近年來，非法集資案件多發(fā)，表現(xiàn)形式也很多樣，涉及到民間融資、網(wǎng)絡(luò)借貸、委托理財(cái)?shù)榷鄠�領(lǐng)域，一些不法分子利用散發(fā)傳單、業(yè)務(wù)員游說、召開說明會、組織參觀等方式來宣傳投資回報(bào)高、門檻低、風(fēng)險(xiǎn)小，并用此誘惑投資人投資。從2016年開始，單是平房區(qū)人民法院就受理了十多起非法集資類案件。一起起案件的背后，也都顯現(xiàn)出了被告法律意識的淡薄，或是對法律的輕視。

哈爾濱市平房區(qū)人民檢察院公訴科科長 李成林

本案中，公訴人想提醒廣大群眾，在辦理金融業(yè)務(wù)或者是投資業(yè)務(wù)的時(shí)候，一定要有法律意識，加強(qiáng)自我防范和自我保護(hù)的意識。在辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)過程中，首先看該業(yè)務(wù)是否經(jīng)有關(guān)的政府部門批準(zhǔn)，必要時(shí)要核實(shí)一下。辦理業(yè)務(wù)人員他的真實(shí)身份，特別是在遇到有高額利潤回報(bào)，或者是高息回報(bào)的這種不正常的這個情況之下，一定要提高警惕，加強(qiáng)防范意識。應(yīng)該多跟家人去協(xié)商，多向?qū)�業(yè)人士去請教，確認(rèn)真假之后再做決定，特別是在發(fā)現(xiàn)有不正常的情況下，要立即停止集資，向有關(guān)部門報(bào)案。

“你貪的是它的利息，它要的是你的本金”，在高額回報(bào)，快速致富的投資項(xiàng)目面前，還是希望大家一定要冷靜分析，謹(jǐn)慎投資理財(cái)，增強(qiáng)法律意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，對一些單位和個人以高額回報(bào)、快速致富、低成本高收益等口號兜售高息存款、投資項(xiàng)目等行為時(shí)，一定要理性對待，避免自己的合法財(cái)產(chǎn)受到損失。