一家推薦一家，借下家還上家，李女士所借的8000元貸款最終在7家貸款公司間依次流轉(zhuǎn)，演變成50000元欠款。因難以還清貸款，李女士一度被7家貸款公司非法拘禁長(zhǎng)達(dá)5天5夜。

        今年3月，南充高坪警方偵破一起“套路貸”惡勢(shì)力團(tuán)伙案件，打掉3個(gè)“套路貸”犯罪團(tuán)伙，抓獲涉案人員三十余人。并聯(lián)合工商、金融部門對(duì)轄區(qū)一棟寫字樓內(nèi)的近80家貸款公司進(jìn)行了地毯式摸排整頓。

非法拘禁

貸款人遭貸款公司拘禁5天5夜

2017年12月14日，身背50000余元貸款的李女士被一家貸款公司“約談”至公司，“商談”還款事宜。當(dāng)李女士到達(dá)公司后則沒(méi)有出來(lái)，直到5天以后。期間，李女士遭到了多家不同貸款公司的聯(lián)合催收。

“共有7家公司的人員輪流看守李女士，不讓其離開(kāi)，要求必須還錢才能走，且還一家或者還一部分都不行，要還就必須一起還清�！鞭k案民警馬魚(yú)海介紹。過(guò)程中，李女士的老公也一直與貸款公司保持著聯(lián)系，并期望能通過(guò)還價(jià)來(lái)降低還款金額，但遭到了拒絕。

直到12月19日，李女士老公才最后決定向警方報(bào)案。當(dāng)日，警方在貸款公司內(nèi)將李女士解救。

馬魚(yú)海介紹，解救出李女士后，李女士身后所涉的貸款公司也自然成了調(diào)查重點(diǎn)�！俺�了偵辦非法拘禁一事，貸款公司本身也成了一個(gè)重要方面，特別是后期國(guó)家關(guān)于‘套路貸’的相關(guān)司法解釋出臺(tái)后，我們分析，李女士遭遇的正是套路貸�！�

連環(huán)“套路”

借款8000經(jīng)7家公司變50000

事實(shí)上，50000元貸款背后，李女士實(shí)際貸款金額僅有8000元。那她又是如何一步一步深陷其中的呢。馬魚(yú)海告訴成都商報(bào)記者，李女士從第一筆貸款到最后被非法拘禁，一共經(jīng)歷了7家貸款公司。

部分貸款材料

今年46歲的李女士由于生意虧損，資金困難，于2017年7、8月左右向南充高坪區(qū)一家名為“急速金融”的貸款公司貸款8000元，并簽下了貸款合同，但該份合同李女士手中并未掌握。

之后，李女士還款逾期。難以還錢的情況下，“急速金融”則向李女士推薦了另一家“愛(ài)卡貸”貸款公司，稱可以向該家公司借款來(lái)償還之前的貸款�！斑@在他們行業(yè)里叫‘轉(zhuǎn)單平帳’，借下家還上家，但由于她有逾期，即便借了下家的錢實(shí)際上也無(wú)法還完上家的�！瘪R魚(yú)海說(shuō)。

在“轉(zhuǎn)單平帳”操作下，李女士最終被貸款公司層層推薦，先后向“零置”、“誠(chéng)吉家”、“興本”、“鼎立”、“恒通”等多家從事著貸款業(yè)務(wù)的公司貸了款，一家欠一家，最終將8000元累積到了50000元。而這期間僅僅間隔4個(gè)多月時(shí)間。

李女士最終被7家貸款公司的欠款壓倒，進(jìn)而遭到非法拘禁。

聯(lián)合執(zhí)法

一棟寫字樓內(nèi)開(kāi)著近80家貸款公司

在打擊李女士所涉貸款公司過(guò)程中，警方梳理發(fā)現(xiàn)，其中部分公司已經(jīng)提前分散或改頭換面，最終將其中兩家公司以及另一家涉嫌類似案件的“套路貸”貸款公司成功打掉，抓獲嫌疑人30余人。

同時(shí)，警方綜合此前接到的百余起與貸款相關(guān)的警情，發(fā)現(xiàn)小額貸款和車貸公司警情最為突出，摸排發(fā)現(xiàn)，該兩類貸款公司長(zhǎng)期盤踞在高坪區(qū)“明宇東方大廈”以及“來(lái)天寫字樓”，而后者更是成為了當(dāng)?shù)厝丝谥械摹百J款樓”�！捌渲衼�(lái)天寫字樓最多，有近80家。”馬魚(yú)海說(shuō)。

隨后，警方連同工商、金融部門對(duì)兩棟大樓內(nèi)的貸款公司進(jìn)行了地毯式調(diào)查，發(fā)現(xiàn)，這些貸款公司長(zhǎng)期擅自經(jīng)營(yíng)與其工商許可完全不符的金融房貸活動(dòng)，因非法放貸，嚴(yán)重?cái)_亂轄區(qū)金融秩序，因暴力討債，經(jīng)常與貸款人發(fā)生矛盾沖突。

“接著就對(duì)這些公司進(jìn)行了清理整頓，特別是過(guò)程中警方打掉了其中的一些公司，也起到了震懾作用，部分公司隨之便解散了。”馬魚(yú)海介紹。

        解析“套路”

綜合案件情況，以及對(duì)多家貸款公司的調(diào)查，警方向記者解析了貸款公司“套路貸”其中的連環(huán)之套。

        套路一：一張身份證就可辦理貸款

俗稱“身份貸”，只憑一張身份證就可辦理貸款，貸款公司以征信不良急需用錢者為對(duì)象，以“手續(xù)簡(jiǎn)單，當(dāng)天放款”為誘餌吸引貸款。“借貸人一般都是銀行征信不良難以借到錢，或者本身有欠債在親朋處也難借到錢的人�！本�方介紹，這時(shí)“身份貸”就是一個(gè)很大誘餌。

        套路二：簽假合同虛高債務(wù)

警方介紹，“貸款公司”的注冊(cè)實(shí)際上多為咨詢或服務(wù)類公司，一方面對(duì)外宣稱貸款公司，另一方面又和貸款人簽訂服務(wù)協(xié)議、管理協(xié)議、委托扣款等方式偽裝為中介公司，掩蔽非法責(zé)任。之后，在與借貸人簽訂合同時(shí)，借貸人“只管簽字不能看內(nèi)容”、“合同單方持有”，還會(huì)夾帶多個(gè)如租房的“空白協(xié)議”,再以?shī)A帶“違約金”、“保證金”等陷阱條款。同時(shí)還會(huì)要求導(dǎo)出通訊錄，以便催收使用。更重要的是，合同金額高于實(shí)際放款金額30%到50%。

        套路三：“轉(zhuǎn)單平帳”介紹借貸人借下家還上家

轉(zhuǎn)單平賬，貸款人無(wú)力償還時(shí)，將其介紹到其他小貸公司貸款，或是將該貸款人的信息透露給其他公司設(shè)陷，由其他公司引誘貸款人貸款，平上一家公司的債務(wù)，同時(shí)在下一家公司新增了債務(wù)，如此惡性循環(huán)，貸款人連環(huán)中套，欠下高額累加債務(wù)。

        套路四：暴力催收 專人專職催收

當(dāng)借貸人逾期后，貸款公司會(huì)安排專人進(jìn)行暴力催收，貸款公司還設(shè)有“法催部”，專職負(fù)責(zé)對(duì)逾期客戶上門催收，稱為法催。法催多為前科人員，他們常采用暴力或軟暴力催收方式進(jìn)行催收，即：電話短信轟炸、上門騷擾恐嚇、跟蹤限制人身自由。個(gè)別法催強(qiáng)行搜走受害人隨身財(cái)物、轉(zhuǎn)走微信零錢、搶奪受害人房產(chǎn)證。