借款一萬到手四千

進(jìn)了誰的套路？

2017年11月，鶴崗的邵文（化名）在小區(qū)樓下看見一則小廣告。小廣告上寫著：無抵押貸款、快速放款。卡片上還留著一個聯(lián)系方式。

被害人 邵文

我給他打電話，然后他讓我上佳木斯去。我去了佳木斯，然后他們就說，借款沒問題，能借一萬塊錢。

邵文和對方商定借款一萬塊錢，之后每個月還一千塊錢利息，三個月內(nèi)還清本金。在簽定了兩份借款合同后，對方?jīng)]給邵文錢，而是讓他先回鶴崗，等待“家訪”。

被害人 邵文

他沒說為什么，就是說要上你家去看看去，然后在家簽了一份租房合同和抵押房子的房屋買賣合同。

在邵文簽定的房屋買賣合同中，乙方的姓名、身份證號等信息是空白的，但是邵文在甲方的位置卻簽好了名，還在每一處填寫的內(nèi)容上都按下了手印。合同中寫明，邵文這套50平方米的房子，交易總價只有三萬元。

記者：那你當(dāng)時沒質(zhì)疑這兩個合同嗎？

被害人邵文：當(dāng)時問他了，他說沒事，只要你能還上款，這個就是一個形式。

所有的借條、合同都只有一份，被所謂貸款公司的人掐在手里。“家訪”結(jié)束后，邵文以為自己終于能拿到一萬塊錢借款了�？蓪Ψ降囊痪湓�，卻讓他蒙了。

被害人 邵文

取完錢以后在車上就跟我說，說只能給你拿四千，就是扣這個那個費(fèi)用的，就剩四千塊錢。你要是愿意拿你就拿，你要是不拿，就給我拿兩千塊錢的出車費(fèi)。 

一萬塊錢到手只有四千塊錢，還得按每月一千塊錢還利息，這錢借得憋屈�？梢�是不借，包賠對方兩千塊錢不說，房屋買賣合同和租賃合同還在人家手里攥著呢。面對兇神惡煞的幾個人，邵文只能咬牙認(rèn)了倒霉。

被害人 邵文

他們在車上有點(diǎn)兒像恐嚇什么的，因?yàn)樗麄兪撬膫�人，我在車上就有點(diǎn)兒害怕了，我就拿了四千塊錢。

四個月后，邵文連本帶利，總共還款一萬四千塊錢，算是了結(jié)了這筆不公平的債務(wù)。本以為跟這些人不會再有什么瓜葛了，沒想到大概一個月后，邵文又接到了“催款”電話。

被害人 邵文

說我這合同不取，存放在他們那兒，產(chǎn)生費(fèi)用了，讓我再給他拿兩千塊錢 。我說我拿不了，合同我也不要了，我說你們愿意上哪兒告就上哪兒告。

相似的套路

更直接的侵占

像被害人邵文一樣，鉆進(jìn)了別人的套路卻不敢聲張、甚至毫無察覺的人還有很多。在警方后期核實(shí)的200多名被害人中，只有一小部分識破了套路，想到了報警。

跟邵文的情況相似，鶴崗的米某也是被路邊小廣告吸引，簽訂了借款數(shù)額一萬元的借款協(xié)議，每月還一千塊錢的利息。跟邵文不同的是，這家所謂貸款公司的工作人員第一時間告知米某，這筆錢要大打折扣。

鶴崗市公安局向陽分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長 馬淼

需要扣一個月的利息，加上一些什么手續(xù)費(fèi)和平臺費(fèi)各種費(fèi)用，說到時候你只能拿到六千到七千左右。

因?yàn)橹�急用錢，米某同意了這樣的借貸方式，但是這個犯罪團(tuán)伙的套路還在繼續(xù)。“家訪”路上，米某的這筆借款再一次縮水。

鶴崗市公安局向陽分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長 馬淼

讓米某買煙啦，給車加油啦，就開始陸續(xù)地壓榨米某。

所謂“家訪”，名義上是到借款人家中了解情況，實(shí)際上是為了摸清借款人的住所，制造繼續(xù)“下套”的機(jī)會。在米某簽訂的一堆合同中，還包括一張承諾書，上面寫著：本人所寫所說句句屬實(shí)，如有不實(shí)，本人愿賠付人民幣3000元作為實(shí)地費(fèi)用。

鶴崗市公安局向陽分局刑警大隊(duì) 副大隊(duì)長 馬淼

到他家之后，先給錄錄像，轉(zhuǎn)一圈出來之后就說，說你家這房子不合格。他就通過這種單方認(rèn)定不合格的手段，繼續(xù)壓榨被害人手里邊這些錢財。他這個借一萬，實(shí)際到手才三千元。

在陸續(xù)還款六千多元后，米某反應(yīng)過來，自己已經(jīng)受到了侵害，就停止了繼續(xù)還款。在這之后，米某面對的就不只是套路了，還有來自犯罪團(tuán)伙的威脅、恐嚇和“軟暴力”手段。

鶴崗市公安局向陽分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長 馬淼

他是2017年8月份一直到2018年5月份，始終有騷擾。就是偶爾給你打個電話，說你欠錢了，你怎么還不還呢。然后就是說一些威脅恐嚇的話，你不還我就上你家找你，我上你工作單位找你，這都是這個團(tuán)伙的慣用手段。

2018年5月，不堪其擾的米某撥通了報警電話。但被害人米某手里沒有“虛高借款合同”，也提供不出任何相關(guān)證據(jù)，只能當(dāng)作個案立案。

放貸據(jù)點(diǎn)人去樓空

惡勢力團(tuán)伙無路可逃

接到米某報案后，警方通過分析、調(diào)查，又找到另外兩名被害人。2018年5月，鶴崗市公安局確定了以羅某為首的犯罪團(tuán)伙，正式成立專案組，對這一犯罪團(tuán)伙立案偵查。

鶴崗市公安局向陽分局技偵大隊(duì)副大隊(duì)長 陳磊

因?yàn)楫?dāng)時案發(fā)之日比較久，所以說在鶴崗，當(dāng)時他們有個據(jù)點(diǎn)已經(jīng)撤離了。

鶴崗市公安局向陽分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長 馬淼

沒有牌匾，也沒有營業(yè)執(zhí)照，就是一個租的一個小門市。

羅某為首的犯罪團(tuán)伙先后在哈爾濱、佳木斯、鶴崗等地設(shè)立“放貸公司”據(jù)點(diǎn)，以粘貼小廣告、網(wǎng)上轉(zhuǎn)發(fā)朋友圈等手段做宣傳，以“無抵押貸款”、“快速放款”為誘餌吸引借款人。專案組調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，這幾處據(jù)點(diǎn)都已經(jīng)人去樓空，而犯罪團(tuán)伙主要成員的落腳點(diǎn)都指向了哈爾濱。

鶴崗市公安局向陽分局技偵大隊(duì)副大隊(duì)長 陳磊

他們那時候主要以清賬為主，主要是催繳貸款。專案組經(jīng)過分析研究決定，派出以刑警大隊(duì)長為主的六人，前往哈爾濱市進(jìn)行抓捕前的前期鋪墊工作，對以羅某為主的這個犯罪集團(tuán)的骨干進(jìn)行了摸排。

專案組發(fā)現(xiàn)，主犯羅某居住在一處封閉小區(qū)，基本很少出門。在犯罪團(tuán)伙的其他主要成員中，警惕性最高、給偵查工作帶來最大困難的，是一個叫張某的年輕人。

鶴崗市公安局向陽分局技偵大隊(duì)副大隊(duì)長 陳磊

他出去的時候，會警惕性很高。在開車的時候，經(jīng)常會變換路線。頭一天他去這個地方，第二天他再走這個地方的時候，他會換一個路線走，所以這些人反偵查能力很強(qiáng)。

通過三天的摸排工作，專案組基本確定了這一犯罪團(tuán)伙主要成員的居住情況。6月3日，專案組決定統(tǒng)一收網(wǎng)。

在羅某家里，專案組成員發(fā)現(xiàn)了一本賬冊，詳細(xì)記錄著200多名借款人的個人信息和賬目信息。

專案組成員：七千啥意思？

犯罪嫌疑人：七千那個也是，他們說放出去的錢數(shù)是七千，可是我拿的是八千四。

專案組成員：那中間差一千四呢？

犯罪嫌疑人：那我就不知道了，因?yàn)樗麄冎皇菑奈疫@兒拿錢，放貸出去，我不管那些 。

專案組成員：行，咱慢慢核實(shí)，別急。

統(tǒng)一收網(wǎng)當(dāng)天，專案組抓獲了11名犯罪嫌疑人。10月8日，又在哈爾濱市香坊區(qū)將最后一名犯罪嫌疑人崔某某抓獲，成功打掉了以羅某為首的惡勢力團(tuán)伙。

 四步“套路貸”

 套住二百人

以羅某為首的這一惡勢力團(tuán)伙分工明確，環(huán)環(huán)相扣。羅某是這一犯罪團(tuán)伙的投資者，從2016年5月到2018年5月期間，先后在哈爾濱、佳木斯、鶴崗等地設(shè)立“放貸公司”據(jù)點(diǎn)。

鶴崗市公安局向陽分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長 馬淼

據(jù)羅某交待，二號人物楊某跟她說這個活動比較掙錢，就像民間借貸嘛，就高利貸嘛，比較掙錢。然后他手里還沒有錢，羅某說，那這樣的話，我可以出錢 ，你負(fù)責(zé)找人做這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

羅某和楊某糾集了一些社會閑散人員，到處張貼小廣告，以“無抵押貸款”、“快速放款”為誘餌，迅速吸引了大批借款人。不過民間借貸的高利率，并不是他們主要的賺錢渠道。一旦借款人撥通了小廣告上的電話，套路就開始了。

鶴崗市公安局向陽分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長 馬淼

把人約到這個公司據(jù)點(diǎn)，騙這些受害人，簽訂這些虛假協(xié)議。為什么說虛假呢？你借一萬塊錢，實(shí)際最后到手你才拿到幾千，跟這個簽的協(xié)議根本就不相符。

“虛高借款合同”、收條、房屋買賣合同、租房協(xié)議書、承諾書，這些虛假合同、空白合同、陰陽合同，是這一惡勢力團(tuán)伙套路借款人的第一步。以“保證金”、“中介費(fèi)”、“服務(wù)費(fèi)”、“工本費(fèi)”等各種名義收取費(fèi)用，是套路貸里的第二步。接下來，到了以“家訪”為名的第三步。

鶴崗市公安局向陽分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長 馬淼

家訪這個過程中，再次壓低放款數(shù)額。

犯罪嫌疑人鄭某：我們到現(xiàn)場錄完視頻給羅某看，她就會再扣一千或者是再扣兩千，大部分都是以什么什么像裝修不合格，或者夫妻感情不合，各種原因再扣點(diǎn)兒。

專案組成員：是不是大部分都是不合格的？

犯罪嫌疑人鄭某：大部分是。

負(fù)責(zé)“家訪”的團(tuán)伙成員，因?yàn)槭煜そ杩钊俗≈�，在放款之后，還要負(fù)責(zé)催款工作。他們通過打電話辱罵、威脅和闖入借款人、擔(dān)保人家中毆打、恐嚇等暴力、“軟暴力”手段強(qiáng)行索債。迫于恐懼和壓力，很多被害人都只能按要求償還這筆明顯不公平的借款。

鶴崗市公安局向陽分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長 馬淼

被害人發(fā)現(xiàn)借兩萬實(shí)際到手七千的時候，他就已經(jīng)不想借了，但是家訪的人員說了一句話，你不借可以，我要找你媳婦嘮一嘮。我找到被害人的時候，他還通過微信給那個犯罪嫌疑人羅某轉(zhuǎn)賬，但羅某已經(jīng)被抓獲了，他這錢她收不到了。

“套路貸”的實(shí)質(zhì)，是一個披著民間借貸外衣，行詐騙之實(shí)的騙局。以“借款”為名，非法占有被害人財物。由于“套路貸”隱蔽性強(qiáng)，被害人很容易上當(dāng)。這起涉嫌“高利索債”、“暴力討債”的“套路貸”案件，涉及200多名借款人，涉案金額累計(jì)高達(dá)五百多萬元。鶴崗市公安局向陽分局成功打掉了這一惡勢力團(tuán)伙，抓獲12名犯罪嫌疑人，核實(shí)涉嫌尋釁滋事、敲詐勒索、詐騙等案件45起。

鶴崗市公安局向陽分局局長 孫彥龍

這個案件的破獲，對犯罪分子是一種震懾。關(guān)心群眾的利益，是我們公安機(jī)關(guān)最大的責(zé)任。我們將把掃黑除惡進(jìn)行到底，我們打擊犯罪一定要除惡務(wù)盡。

希望大家在了解“套路貸”的同時，還要了解一些法律常識。簽訂借貸合同的時候，必須認(rèn)真審視相關(guān)條款，謹(jǐn)防入套。一旦發(fā)現(xiàn)與口頭約定或者合同約定不一致的地方，都要拒絕。

小編在此提醒，

一旦陷入套路貸，

一定立即報警備案，

并第一時間向律師咨詢，

要求提供幫助，

千萬不要因?yàn)楹ε?/strong>

或者顧及面子而選擇隱瞞。

發(fā)現(xiàn)問題，及時止損，

尋求幫助，

才能讓套路現(xiàn)原形！