一名主犯年僅21歲。

近日，福建省晉江市公安局召開新聞發(fā)布會，通報了一起28億元“洗錢”案。犯罪團伙通過搭建非法支付平臺，涉嫌為境外賭博、詐騙網(wǎng)站提供“洗錢”服務(wù)。隨后，泉州出動700多名警力，在廈門、福州等多地展開抓捕，最終逮捕團伙主要成員95名。

截圖來自泉州無線

據(jù)新華社，今年3月，一個名為“通寶支付”的網(wǎng)絡(luò)平臺引起警方關(guān)注。隨著調(diào)查的深入，警方現(xiàn)，“通寶支付”其實是一個“第四方支付平臺”，該平臺通過聚合多種第三方支付平臺、合作銀行等的接口，提供綜合支付服務(wù)。

當(dāng)前，第三方支付平臺具有嚴(yán)格監(jiān)管機制，導(dǎo)致非法網(wǎng)站無法接入，交易過于頻繁還會被凍結(jié)。而“第四方支付平臺”則與其不同，即便沒有支付許可證也能運營，從而為賭博、私彩等非法經(jīng)營提供了便利的資金支付結(jié)算通道，成為犯罪分子的“金融結(jié)算中心”。

據(jù)辦案人員介紹，“通寶支付”平臺為“商戶”（賭博、詐騙網(wǎng)站）提供支付二維碼或者H5支付網(wǎng)頁，將非法資金收集至其控制的他人平臺賬戶后，再通過網(wǎng)絡(luò)支付平臺提現(xiàn)至銀行卡，從中抽取交易額2.5%至4%的傭金。最后，“通寶支付”將資金歸集返還給“商戶”，其行為實際上是中介機構(gòu)在收付款方之間提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。

“通寶支付”是如何繞開監(jiān)管的呢？蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對時間財經(jīng)表示，這種“洗錢”方式有個前提，犯罪嫌疑人需要控制大批的他人支付賬戶（如支付寶、微信）和對應(yīng)銀行卡。然后利用線上的二維碼或網(wǎng)頁等方式為非法網(wǎng)站提供收款，并將這些違法資金通過其控制的大批賬戶提現(xiàn)至銀行卡，最后統(tǒng)一歸集返還至違法網(wǎng)站提供的銀行卡。

黃大智還表示，犯罪嫌疑人用上述方式將大額資金分散至多個賬戶，并通過多個賬戶進行層層轉(zhuǎn)移，由于整個過程隱蔽、復(fù)雜，因而難以追蹤監(jiān)管。

95人落網(wǎng)

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該犯罪團伙主頭目鄭某在2014年注冊成立了一家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，原本是代理銷售POS機，2018年7月鄭某以公司名義搭建“通寶支付”平臺，開設(shè)賬戶、發(fā)展代理、鏈接“商戶”。鄭某除了向“商戶”抽取傭金外，還抽取下線代理0.6%的平臺使用費。

經(jīng)查，犯罪嫌疑人鄭某，男，1985年出生，福建安溪人。三年前，鄭某因涉嫌信用卡管理罪被判有期徒刑2年6個月，去年5月份刑滿釋放。據(jù)鄭某交代，他在去年找人買了網(wǎng)站源代碼，以公司名義在互聯(lián)網(wǎng)上搭建“通寶支付”平臺，雇傭21歲山東人丁某豪為技術(shù)人員，在山東做平臺技術(shù)支持和維護工作。

據(jù)泉州廣播電視臺旗下平臺無線泉州，晉江市公安局經(jīng)偵三中隊副隊長陳曉山表示，“鄭某通過聘請一個技術(shù)人員丁某，來按他的要求去設(shè)計一些功能，通過這個平臺去跟賭博網(wǎng)站掛靠。這些賭博網(wǎng)站幾乎都是境外網(wǎng)站，在境內(nèi)是不合法的，人民銀行是沒有辦法給它結(jié)算的，所以他通過通寶支付這個支付平臺，來給他提供一條支付通道�！�

鄭某通過平臺開設(shè)賬戶、發(fā)展代理、鏈接“商戶”，形成資金通道。據(jù)法制日報，警方研判梳理了“通寶支付”全國代理賬號91個，其中福建27個，涉案商戶賬戶1214個，涉案支付寶賬號1342個。

警方表示，該犯罪團伙大量非法持有他人信用卡，非法為他人從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，為賭博、詐騙提供網(wǎng)站轉(zhuǎn)移資金，其行為涉嫌非法經(jīng)營、收買、非法提供信用卡信息及開設(shè)賭場罪共犯等罪名。

江門“11·01”跨區(qū)域特大網(wǎng)絡(luò)賭博案中繳獲的作案工具

5月10日，泉州警方集結(jié)晉江、安溪兩地700多名警力開展集中收網(wǎng)行動，30多個追捕小組在山東淄博、福建廈門、福州、莆田及泉州晉江、南安、石獅等地開展統(tǒng)一抓捕行動，搗毀犯罪窩點27個，抓獲鄭某、丁某等95名團伙主要成員，凍結(jié)賬戶858個，網(wǎng)絡(luò)支付平臺賬號1342個，扣押銀行卡915張，電腦21臺，手機157部。

神秘“四方支付”

自2017年以來，“第四方支付”迎來爆發(fā)式增長，但大量非法平臺也不斷涌現(xiàn)。據(jù)公安部網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)局巡視員、副局長張宏業(yè)介紹，“第四方支付”平臺又稱聚合支付，聚合第三方支付平臺、合作銀行及其他服務(wù)商等接口，非法對外提供綜合支付結(jié)算業(yè)務(wù)，系當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團伙套取、漂白非法資金的所謂“綠色通道”。

由于第三方支付平臺監(jiān)管嚴(yán)格，非法網(wǎng)站無法直接接入，一些非法“第四方支付”便平臺應(yīng)運而生，并逐漸成為賭博、色情等黑灰產(chǎn)業(yè)眼中的“香餑餑”。犯罪團伙通常分工明確，隨著鏈條環(huán)節(jié)增多、隱蔽性增強，非法“第四方支付”也極大破壞了第三方支付平臺的秩序。

2019年3月，央行發(fā)布《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(以下簡稱“《通知》”)，進一步加強支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪等有關(guān)事項。

《通知》強調(diào)，收單機構(gòu)不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺，非法外匯、貴金屬投資交易平臺，非法證券期貨類交易平臺，代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣交易平臺，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。

中國國家金融與發(fā)展實驗室支付清算研究中心今日發(fā)布《中國支付清算發(fā)展報告（2019）》顯示，2018年央行共發(fā)布十余份監(jiān)管文件，開出百余張罰單，累計罰額是上一年的近7倍，罰金大幅增加的主要原因是互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢試行政策在2018年10月落地，央行依法加大了整治力度。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對時間財經(jīng)表示，“第四方支付”的監(jiān)管還是有賴于整個行業(yè)的共同努力。站在監(jiān)管的角度，很難將監(jiān)管政策做到萬無一失，所以還是要聯(lián)合銀行、支付機構(gòu)、清算組織、行業(yè)協(xié)會等各方力量，大力發(fā)展監(jiān)管科技，通過技術(shù)完善監(jiān)管的手段，從而更好地支持行業(yè)的健康發(fā)展。（北京時間財經(jīng) 胡飛）