近日，裁判文書網(wǎng)公布了一則刑事判決書顯示，益陽農(nóng)商行一名90后柜員葉某，在2018年9月至2019年9月期間，伙同他人偽造虛假貸款資料，在該行七里橋支行騙取貸款34次，共計282萬元。每辦理一次貸款，名義貸款人及中介獲利7000元至1.2萬元不等，剩余貸款由葉某所得。

偽造證件，通過名義貸款人騙貸

文書顯示，葉某是益陽農(nóng)商銀行千家洲支行的綜合柜員，年薪在7萬元左右。2018年6月，葉某在酒吧結(jié)識了梁某，在得知他是益陽農(nóng)商銀行的工作人員后，梁某稱只要銀行工作人員在辦理貸款的時候不實地調(diào)查，其可以提供名義貸款人和虛假資料將貸款弄出來。

同年9月，葉某由于生意虧損，急需資金填補虧空，便想起了梁某的方法，并聯(lián)系農(nóng)商銀行七里橋支行三里橋分理處主任周某辦理貸款。周某回憶，在2018年8月，葉某找到他，說介紹客戶過來貸款。因所在的網(wǎng)點被分派了大量的貸款業(yè)務(wù)，周某便同意了。此后，葉某介紹了不少客戶過來貸款，一般是葉某事先通過手機告知他客戶的名字，再由客戶帶著資料過來申請貸款。

這些客戶申請的貸款為“益商通”小額貸款，這是一種專為小微商戶提供貸款的產(chǎn)品，只要持有營業(yè)執(zhí)照、征信或者財產(chǎn)證明就可辦理。

在辦理貸款時，葉某負責(zé)打通關(guān)系，周某負責(zé)放貸，梁某等這些中介負責(zé)找名義貸款人，偽造貸款所需證件。貸款到名義貸款人賬戶后，名義貸款人抽取7000元至1.2萬元的好處費之后，剩下的錢由梁某等人存入或轉(zhuǎn)賬至葉某銀行賬戶。

發(fā)現(xiàn)客戶存在問題后繼續(xù)放貸

周某表示，這些客戶的資料未詳細審查就通過了他的審批。據(jù)證人任某回憶，自己第一次貸款8萬元，這8萬元貸款他實際到手6.8萬元，剩余1.2萬元中有4000元買了4條和天下香煙送給了支行的一名領(lǐng)導(dǎo)。第二次貸款中也有4000元，被葉某轉(zhuǎn)賬給審批貸款的領(lǐng)導(dǎo)。

直到2019年8月，益陽農(nóng)商銀行總行指出七里橋支行存在違規(guī)操作。周某開始擔(dān)心這些客戶是否存在問題。在他的再三追問下，葉某終于承認，申請貸款的營業(yè)執(zhí)照、財產(chǎn)證明等資料均系偽造，且這些貸款都被自己用來投資和償還債務(wù)。

葉某還稱其資金鏈出現(xiàn)問題，讓他繼續(xù)放款用于償還之前貸款的利息，等到自己調(diào)來益陽擔(dān)任客戶經(jīng)理后，會主動將這些貸款轉(zhuǎn)入名下。于是，周某同意了葉某的請求，又審批了幾次貸款。據(jù)統(tǒng)計，葉某介紹的問題客戶總計46名，貸款偽造的資料涉及營業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證、個人信用報告、機動車行駛證、戶口本以及結(jié)婚證。

2019年10月17日，葉某在接到公安機關(guān)電話通知后，主動投案自首，并退還部分非法所得。最終，法院認為，葉某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金五萬元，責(zé)令其向被害單位益陽農(nóng)商銀行退賠損失206萬元。周某另案處理。

來源：瀟湘晨報