家住合肥市的歐陽劍最近給我們欄目打來求助電話說，他在買房子辦理按揭的時候，被銀行通知個人信用征信出了問題，導(dǎo)致按揭無法辦理�？墒菤W陽劍細(xì)細(xì)想來，他從來沒有逾期還款的記錄，那么，他的個人征信到底哪里出了問題呢？

為了給孩子購買學(xué)區(qū)房，今年的六月份，歐陽劍夫婦倆看中了合肥市政務(wù)區(qū)的一處房屋，然而就在辦理貸款按揭的時候，卻被多家銀行拒之門外，原因是他們夫婦的征信有問題！

銀行方面稱，歐陽劍有連續(xù)四個月的按揭款逾期記錄。四個月的按揭款逾期！這樣的消息讓歐陽劍夫婦一頭霧水，最終通過銀行查詢發(fā)現(xiàn)，原來這四筆按揭款是2007年他們買房時候，在中信銀行合肥分行辦理的貸款。

歐陽劍介紹，在2007年買房時，他申請了中信銀行合肥分行的貸款，當(dāng)時約定從存折扣款，一共貸了15萬元。

根據(jù)歐陽劍提供的中信銀行賬單顯示，在2013年1月5號，卡里余額為3500元，3月1號存入3500 元，5月3號同樣存了3500，卡里余額是7200元。

中信銀行在1月20號和2月20號都進(jìn)行了正常的扣款，但是3月、4月、5月、6月這四個月并沒有任何的扣款記錄，直到2013年的6月27號才有一個連續(xù)四筆的扣款，而正是因為這四筆扣款的逾期，使得歐陽劍夫婦倆的征信出現(xiàn)了很嚴(yán)重的問題。

歐陽劍告訴記者，當(dāng)年還是存折還款，錢都按時存進(jìn)去，所以每次只管存錢，扣款那是銀行的事。可是讓他們怎么也沒想到，中信銀行竟然在他們逾期四個月后，才電話通知！

因為連續(xù)四個月都沒有及時還款，這屬于嚴(yán)重惡意逾期。對此，歐陽劍夫婦大喊冤枉！

歐陽劍說，其實這筆房貸早在2015年就已經(jīng)還清，但是因為這個惡意逾期，給他們生活帶來了很大的不便，除了信用卡無法辦理以外，現(xiàn)在連買房貸款都無法申請，所以歐陽劍認(rèn)為，中信銀行需要承擔(dān)這個責(zé)任！

歐陽劍表示，他找過中信銀行，銀行卻相互推諉 ，之前的業(yè)務(wù)員離職找不到了，個貸中心也不知道怎么辦。

個人征信系統(tǒng)又稱消費(fèi)者信用信息系統(tǒng)，隨著社會對個人征信的重視，征信對于每個人來說都非常重要，征信一旦有了污點(diǎn)，就會在很多方面寸步難行，最關(guān)鍵的是征信污點(diǎn)還會伴隨人的一生，那么像歐陽劍遇到這個問題，責(zé)任到底在誰呢？

維權(quán)律師認(rèn)為，歐陽劍在履行按揭合同的過程中，并沒有違反合同的約定，所以這個責(zé)任不應(yīng)該由他個人承擔(dān)。那么中信銀行到底是因為什么，造成了現(xiàn)在這個情況呢？在歐陽劍夫婦的陪同下，記者和維權(quán)律師一起來到了中信銀行合肥分行。

中信銀行合肥分行個貸部副總經(jīng)理郭惠蕓認(rèn)為，信貸問題的出現(xiàn)，可能跟2013年3月9號歐陽劍的愛人在中信銀行辦理了一張銀行卡有關(guān)。

郭慧蕓說，因為歐陽劍夫婦倆重新辦理了銀行卡， 所以還款的存折也就自動作廢，而按揭還款就應(yīng)該還到銀行卡上，然而歐陽劍夫婦卻表示，他們根本就不知道這事兒！

歐陽劍稱，辦新卡時，并沒有人告知他以后不能再把還貸的錢存進(jìn)之前的存折里，而要存進(jìn)新卡里，他不會故意讓自己造成逾期。

郭慧蕓表示，當(dāng)年的業(yè)務(wù)辦理人員已經(jīng)離職，所以沒辦法了解到當(dāng)時的情況，但維權(quán)律師認(rèn)為，按照當(dāng)初的借貸合同來看，如果銀行在變更還款方式的時候，應(yīng)該書面告知借款人。

維權(quán)律師表示，借貸合同約定是存折還款，在改變合同的過程中，銀行沒有履行通知或者合同約定的義務(wù)。

維權(quán)律師劉金瑞提出的疑惑，中信銀行合肥分行的郭總并沒有正面回應(yīng)，那么現(xiàn)在事情已經(jīng)發(fā)生了，這個問題該怎么解決呢？

郭惠蕓稱，按照目前的征信管理條例，是有這個說法的，但后期如果有完善，她也不能保證，目前征信從貸款結(jié)清開始五年之后可以消除。

歐陽劍夫婦倆的房貸在2015年已經(jīng)還清，如果按照郭慧蕓的說法，還有兩年的時間，他們夫妻二人的征信就會恢復(fù)，但是對于這未知的變化，歐陽劍夫婦倆表示無法接受。

郭惠蕓表示，歐陽先生可以先拿逾期說明去用，他們把會歐陽先生的情況向總行反映，但異議不是很快就能消掉，而且不是所有的異議，總行能否消除，要看是否有正常合理的理由 。

同時，郭慧蕓表示，如果要向中國人民銀行總行報送文件的話，還得需要一個較長的時間，大概需要兩三個月。即便他們將問題反映給了中國人民銀行總行，是否能消除惡意逾期的記錄也還是個未知數(shù)。

維權(quán)律師劉金瑞表示，是銀行原因?qū)е聜�人的惡意逾期，卻讓個人背負(fù)這種不良信譽(yù)，這對歐陽先生是不公平也不合理的。

聽到這樣的答復(fù)，盡管歐陽劍夫婦倆極為不滿，可也只能接受，為了解決燃眉之急，歐陽劍夫婦倆只能拿著中信銀行開具的非惡意逾期證明，然后去其他銀行辦理貸款，至于什么時候才能恢復(fù)征信，夫婦倆也只能繼續(xù)等待。

歐陽劍夫婦倆遇到的問題，雖然是個例，但是由于不良征信帶來的后果卻是無窮的，它影響的不僅僅是個人的經(jīng)濟(jì)問題，也是個人的社會信譽(yù)，所以我們也期待中信銀行合肥分行能積極協(xié)調(diào)，徹底恢復(fù)歐陽劍夫婦的個人征信系統(tǒng)，我們欄目也將繼續(xù)關(guān)注。