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貸款購(gòu)買(mǎi)二手車(chē) 還款兩年后被告知仍未還完！究竟是咋回事？事發(fā)銀川
網(wǎng)址：www.blackcollegiateintl.com 編輯：長(zhǎng)沙社區(qū)通 時(shí)間：2019-09-03

導(dǎo)  語(yǔ)

韓先生兩年前通過(guò)二手車(chē)市場(chǎng)貸款購(gòu)買(mǎi)了一輛奧迪Q5，這月初他打算給車(chē)輛解壓時(shí)發(fā)現(xiàn)，原本以為已經(jīng)還完的貸款，竟然還有一年的還款期，他想知道這到底是怎么回事？

我的貸款為何要多還一年？

8月28號(hào)上午，記者見(jiàn)到了韓先生。據(jù)韓先生介紹，2017年8月2號(hào)，他在功達(dá)二手車(chē)市場(chǎng)火苗子名車(chē)匯購(gòu)買(mǎi)了一輛二手的奧迪Q5。當(dāng)天簽完合同后，他就向?qū)Ψ街Ц读耸赘犊�，貸款則是通過(guò)火苗子名車(chē)匯介紹的一家金融服務(wù)公司辦理的。韓先生在履行了所有相關(guān)手續(xù)后，開(kāi)走了車(chē)子。車(chē)輛使用到現(xiàn)在情況也還比較理想，可讓韓先生沒(méi)想到的是，就在貸款期過(guò)了整整兩年后，他給銀行打去了電話，打算解押，銀行的回復(fù)讓他吃了一驚。
韓先生：結(jié)果銀行告訴我，這36期一期是5944（元），下來(lái)貸款總金額是19萬(wàn)多，那服務(wù)費(fèi)1萬(wàn)8千多，下來(lái)這個(gè)車(chē)（僅還款）就21萬(wàn)3千多。

韓先生告訴記者，當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛時(shí)，車(chē)行最終定價(jià)21萬(wàn)元，付了6萬(wàn)5千元的首付款后，貸款金額應(yīng)該是不到16萬(wàn)元。得知自己的貸款還沒(méi)還完，他特意向銀行索要了電子版的貸款合同，而合同上面標(biāo)明的貸款金額卻是19萬(wàn)余元，評(píng)估機(jī)構(gòu)給出的車(chē)輛評(píng)估價(jià)是24萬(wàn)余元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出了成交價(jià)。
韓先生：那它多評(píng)估的是怎么回事，我是不理解的，我們?cè)u(píng)估公司也是不是會(huì)出現(xiàn)，那我肯定要想到的是，你車(chē)行跟這個(gè)金融公司聯(lián)系好了，高評(píng)了，這是第一點(diǎn)。那第二點(diǎn)我這個(gè)貸款產(chǎn)生這些費(fèi)用，多貸的這個(gè)錢(qián)我也沒(méi)用著，結(jié)果這個(gè)錢(qián)利息我得承擔(dān)，本金我得承擔(dān)，那我肯定要這個(gè)說(shuō)法。

在韓先生看來(lái)，如果在簽訂合同時(shí)他看到了具體的貸款金額，肯定是要進(jìn)一步核實(shí)。而他記得當(dāng)時(shí)簽訂了貸款合同后十多天，金融服務(wù)公司又給他打了電話，告訴他合同里有一些問(wèn)題，需要重新簽字，他也沒(méi)多想就去把字簽了。韓先生認(rèn)為，也許是對(duì)方在第二次簽訂的合同里做了手腳，才導(dǎo)致了現(xiàn)在的這么多問(wèn)題，讓他苦不堪言。

根據(jù)韓先生描述的情況，維權(quán)律師朱全磊分析表示，車(chē)輛銷售者或者金融服務(wù)公司也許涉及侵權(quán)。
寧夏海潮律師事務(wù)所律師朱全磊：商品買(mǎi)賣(mài)合同也就說(shuō)你夠買(mǎi)二手車(chē)，實(shí)際上它（銷售者）是向你提供汽車(chē)價(jià)格，在這個(gè)購(gòu)買(mǎi)過(guò)程當(dāng)中，咱們作為消費(fèi)者，作為二手車(chē)車(chē)商它這邊，應(yīng)當(dāng)提供一個(gè)如實(shí)告知的義務(wù)。對(duì)于這個(gè)車(chē)輛包括你購(gòu)買(mǎi)貸款服務(wù)來(lái)講的話，它應(yīng)當(dāng)將這個(gè)商品，或者說(shuō)服務(wù)的真實(shí)情況告知給你。在這種情況下，（如果）它可能沒(méi)有對(duì)你進(jìn)行如實(shí)告知，可以說(shuō)它侵犯了你的相關(guān)權(quán)利。

金融公司負(fù)責(zé)人現(xiàn)場(chǎng)答疑

隨后，記者一行來(lái)到位于德勝工業(yè)園區(qū)的功達(dá)二手車(chē)市場(chǎng)，找到了韓先生購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛的火苗子二手名車(chē)匯。車(chē)行負(fù)責(zé)人在得知情況后，當(dāng)即聯(lián)系到了為韓先生購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛提供貸款服務(wù)的金融服務(wù)公司負(fù)責(zé)人，要求對(duì)方到現(xiàn)場(chǎng)溝通核實(shí)。記者在現(xiàn)場(chǎng)等待不久后，這位負(fù)責(zé)人出現(xiàn)了。針對(duì)韓先生提出的貸款金額差異問(wèn)題，這位負(fù)責(zé)人當(dāng)場(chǎng)用計(jì)算器算了一筆賬。
金融服務(wù)公司負(fù)責(zé)人：三年總共連本帶息（還利息）46963（元），按照這個(gè)除以36（個(gè)月），每月1300（多元），再除以16萬(wàn)7千元，（月利率）7厘8利息也沒(méi)有錯(cuò)。

對(duì)于這個(gè)月利率算法，韓先生當(dāng)場(chǎng)表示了認(rèn)同。而在車(chē)行負(fù)責(zé)人提供的一張圖片上，記者看到了當(dāng)初韓先生進(jìn)行貸款時(shí)簽訂的協(xié)議，其中明確約定，具體的貸款金額以及36期的貸款年限，都清晰無(wú)誤，落款也有韓先生的簽名和手印。金融服務(wù)負(fù)責(zé)人則告訴記者，他們?cè)谧雒恳还P業(yè)務(wù)之前，都會(huì)向客戶明確告知相關(guān)事項(xiàng)，然后再簽字確認(rèn)。韓先生則提出，貸款金額雖然已經(jīng)確認(rèn)沒(méi)有問(wèn)題，但他在交付欠款時(shí)，除了首付款以外，還額外交了包括GPS安裝費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、金融服務(wù)費(fèi)等在內(nèi)的相關(guān)費(fèi)用，這些費(fèi)用的交付可能存在重復(fù)的情況。對(duì)此，金融服務(wù)公司負(fù)責(zé)人表示，如果韓先生有質(zhì)疑，可以把相關(guān)憑證提供出來(lái)，他們?cè)敢馀浜蠈?duì)賬。

由于記者對(duì)金融行業(yè)貸款利息的算法并不熟知，為了確定相關(guān)事宜，記者又專門(mén)采訪了銀川市金融行業(yè)的一位專業(yè)人士。對(duì)于韓先生遇到的情況，這位專業(yè)人士給出了相應(yīng)解答。
電話采訪金融行業(yè)業(yè)內(nèi)人士：36期的話，我核了一下，大概我是核了一下（利息）就是4萬(wàn)多（元），這一點(diǎn)是在合理范圍之內(nèi)的。還有一點(diǎn)疑問(wèn)就是說(shuō)，那么這個(gè)評(píng)估價(jià)，就是買(mǎi)賣(mài)方，賣(mài)方給他的評(píng)估價(jià)是24萬(wàn)（多），那么這個(gè)其實(shí)是和汽車(chē)貸款是沒(méi)有關(guān)系的。

維權(quán)律師解讀法律關(guān)系并提醒

最后，維權(quán)律師朱全磊就該起糾紛中的法律關(guān)系進(jìn)行了解讀。
寧夏海潮律師事務(wù)所律師朱全磊：通過(guò)今天這個(gè)走訪，實(shí)際上這個(gè)案件涉及到兩個(gè)法律關(guān)系。第一點(diǎn)，韓先生和車(chē)行之間的，一個(gè)二手車(chē)買(mǎi)賣(mài)合同關(guān)系；第二個(gè)就是韓先生和金融公司之間的，一個(gè)貸款服務(wù)合同關(guān)系。韓先生可以通過(guò)對(duì)賬的方式，和這個(gè)車(chē)行或者說(shuō)金融服務(wù)公司這邊，如果說(shuō)是多了的情況下，去要求它進(jìn)行返還，在協(xié)商不成的情況下，韓先生可以通過(guò)自己收集的這些憑證，去通過(guò)法院訴訟的途徑，要求車(chē)行以及金融公司進(jìn)行返還。

朱全磊提醒說(shuō)，在貸款車(chē)輛的過(guò)程中，消費(fèi)者要注意多方面的事項(xiàng)，尤其是簽訂合同時(shí)，要保障維護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益不被侵害。
寧夏海潮律師事務(wù)所律師朱全磊：通過(guò)貸款形式購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛，這種情況現(xiàn)在是比較普遍的，在購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛過(guò)程當(dāng)中，簽訂合同時(shí)候要注意，自己對(duì)一些合同條款的約定。首先就是對(duì)于付款行為，款項(xiàng)構(gòu)成、款項(xiàng)內(nèi)容，它具體是如何約定的？它里面包含哪些費(fèi)用？購(gòu)車(chē)款是多少？里面是不是包含金融服務(wù)費(fèi)用？或者說(shuō)是它存在貸款的情況下，它是否包含GPS（定位裝置）安裝費(fèi)用？對(duì)于這些條款作為購(gòu)買(mǎi)方一定要進(jìn)行特別地明晰。對(duì)于第二點(diǎn)，簽訂協(xié)議貸款過(guò)程當(dāng)中一定不要出具，具有自己簽名的空白合同，這種合同的出具，它的效果實(shí)際上就是一種無(wú)限授權(quán)效果，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)講的話，本身存在極大的風(fēng)險(xiǎn)。所以說(shuō)在這里建議，作為消費(fèi)者來(lái)講的話，一定不要出具空白的自己簽字的空白合同，防止自己的利益受到損害。
來(lái)源：直播銀川

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