韓先生兩年前通過二手車市場貸款購買了一輛奧迪Q5，這月初他打算給車輛解壓時發(fā)現(xiàn)，原本以為已經(jīng)還完的貸款，竟然還有一年的還款期，他想知道這到底是怎么回事？
我的貸款為何要多還一年？
8月28號上午，記者見到了韓先生。據(jù)韓先生介紹，2017年8月2號，他在功達二手車市場火苗子名車匯購買了一輛二手的奧迪Q5。當天簽完合同后，他就向?qū)Ψ街Ц读耸赘犊睿J款則是通過火苗子名車匯介紹的一家金融服務公司辦理的。韓先生在履行了所有相關手續(xù)后，開走了車子。車輛使用到現(xiàn)在情況也還比較理想，可讓韓先生沒想到的是，就在貸款期過了整整兩年后，他給銀行打去了電話，打算解押，銀行的回復讓他吃了一驚。韓先生：結(jié)果銀行告訴我，這36期一期是5944（元），下來貸款總金額是19萬多，那服務費1萬8千多，下來這個車（僅還款）就21萬3千多。
韓先生告訴記者，當初購買車輛時，車行最終定價21萬元，付了6萬5千元的首付款后，貸款金額應該是不到16萬元。得知自己的貸款還沒還完，他特意向銀行索要了電子版的貸款合同，而合同上面標明的貸款金額卻是19萬余元，評估機構(gòu)給出的車輛評估價是24萬余元，遠遠高出了成交價。韓先生：那它多評估的是怎么回事，我是不理解的，我們評估公司也是不是會出現(xiàn)，那我肯定要想到的是，你車行跟這個金融公司聯(lián)系好了，高評了，這是第一點。那第二點我這個貸款產(chǎn)生這些費用，多貸的這個錢我也沒用著，結(jié)果這個錢利息我得承擔，本金我得承擔，那我肯定要這個說法。
在韓先生看來，如果在簽訂合同時他看到了具體的貸款金額，肯定是要進一步核實。而他記得當時簽訂了貸款合同后十多天，金融服務公司又給他打了電話，告訴他合同里有一些問題，需要重新簽字，他也沒多想就去把字簽了。韓先生認為，也許是對方在第二次簽訂的合同里做了手腳，才導致了現(xiàn)在的這么多問題，讓他苦不堪言。
根據(jù)韓先生描述的情況，維權律師朱全磊分析表示，車輛銷售者或者金融服務公司也許涉及侵權。寧夏海潮律師事務所律師朱全磊：商品買賣合同也就說你夠買二手車，實際上它（銷售者）是向你提供汽車價格，在這個購買過程當中，咱們作為消費者，作為二手車車商它這邊，應當提供一個如實告知的義務。對于這個車輛包括你購買貸款服務來講的話，它應當將這個商品，或者說服務的真實情況告知給你。在這種情況下，（如果）它可能沒有對你進行如實告知，可以說它侵犯了你的相關權利。金融公司負責人現(xiàn)場答疑
隨后，記者一行來到位于德勝工業(yè)園區(qū)的功達二手車市場，找到了韓先生購買車輛的火苗子二手名車匯。車行負責人在得知情況后，當即聯(lián)系到了為韓先生購買車輛提供貸款服務的金融服務公司負責人，要求對方到現(xiàn)場溝通核實。記者在現(xiàn)場等待不久后，這位負責人出現(xiàn)了。針對韓先生提出的貸款金額差異問題，這位負責人當場用計算器算了一筆賬。金融服務公司負責人：三年總共連本帶息（還利息）46963（元），按照這個除以36（個月），每月1300（多元），再除以16萬7千元，（月利率）7厘8利息也沒有錯。
對于這個月利率算法，韓先生當場表示了認同。而在車行負責人提供的一張圖片上，記者看到了當初韓先生進行貸款時簽訂的協(xié)議，其中明確約定，具體的貸款金額以及36期的貸款年限，都清晰無誤，落款也有韓先生的簽名和手印。金融服務負責人則告訴記者，他們在做每一筆業(yè)務之前，都會向客戶明確告知相關事項，然后再簽字確認。韓先生則提出，貸款金額雖然已經(jīng)確認沒有問題，但他在交付欠款時，除了首付款以外，還額外交了包括GPS安裝費、保險費、金融服務費等在內(nèi)的相關費用，這些費用的交付可能存在重復的情況。對此，金融服務公司負責人表示，如果韓先生有質(zhì)疑，可以把相關憑證提供出來，他們愿意配合對賬。
由于記者對金融行業(yè)貸款利息的算法并不熟知，為了確定相關事宜，記者又專門采訪了銀川市金融行業(yè)的一位專業(yè)人士。對于韓先生遇到的情況，這位專業(yè)人士給出了相應解答。電話采訪金融行業(yè)業(yè)內(nèi)人士：36期的話，我核了一下，大概我是核了一下（利息）就是4萬多（元），這一點是在合理范圍之內(nèi)的。還有一點疑問就是說，那么這個評估價，就是買賣方，賣方給他的評估價是24萬（多），那么這個其實是和汽車貸款是沒有關系的。維權律師解讀法律關系并提醒
最后，維權律師朱全磊就該起糾紛中的法律關系進行了解讀。寧夏海潮律師事務所律師朱全磊：通過今天這個走訪，實際上這個案件涉及到兩個法律關系。第一點，韓先生和車行之間的，一個二手車買賣合同關系；第二個就是韓先生和金融公司之間的，一個貸款服務合同關系。韓先生可以通過對賬的方式，和這個車行或者說金融服務公司這邊，如果說是多了的情況下，去要求它進行返還，在協(xié)商不成的情況下，韓先生可以通過自己收集的這些憑證，去通過法院訴訟的途徑，要求車行以及金融公司進行返還。
朱全磊提醒說，在貸款車輛的過程中，消費者要注意多方面的事項，尤其是簽訂合同時，要保障維護個人的合法權益不被侵害。寧夏海潮律師事務所律師朱全磊：通過貸款形式購買車輛，這種情況現(xiàn)在是比較普遍的，在購買車輛過程當中，簽訂合同時候要注意，自己對一些合同條款的約定。首先就是對于付款行為，款項構(gòu)成、款項內(nèi)容，它具體是如何約定的？它里面包含哪些費用？購車款是多少？里面是不是包含金融服務費用？或者說是它存在貸款的情況下，它是否包含GPS（定位裝置）安裝費用？對于這些條款作為購買方一定要進行特別地明晰。對于第二點，簽訂協(xié)議貸款過程當中一定不要出具，具有自己簽名的空白合同，這種合同的出具，它的效果實際上就是一種無限授權效果，對于消費者來講的話，本身存在極大的風險。所以說在這里建議，作為消費者來講的話，一定不要出具空白的自己簽字的空白合同，防止自己的利益受到損害。來源：直播銀川
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