7月27日的節(jié)目中，我們關(guān)注了有觀眾貸款買車，然而交的保證金卻退款無門的事兒。說實話，貸款買車確實可以緩解資金壓力，讓購車者有了更多的選擇空間，但是需要注意的就是這里面暗藏的貓膩。這不河北邯鄲的孔先生也反映說，他貸款買了輛車，沒想到還款一年多了，不僅貸款的額度高了一倍，還影響到了他的個人征信。這又是怎么回事呢？
邯鄲的孔先生在2018年11月選購了一輛家用轎車，當時銷售人員推薦可以首付50%，享受三年無息貸款，而且還沒有任何手續(xù)費，他當時就動了心。
我感覺挺優(yōu)惠挺合適。我這車的裸車價是104400元，我貸款貸的是64500元。
孔先生表示，在銷售人員的推薦下，自己當時是和愛駿惠民融資租賃有限公司簽訂的合同，可是后來，又有一家安吉汽車租賃有限公司不時給他發(fā)送催款短信，這讓他有些想不明白。
我就跟愛駿惠民的業(yè)務(wù)員聯(lián)系，他當時給我回復(fù)的是不用管這個，我自己只需要還我自己應(yīng)還的那部分，按照愛駿惠民給我打的那個還款月供表。
此后，孔先生正常還了11期貸款，到了2019年11月，他開始不斷接到安吉汽車租賃有限公司的催款電話。
孔先生：安吉這邊顯示我的貸款總金額是117960.63，比我車的總價還要高，我就跟當時辦理合同這個（愛駿惠民）業(yè)務(wù)員跟他聯(lián)系，他說公司出了點狀況，一直在協(xié)調(diào)。
出現(xiàn)這個問題后，孔先生就暫停了月供，但如何解決并什么頭緒。
您當時怎么簽的合同那我不清楚的，我們系統(tǒng)顯示的，目前到我們公司融資了36期還了12期，從去年12月23日一直到現(xiàn)在都是逾期的狀態(tài)。
那為什么會出現(xiàn)這樣的問題呢？孔先生說，事后他查詢銀行流水才知道，自己一直是按照貸款64500元的金額來向愛駿惠民融資租賃有限公司按月還款的，而愛駿惠民融資租賃有限公司卻以孔先生的名義，從安吉租賃有限公司實際融資117960元，對于多出的部分，愛駿惠民融資租賃有限公司會每月為孔先生補齊月供差額，并暗自將錢轉(zhuǎn)進孔先生的一張銀行卡內(nèi)，安吉租賃有限公司則通過這張銀行卡進行扣款�？涩F(xiàn)在愛駿惠民融資租賃有限公司由于已經(jīng)處于經(jīng)營異常狀態(tài)，無法再補齊差額，問題這才暴露出來。
截止到目前為止，我的征信已經(jīng)顯示有逾期了，這么長時間了，事兒一直解決不了，給生活和工作都帶來了很大的困擾。
貸款買車怎么會牽涉兩家金融公司呢？而且孔先生購車時，根本就沒聽過這家安吉汽車租賃有限公司，銷售人員告訴他的是和愛駿惠民融資租賃有限公司簽訂合同。那這兩家公司之間究竟是什么關(guān)系呢？孔先生遇到的問題是不是個例呢？我們在貸款買車時，又該如何規(guī)避這樣的風險呢？帶著種種疑問，記者又進行了深入調(diào)查。
孔先生告訴記者，是汽車經(jīng)銷商介紹他與愛駿惠民融資租賃有限公司簽訂的合同，對此，經(jīng)銷商表示，他們事先也沒聽說過安吉汽車租賃有限公司。
他當時怎么跟咱說的，說咱自己的金融還是？
他說他們的金融，愛駿惠民。
咱跟客戶也說是它自己的金融？
對，當時也說的是愛駿惠民。簽的時候也是打著愛駿惠民的旗號跟我們走的。
王杰強調(diào)，他們并沒有與安吉汽車租賃有限公司有任何直接接觸。隨后，記者又撥通了愛駿惠民邯鄲地區(qū)業(yè)務(wù)人員的電話，對方表示，自己最初也不知道內(nèi)情。
當時怎么不跟我們說還有別人，不是從咱們這兒借的錢？
公司核心的東西我哪兒知道，公司給的政策就是這個政策。
那您的意思是您作為員工當時也不知道，把這個車給別人貸的款？
公司一直說這是公司自己的資方，那我怎么辦，我再追究說你們到底是什么關(guān)系，咱從哪兒打工能這么問人家。
愛駿惠民融資租賃有限公司和安吉汽車租賃有限公司之間到底是什么關(guān)系呢？安吉汽車租賃有限公司在河北的服務(wù)商給出了這樣的答復(fù)。
咱們和愛駿惠民有合作嗎還是怎么回事？
沒有合作,中間這個環(huán)節(jié),所有客戶和愛駿惠民簽合同這個環(huán)節(jié),我們是不知道的。因為這個東西都是客戶本人簽的字，簽的貸款合同，經(jīng)銷商怎么忽悠的怎么說的，安吉租賃是不管你這個的，你只要是欠人家錢，不還錢就上你征信，時間長了就起訴。
而在調(diào)查中，記者還發(fā)現(xiàn)，類似孔先生這樣的情況還不少。
因為這當中有部分款項，畢竟不是當事人真實意思的表示，并且這一部分資金也被第三方也好，經(jīng)辦人也好進行了挪用，這個可能存在詐騙的一些行為。
車主們表示，雖然他們都是與愛駿惠民融資租賃有限公司簽訂的合同，不過實際上公司卻各不相同，去年2019年12月，車主們相繼報了案，警方已經(jīng)介入調(diào)查。
石家莊這邊立案了，我昨天聽說石家莊那邊說這個予以撤案，詳細東西我也沒見到。我們這兒也是等石家莊這邊偵辦思路，結(jié)果他們那邊撤案了，我手里也沒具體的東西，回頭我問問石家莊那邊到底咋回事。
如果公安機關(guān)經(jīng)過偵查以后，認為不構(gòu)成犯罪，這至少存在一個欺詐，這個數(shù)目的并不是我們真實意思的表示，這個合同本身是可以因各種法定的因素，被確認為無效或者撤銷的 ，導(dǎo)致的就是誰拿的錢誰就應(yīng)該返還，可能不一定按照合同來承擔責任，我們可以以合同的名義提起訴訟，請求你人民法院調(diào)取公安機關(guān)的調(diào)查筆錄，以確定本案的一些基本事實。
此外律師也指出，汽車經(jīng)銷商在推廣的過程中，如果沒有盡到核實的義務(wù)，也應(yīng)該承擔一定的責任。而記者在走訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，孔先生之所以會遇到這樣的問題，與他簽訂的合同有關(guān)，正是簽訂了與自己真實意圖不符的合同，才讓孔先生陷入了如今的被動局面。
調(diào)查中，孔先生始終強調(diào)，自己是與愛駿惠民融資租賃有限公司簽訂的合同。但讓他意外的是，安吉汽車租賃有限公司也提供了一份合同，而且上面還有孔先生的簽字和手印。
孔先生回憶，這很可能是在他辦理貸款時出的問題。
當時簽合同的時候，愛駿惠民的工作人員一直沒有到場，快到下班的時候他來了，所以說很著急，就說其它的不用細看固定的模式，讓我在哪兒簽字 在哪兒按手印就可以了。
下午臨下班的時候，他說把這個合同快簽一下，不簽的話今天的弄不完，當時我因為上牌也是跑了好幾天，我也是怕他來回又拖好幾天，我就沒看，稀里糊涂的簽了。
記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，對于很多人來說，購車往往是一次既興奮又沖動的消費過程，消費者普遍將注意力放在了汽車上，從而忽略了合同簽訂的重要性。與孔先生類似，石家莊元氏的王先生就因為簽訂了空白合同，結(jié)果還貸一年后才發(fā)現(xiàn)，名下又多出了兩萬七千元貸款。
期數(shù)是我簽的24期，然后名字和手印是我簽的。
你這個合同代貸款的具體金額？
上邊是空白的當時沒顯示。
還有一些消費者過度相信熟人介紹，忽略了法律文書，保定易縣的尹志超就因為相信朋友可以六折買奧迪車，結(jié)果43.38萬元的奧迪A6L轎車，自己花了30萬，還欠了創(chuàng)富融資租賃公司50萬的債務(wù)。
相當于里外里我們花了80萬，也沒讓我們看，也沒讓我們看，也沒解釋，光說讓我們在哪兒簽字。出于信任我們也沒看合同，就把字給簽了，簽完以后，他們還特意拿著簽字的這張紙，給我們照的照片，說是配合他們工作，然后我們也是都配合了。
說到底這個事兒就是，在資方與客戶之間，有些人利用雙方的信息不對稱，通過消費者的個人信用，從中套取資金，謀取利益。在這個過程中，消費者和出資方都是受害者。作為個體，消費者有時候會頭腦發(fā)熱，法律意識不強，可能簽訂合同時候沒有注意看清楚合同條款，但是作為出資方，難道就沒有一套風險防控體系嗎？
調(diào)查中，記者了解到，傳統(tǒng)的銀行購車貸款業(yè)務(wù)，通常有嚴格的合同面簽環(huán)節(jié)，以避免出現(xiàn)糾紛，以中國建設(shè)銀行為例，要求必須本銀行員工親自會見消費者，當面確認購車和貸款的各項條款。
必須是建設(shè)銀行的員工，來跟客戶進行面簽，面簽完了進行受理進價，包括三親見，就是親見客戶 親見客戶本人證件，親見客戶在我們申請流程上的一些簽字，這些都需要我們行內(nèi)員工自己完成。
相對于銀行，容易出現(xiàn)問題的往往是一些融資租賃公司，受限于經(jīng)營規(guī)模，他們通常采取服務(wù)外包的方式，合同面簽管理也相對寬松。像孔先生的遭遇，就存在這樣的問題。
比方說我面簽合同的時候是需要我本人，和咱們這里的工作人員直接對接嗎，正常的流程？
正常的流程有可能是經(jīng)銷商代辦，或者和經(jīng)銷商合作的人員，他們安排去，我們有三四個跟我們合作，每一個甲方給我們的要求都不一樣，不能統(tǒng)一而論。
對此，專家表示，融資租賃公司的經(jīng)營模式更加靈活，雖然節(jié)約了成本，但與此同時，經(jīng)營風險也隨之增加，截止2019年年底，全國有超過一萬一千家融資租賃公司，其中不少出現(xiàn)經(jīng)營異常。
為我們的消費者 經(jīng)營者，提供了資金支持，實現(xiàn)了我們的消費愿望，或者使我們的生產(chǎn)經(jīng)營過程能夠低成本運行，但是這個過程可能存在一些問題，這些融資租賃公司參差不齊，所以按照銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，將近有70%處于失聯(lián)或者非正常的狀態(tài)。
李俊強介紹，以往我國的融資租賃公司中大致可以細分為兩類，有七十多家規(guī)模較大的企業(yè)為金融租賃公司，歸銀保監(jiān)會監(jiān)管，主要面向企業(yè)經(jīng)營提供融資服務(wù)，其余絕大多數(shù)融資租賃公司都是由商務(wù)部監(jiān)管，主要向普通消費者提供服務(wù)，不過，目前監(jiān)管方式已經(jīng)發(fā)生變化。
商務(wù)部制定的（規(guī)定）要寬松一些，能激勵更多的企業(yè)來做這些業(yè)務(wù)，是很靈活也能滿足，一些消費生產(chǎn)者的資金需求，但是因為監(jiān)管規(guī)定不是那么嚴 那么細，會產(chǎn)生一些消極的影響，可喜的是我們的監(jiān)管部門已經(jīng)看到了這些問題，所以今年出臺了關(guān)于融資租賃公司統(tǒng)一的管理辦法，就是把原先的兩類都并到銀保監(jiān)會，統(tǒng)一來監(jiān)管，而且制定了非常明確的監(jiān)管細則，相信通過這個監(jiān)管制度的出臺，對我們這個行業(yè)是很大的提升。
此外，律師表示，融資租賃說到底是租車，車輛產(chǎn)權(quán)歸租賃公司所有，與購車貸款有本質(zhì)的區(qū)別，以孔先生為例，雖然車輛登記在他的名下，實際上車輛產(chǎn)權(quán)依據(jù)發(fā)生了轉(zhuǎn)移。
回購返租的過程當中，首先是有回購然后再返租給你，不管這個車輛登記，就是我們說的綠本也好，行駛證也好登記的是誰，這個車輛實際上已經(jīng)發(fā)生了所有權(quán)轉(zhuǎn)移，所有權(quán)歸融資公司或者租賃公司。
專家提醒，當前金融產(chǎn)品日益豐富，消費者一定要提高自己的金融意識和信用意識，切記不要隨意在合同、協(xié)議上簽字。
現(xiàn)在社會是信用社會，信用社會明確你選擇力的一個，最核心的一個關(guān)鍵節(jié)點就是你的簽字，所以簽字至關(guān)重要，沒有弄懂或不清楚的情況，不能稀里糊涂的簽字，因為簽字是最后它是有法律效力的，你就要承擔相應(yīng)的責任的。
大家要清楚的知道自己簽的每一個字，做的每一個行為包括接的每一通電話，自己都是要負責的，不要被社會上這些騙子因為蠅頭小利，把自己給引導(dǎo)了 成為受騙方，后續(xù)自己承擔很多責任，包括自己的損失和信用記錄的損失。
健康的車貸呢，作為一種融資渠道，對社會來說，可以促進消費、提振經(jīng)濟；對咱們老百姓而言，可以改善生活、滿足工作等需要。但是像這種惡意的“車貸”，卻擾亂了經(jīng)濟秩序，影響了人們的正常消費，破壞了承貸家庭的安寧生活。所以除了咱們個人仔細甄別，提高自己的金融意識和信用意識外，最急迫的是，車貸亂象亟待整治，車貸行業(yè)亟需監(jiān)管，有關(guān)部門該亮劍整頓了。
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