7月20日，長沙市民專屬的定制型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)——“長沙惠民�！表�(xiàng)目正式啟動。作為首款經(jīng)湖南省醫(yī)療保障局、長沙市醫(yī)療保障局共同指導(dǎo)，面向全體長沙市基本醫(yī)療保險(xiǎn)（含省本級）參保人的普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，“長沙惠民�！迸c長沙基本醫(yī)療保險(xiǎn)緊密銜接，由中國人保財(cái)險(xiǎn)主承保，財(cái)信吉祥人壽、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、太平養(yǎng)老保險(xiǎn)、泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)等5家保險(xiǎn)公司組成的共保體承辦，相比一般商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，更具普惠、創(chuàng)新及本地化特征。

值得注意的是，“長沙惠民�！苯�立了累計(jì)高達(dá)400萬元保額的“3+2”復(fù)合保障模式，包含基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用、基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍外醫(yī)療費(fèi)用、特定高額藥品費(fèi)用三大保障，同時(shí)針對“已病人群”和“罕見病人群”設(shè)置了專項(xiàng)保額。其中基本醫(yī)保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后，以年度為單位，個(gè)人承擔(dān)1.8萬元，1.8萬元以上部分由“長沙惠民保”報(bào)銷80%，最高報(bào)銷150萬元。

此外，投保人不受年齡、職業(yè)、戶籍、健康狀況、病史限制，只要是長沙市和省直基本醫(yī)保正常參保人員，均可通過“長沙惠民�！蔽⑿殴�眾號快速參保，保費(fèi)為139元/人每年，可通過醫(yī)�？ㄖЦ顿徺I。

“花小錢也能治大病�！比ツ�7月份，長沙市民黃女士為自己投保了一款普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。在問及購買動機(jī)時(shí)，黃女士坦言“保費(fèi)低、保額高”是主要原因。”而且許多產(chǎn)品有政府背書，是真正意義上的惠民產(chǎn)品�！辈贿^也有消費(fèi)者認(rèn)為，惠民保理賠門檻較高，自己有醫(yī)保，單位也購置了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，沒有再購買的必要。

記者了解到，去年僅在長沙地區(qū)，就出現(xiàn)了像“長沙民生�！薄靶腔荼！薄跋婊荼！薄昂�南全民�！钡榷嗫罨菝癖．a(chǎn)品。盡管這些產(chǎn)品推出的保險(xiǎn)公司不同，但產(chǎn)品條款大同小異：保險(xiǎn)期限為1年，保險(xiǎn)金額通常高達(dá)上百萬，但保費(fèi)只需百元或幾十元，成為當(dāng)今健康保險(xiǎn)的一種新業(yè)態(tài)。而如今“長沙惠民�！比�新官宣上線，足見惠民保這一險(xiǎn)種之火熱。

對于惠民保在市場上的走紅，長沙一家上市險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)人士表示，惠民保價(jià)格比較便宜，對一些中低收入群體有很大的吸引力；同時(shí)，無法投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的老年群體以及患有疾病的人群也被“圈粉”。

惠民保作為一款普惠型補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，對于承保機(jī)構(gòu)而言，保本微利已實(shí)屬不易，為何險(xiǎn)企如此熱衷這項(xiàng)不賺錢的業(yè)務(wù)呢？業(yè)內(nèi)人士指出，險(xiǎn)企之所以推出惠民保產(chǎn)品，更加看重的是其依托政府背景帶來的獲客能力和引流能力。此外，與醫(yī)保體系深入對接，也有助于為保險(xiǎn)公司提供更多數(shù)據(jù)支撐，實(shí)現(xiàn)跨產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

看到了其中的巨大機(jī)會，眾多險(xiǎn)企紛紛掘金萬億健康險(xiǎn)市場，火熱的背后也暗藏隱憂。業(yè)務(wù)性質(zhì)不明、業(yè)務(wù)重點(diǎn)不突出、宣傳時(shí)有偏差、淡化免賠責(zé)任等問題相繼出現(xiàn)。今年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》，要求強(qiáng)化依法合規(guī)、壓實(shí)主體責(zé)任、明確監(jiān)管要求、加強(qiáng)行業(yè)自律，惠民保將走向規(guī)范之路。

誠然，惠民保的出現(xiàn)，對于廣大消費(fèi)者來說確實(shí)是一件好事。但在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不能單純因?yàn)榛菝癖�價(jià)格低就“閉眼買”。

多家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員提示，消費(fèi)者在投保惠民保前，一定要充分了解當(dāng)?shù)鼗菝癖Ｔ诩韧�病癥、免賠額、理賠范圍等方面的具體要求，注意自身的風(fēng)險(xiǎn)是否與保險(xiǎn)的保障相一致。建議一定要了解清楚惠民保的承保責(zé)任，知道在自己已有醫(yī)保的基礎(chǔ)上提供了多少可報(bào)銷的內(nèi)容后再決定是否投保，從而保障自身權(quán)益。