“天啊，原來(lái)信用卡的外幣還款當(dāng)中有那么多奧秘！”暑假剛剛?cè)チ艘惶嗣绹?guó)回來(lái)的廣州市民余小姐感嘆，“購(gòu)物的時(shí)候刷卡刷得爽，還錢的時(shí)候要細(xì)心，說(shuō)不定就能省上一大筆！”

　　在境外刷信用卡是選人民幣還是外幣？怎么還？哪一天還？還人民幣還是美元？消費(fèi)者每一步都必須精打細(xì)算。

　　刷卡：首選人民幣 小額別刷卡

　　使用國(guó)際信用卡在境外消費(fèi)時(shí)，可以通過(guò)不同的渠道進(jìn)行交易，比如銀聯(lián)、Visa、MasterCard等等。今年正好去了日本、英國(guó)和美國(guó)的余小姐比較了一番，“在境外使用銀聯(lián)的話，還款的時(shí)候直接還人民幣就OK了，簡(jiǎn)單快捷。但是如果是外幣，則分兩種情況。”

　　以余小姐的招商行信用卡為例，她用的是雙幣卡：人民幣和美元。如果在境外不可以刷人民幣，她就必須啟動(dòng)美元賬戶。“我在倫敦消費(fèi)的時(shí)候，標(biāo)的是英鎊的價(jià)格，但是卡內(nèi)刷的是美元，還款時(shí)，就必須啟動(dòng)人民幣購(gòu)買美元還款。匯率一來(lái)一回之間，就差了不少。更關(guān)鍵的是，如果在非美元地區(qū)購(gòu)物，即便是信用卡，銀行都還要加收1.5%的手續(xù)費(fèi)，”余小姐強(qiáng)調(diào)，“這一點(diǎn)很多人都不知道，以為信用卡消費(fèi)不要手續(xù)費(fèi)。我最虧的就是在英國(guó)用信用卡來(lái)買快餐等等。”

　　記者看到，余小姐4月26日曾經(jīng)在英國(guó)倫敦的郵局買了幾張郵票，當(dāng)時(shí)的現(xiàn)匯買入價(jià)大概為100英鎊兌1017.6元人民幣，余小姐如果是付英鎊的現(xiàn)金，換算過(guò)來(lái)只需約30.5元人民幣�？墒撬�刷了信用卡，按照當(dāng)天的匯率，她本來(lái)只需付4.84美元的，最后被收4.92美元，“一看就是多收了1.5%的手續(xù)費(fèi)啊。”余小姐再算了一筆賬，“等我一個(gè)月后回到廣州，人民幣兌美元的匯率已經(jīng)從6.29升到了6.33！”于是還款的時(shí)候，余小姐這么小小的一筆錢，就多花了2.1%的人民幣。

　　還款：盯好匯率 擇日還款

　　不少消費(fèi)者都以為信用卡上標(biāo)的美元額度都是按照消費(fèi)當(dāng)天的匯率還款，或者認(rèn)為使用雙幣信用卡可以用人民幣還外幣，但事實(shí)并非如此。

　　以余小姐為例，“我在紐約買了一個(gè)名牌包包，要669.79美元。銷售人員在刷卡時(shí)問(wèn)我：你是刷美元還是你的國(guó)家當(dāng)?shù)刎泿�？我毫不猶豫地選擇了‘當(dāng)?shù)刎泿?rsquo;，以為就是以當(dāng)天的匯率兌換成人民幣。當(dāng)時(shí)，我也收到了招商行的短信，說(shuō)我消費(fèi)了666.79美元，人民幣是4172.70元。我以為還錢的時(shí)候，就是這個(gè)價(jià)格了。”然而，回到廣州之后，余小姐才知道這是一個(gè)“美麗的誤會(huì)”。

　　“招商行的服務(wù)人員告訴我，所有在境外使用Visa消費(fèi)都必須以美元結(jié)賬，不會(huì)當(dāng)時(shí)兌換成人民幣的。”余小姐坦言，可能是美國(guó)的售貨員不了解Visa在中國(guó)的國(guó)情，以至于誤導(dǎo)消費(fèi)者。

　　更重要的是，即便是還美元賬戶，在還款的時(shí)候還可以“擇日”還錢。“美元的匯率每天都不一樣，我每天大概10點(diǎn)左右問(wèn)一下銀行的報(bào)賬，然后在下午4點(diǎn)前電話通知銀行還款。”為了還款，余小姐摸出了竅門：“可以先還一部分，每天根據(jù)匯率不同再還另一部分。”

　　若按近日的美元匯率6.34計(jì)算，以她當(dāng)時(shí)購(gòu)買的包包為例，還款費(fèi)用就多了74元人民幣。余小姐告訴記者，由于此次消費(fèi)涉及商家的誤解，招商銀行調(diào)查后并允諾“可按消費(fèi)時(shí)的匯率進(jìn)行還款”。

　　提醒

　　銀行工作人員表示，一般雙幣卡還款時(shí)，存入信用卡賬戶的資金將優(yōu)先用于歸還人民幣賬戶欠款，只有在人民幣賬戶存在溢存款時(shí)，溢存款部分才能用于電話購(gòu)匯還款，因此，持卡人必須存上足夠還清兩個(gè)賬戶的資金。