近日，某論壇有網(wǎng)友發(fā)帖稱：有對(duì)小夫妻買房，因一方征信記錄不良無(wú)法申請(qǐng)銀行按揭貸款。交了定金的房子買不成，小兩口鬧著要離婚。而記錄不良的原因是，先前購(gòu)買的一套房子的按揭貸款多次逾期未還，使得個(gè)人征信記錄存有“污點(diǎn)”。

有相似情況的購(gòu)房者有不少，輕則買房貸款利潤(rùn)上浮；重則兩到五年內(nèi)買房都不能申請(qǐng)按揭貸款。

買房前先查個(gè)人信用記錄

提供個(gè)人征信記錄一般是在有買房、貸款等需求時(shí)，購(gòu)房者向中國(guó)人民銀行或個(gè)人征信查詢官網(wǎng)提出申請(qǐng)，將個(gè)人信用記錄遞交給銀行，貸款銀行憑借個(gè)人信用記錄等依據(jù)判斷是否同意放款。

“個(gè)人信用記錄上能看到很多內(nèi)容，資金流動(dòng)情況、是否逾期還款等，就連未開(kāi)通的銀行卡都有記錄�！便y行界一名專業(yè)人士表示，由于日常生活中個(gè)人信用記錄使用頻率不多，因而大部分人對(duì)其重視程度有所欠缺。

友情提醒在看好房下定金前，最好先查查自己的個(gè)人信用記錄以免悲劇再現(xiàn)。

信用有多糟，銀行才不給你放貸

多數(shù)銀行在審查個(gè)人信用狀況時(shí)著重關(guān)注24個(gè)月內(nèi)的記錄，一般以逾期還款6次來(lái)評(píng)判個(gè)人是否有不良信用記錄的節(jié)點(diǎn)。

如工商銀行最近24個(gè)月內(nèi)逾期超過(guò)6次將不給予貸款。建設(shè)銀行規(guī)定分期還款拖欠貸款本金或利息連續(xù)3期或累計(jì)6期及以上的，不給予貸款等。不過(guò)也有些銀行若逾期超過(guò)3次就影響貸款了。

當(dāng)然，對(duì)于逾期次數(shù)較多的貸款人，銀行一般會(huì)提高貸款首付或是利率。房貸利率要是比一般人高1個(gè)點(diǎn)，這個(gè)利息是會(huì)嚇到人的，30年期100萬(wàn)貸款能差到將近23萬(wàn)，恐怖！

如果偶然貸款還款逾期或信用卡還款逾期，且時(shí)間不長(zhǎng)，銀行還是會(huì)替大家分析分析這種逾期是否偶然，如非惡意，還是會(huì)給予優(yōu)惠。

銀行可以接受沒(méi)有個(gè)人征信記錄的“空白”用戶，但不能接受信用卡數(shù)據(jù)“不良”的用戶。

所以，半年內(nèi)逾期兩次以上，或者是一次逾期兩個(gè)月以上，是肯定不行的。

但是，如果銀行認(rèn)定你極缺錢，很有可能會(huì)拒絕貸款。比如同時(shí)擁有太多張信用卡，比如信用卡累計(jì)負(fù)債太高；如有第三方機(jī)構(gòu)半年內(nèi)超過(guò)6次以上查詢你的個(gè)人征信報(bào)告等。

綜合錢江晚報(bào)、P2P頭條

13種情況在銀行眼里將留下不良記錄

1

信用卡連續(xù)三次、累計(jì)六次逾期還款。

2

房貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款。

3

車貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款。

4

貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”，產(chǎn)生欠息逾期。

5

水、電、燃?xì)赓M(fèi)不按時(shí)交款。

6

個(gè)人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為。

7

助學(xué)貸款拖欠不還款。

8

“睡眠信用卡”不激活還是會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄。

9

信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒(méi)有及時(shí)按期還款。

10

為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款。

11

個(gè)人信用報(bào)告還會(huì)記錄法院部分經(jīng)濟(jì)類判決。因此，欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛也會(huì)影響信用記錄。

12

手機(jī)扣費(fèi)與銀行卡扣費(fèi)掛鉤，在手機(jī)停用后沒(méi)有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期，也會(huì)造成不良記錄。

13

個(gè)人欠稅的信息。

提醒

這些“潛規(guī)則”銀行不會(huì)告訴你

信用卡自動(dòng)扣款日≠最后還款日

據(jù)某行客服介紹，和在ATM機(jī)或柜臺(tái)還欠款不同，對(duì)于通過(guò)關(guān)聯(lián)賬戶償還欠款，銀行的自動(dòng)扣款時(shí)間往往要早一些。如果是通過(guò)ATM機(jī)或柜臺(tái)辦理還款，那么劃賬結(jié)算的最后時(shí)點(diǎn)是當(dāng)天24時(shí)，但若是關(guān)聯(lián)自動(dòng)還款的話，由于系統(tǒng)結(jié)算的要求，往往在最后還款日的下午5時(shí)就劃賬。

客服建議，使用自動(dòng)還款的用戶最好提前查看自己賬戶余額是否足夠，并在最后還款日之前2天至3天存入足額資金，否則極有可能導(dǎo)致自動(dòng)還款失敗。

臨時(shí)額度未一次還清將影響個(gè)人征信

臨時(shí)額度指的是持卡人在緊急情況或有需求時(shí)，臨時(shí)向銀行提升的一部分額度。這部分額度不計(jì)入持卡人信用卡的額度系統(tǒng)內(nèi)。臨時(shí)額度是有有效期的。建行、農(nóng)行的臨時(shí)額度有效期一般為3個(gè)月；中行、工行的臨時(shí)額度有效期為2個(gè)月；招行、中信臨時(shí)額度一般為1個(gè)月。有效期滿后自動(dòng)恢復(fù)原有額度。

臨時(shí)額度到期時(shí)，需要一次性償還所有提升的金額。如果未還或未還清，將產(chǎn)生超限費(fèi)。除了超限費(fèi)，還有每天萬(wàn)分之五的利息，并且將計(jì)入逾期影響個(gè)人征信！

分期付款難撿便宜

分期付款是指用信用卡購(gòu)物后，與銀行約定分為多少次還清透支金額，銀行在約定還款期內(nèi)不收透支利息。這看上去還挺美，其實(shí)不然！

分期付款的手續(xù)費(fèi)其實(shí)并非表面上的那個(gè)數(shù)字，乍一看并不是很貴。但你忽略了一個(gè)問(wèn)題，隨著每月還款，你的借款基數(shù)在減少，但銀行仍然按照最初的借款金額給你計(jì)算手續(xù)費(fèi)。并且就算你提前還款，手續(xù)費(fèi)也照收不誤。