近日，某論壇有網(wǎng)友發(fā)帖稱：有對小夫妻買房，因一方征信記錄不良無法申請銀行按揭貸款。交了定金的房子買不成，小兩口鬧著要離婚。而記錄不良的原因是，先前購買的一套房子的按揭貸款多次逾期未還，使得個人征信記錄存有“污點”。

有相似情況的購房者有不少，輕則買房貸款利潤上��；重則兩到五年內(nèi)買房都不能申請按揭貸款。

買房前先查個人信用記錄

提供個人征信記錄一般是在有買房、貸款等需求時，購房者向中國人民銀行或個人征信查詢官網(wǎng)提出申請，將個人信用記錄遞交給銀行，貸款銀行憑借個人信用記錄等依據(jù)判斷是否同意放款。

“個人信用記錄上能看到很多內(nèi)容，資金流動情況、是否逾期還款等，就連未開通的銀行卡都有記錄�！便y行界一名專業(yè)人士表示，由于日常生活中個人信用記錄使用頻率不多，因而大部分人對其重視程度有所欠缺。

友情提醒在看好房下定金前，最好先查查自己的個人信用記錄以免悲劇再現(xiàn)。

信用有多糟，銀行才不給你放貸

多數(shù)銀行在審查個人信用狀況時著重關(guān)注24個月內(nèi)的記錄，一般以逾期還款6次來評判個人是否有不良信用記錄的節(jié)點。

如工商銀行最近24個月內(nèi)逾期超過6次將不給予貸款。建設銀行規(guī)定分期還款拖欠貸款本金或利息連續(xù)3期或累計6期及以上的，不給予貸款等。不過也有些銀行若逾期超過3次就影響貸款了。

當然，對于逾期次數(shù)較多的貸款人，銀行一般會提高貸款首付或是利率。房貸利率要是比一般人高1個點，這個利息是會嚇到人的，30年期100萬貸款能差到將近23萬，恐怖！

如果偶然貸款還款逾期或信用卡還款逾期，且時間不長，銀行還是會替大家分析分析這種逾期是否偶然，如非惡意，還是會給予優(yōu)惠。

銀行可以接受沒有個人征信記錄的“空白”用戶，但不能接受信用卡數(shù)據(jù)“不良”的用戶。

所以，半年內(nèi)逾期兩次以上，或者是一次逾期兩個月以上，是肯定不行的。

但是，如果銀行認定你極缺錢，很有可能會拒絕貸款。比如同時擁有太多張信用卡，比如信用卡累計負債太高；如有第三方機構(gòu)半年內(nèi)超過6次以上查詢你的個人征信報告等。

綜合錢江晚報、P2P頭條

13種情況在銀行眼里將留下不良記錄

1

信用卡連續(xù)三次、累計六次逾期還款。

2

房貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

3

車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

4

貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”，產(chǎn)生欠息逾期。

5

水、電、燃氣費不按時交款。

6

個人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為。

7

助學貸款拖欠不還款。

8

“睡眠信用卡”不激活還是會產(chǎn)生年費，若不繳納就會產(chǎn)生負面的信用記錄。

9

信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款。

10

為第三方提供擔保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款。

11

個人信用報告還會記錄法院部分經(jīng)濟類判決。因此，欠賬等經(jīng)濟糾紛也會影響信用記錄。

12

手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用后沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費而形成逾期，也會造成不良記錄。

13

個人欠稅的信息。

提醒

這些“潛規(guī)則”銀行不會告訴你

信用卡自動扣款日≠最后還款日

據(jù)某行客服介紹，和在ATM機或柜臺還欠款不同，對于通過關(guān)聯(lián)賬戶償還欠款，銀行的自動扣款時間往往要早一些。如果是通過ATM機或柜臺辦理還款，那么劃賬結(jié)算的最后時點是當天24時，但若是關(guān)聯(lián)自動還款的話，由于系統(tǒng)結(jié)算的要求，往往在最后還款日的下午5時就劃賬。

客服建議，使用自動還款的用戶最好提前查看自己賬戶余額是否足夠，并在最后還款日之前2天至3天存入足額資金，否則極有可能導致自動還款失敗。

臨時額度未一次還清將影響個人征信

臨時額度指的是持卡人在緊急情況或有需求時，臨時向銀行提升的一部分額度。這部分額度不計入持卡人信用卡的額度系統(tǒng)內(nèi)。臨時額度是有有效期的。建行、農(nóng)行的臨時額度有效期一般為3個月；中行、工行的臨時額度有效期為2個月；招行、中信臨時額度一般為1個月。有效期滿后自動恢復原有額度。

臨時額度到期時，需要一次性償還所有提升的金額。如果未還或未還清，將產(chǎn)生超限費。除了超限費，還有每天萬分之五的利息，并且將計入逾期影響個人征信！

分期付款難撿便宜

分期付款是指用信用卡購物后，與銀行約定分為多少次還清透支金額，銀行在約定還款期內(nèi)不收透支利息。這看上去還挺美，其實不然！

分期付款的手續(xù)費其實并非表面上的那個數(shù)字，乍一看并不是很貴。但你忽略了一個問題，隨著每月還款，你的借款基數(shù)在減少，但銀行仍然按照最初的借款金額給你計算手續(xù)費。并且就算你提前還款，手續(xù)費也照收不誤。