▲廣發(fā)銀行免除紀(jì)淑娟欠款，并消除不良信用記錄。受訪者供圖

紀(jì)淑娟接到的第一個催收電話，是在2013年。自那以后，持續(xù)不斷的催款信息，涌入紀(jì)淑娟的生活。

催收方是五家不同的銀行，內(nèi)容大同小異：2012年至2013年間，紀(jì)淑娟曾在銀行辦理有一定透支額度的信用卡，此后通過信用卡進行消費，但并未按期還款。五張卡的額度從6000元至3萬元，逾期未還款項，總額超過10萬元。

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莫名欠款成“老賴”

紀(jì)淑娟是廣東普寧人，曾在南京從事銷售工作，其告訴新京報記者，自己從未辦理過上述信用卡，因此對這些催收信息未予理會。直到2015年1月，一通律師來電，讓紀(jì)淑娟感到緊張。

來電者是浦發(fā)銀行信用卡中心的代理律師，對方告訴紀(jì)淑娟，由于其使用信用卡透支消費后，未按期還款，銀行在多次催收無效后，將其訴至法院。

新京報記者獲得的浦發(fā)銀行信用卡中心訴紀(jì)淑娟一案一審判決書顯示，銀行訴求，紀(jì)淑娟應(yīng)償還本金及透支利息、滯納金費用約3.3萬元。

一審法院南京市秦淮區(qū)法院認(rèn)為，紀(jì)淑娟使用信用卡時透支消費，未及時還款的行為構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。2015年1月16日，秦淮法院一審宣判，對于浦發(fā)銀行的訴求，法院予以支持。

在紀(jì)淑娟看來，自己并未與銀行簽約，也沒有辦理銀行卡，因此對于還款的判決難以接受。由于未能執(zhí)行法院判決，2015年12月19日，紀(jì)淑娟被列入失信被執(zhí)行人名單。

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身份信息遭冒用

沒有簽約過信用卡，這些卡是誰在使用，又是如何被批準(zhǔn)辦理?一個名為華艷的人，向紀(jì)淑娟揭開這些謎團。

華艷是紀(jì)淑娟的朋友，她的男友萬俊海，是紀(jì)淑娟的一名生意伙伴。2012年，紀(jì)淑娟與萬俊海合伙注冊公司，約定由紀(jì)淑娟提供資金，萬俊海負(fù)責(zé)注冊等事務(wù)。此后，為辦理工商營業(yè)執(zhí)照，紀(jì)淑娟一度將自己的身份證等證件，交給萬俊海。

按照華艷的說法，萬俊海和自己使用紀(jì)淑娟的證件，一共辦理5張信用卡，并進行消費。在電話中，華艷承諾將償還信用卡欠款。

不過，當(dāng)持續(xù)被銀行追款后，紀(jì)淑娟才意識到，華艷并未遵守承諾。紀(jì)淑娟告訴新京報記者，自己乘坐12個小時的動車，從廣東老家趕到南京，并與華艷、萬俊海一道去報警。

2015年11月12日，南京市公安局秦淮分局淮海路派出所受理此案。警方出具的偵查材料中，通過對辦理現(xiàn)場照片比對可以確認(rèn)，華艷假冒紀(jì)淑娟辦理了多張信用卡，在填寫聯(lián)系方式時，留下的也是華艷和萬俊海的電話。

不過，在萬俊海承諾將還款后，警方將其放人。幾次三番之后，紀(jì)淑娟再也無法聯(lián)系上萬俊海。

紀(jì)淑娟告訴新京報記者，自己曾按照地址，一家一家向涉事銀行申訴，要求撤銷相關(guān)失信記錄。多家銀行在對紀(jì)淑娟反映的情況進行記錄后，告知其需要向總行進行反饋，并對相關(guān)情況進行調(diào)查，之后再無下文。

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法院判銀行敗訴

▲2015年6月，有媒體記者借用一張身份證，接連在4家銀行辦出儲蓄卡。圖/視覺中國

今年1月10日，南京市秦淮區(qū)法院對紀(jì)淑娟訴招商銀行信用卡中心侵犯名譽權(quán)一案立案。紀(jì)淑娟訴求，招行信用卡中心賠償精神損失和誤工費用等。

一審中，招行信用卡中心同意維護紀(jì)淑娟的征信記錄，但拒絕進行賠償。新京報記者據(jù)此聯(lián)系招行信用卡中心，未獲回復(fù)。

5月22日，南京市秦淮區(qū)法院一審宣判。法院認(rèn)定，招行業(yè)務(wù)人員既未聯(lián)網(wǎng)核查申請人的基本情況，也未向申請人的工作單位進行核實，顯然未盡審查義務(wù)，對紀(jì)淑娟被冒名辦理信用卡存在過錯，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，并承擔(dān)因過錯而產(chǎn)生的侵權(quán)責(zé)任。

南京市秦淮區(qū)法院一審判決，招行信用卡中心立即消除紀(jì)淑娟不良征信記錄，并賠償包括交通費等在內(nèi)的財產(chǎn)損失6900元，以及精神撫慰金2000元。

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辦銀行卡申請材料系偽造

在紀(jì)淑娟看來，如果能夠調(diào)取辦理信用卡時的相關(guān)材料，可以通過筆跡等進行比對，證明這些信用卡并非由紀(jì)淑娟辦理，“既然不是本人辦理，這些欠款記錄就應(yīng)該與我無關(guān)”。

新京報記者聯(lián)系浦發(fā)銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行和中信銀行五家涉事銀行的南京分行，均被告知，紀(jì)淑娟所涉案件，目前正在調(diào)查中。而信用卡申請材料，則僅向司法機關(guān)提供。

不過，紀(jì)淑娟的個人信用報告顯示，在辦理信用卡時，紀(jì)淑娟從東南大學(xué)博士畢業(yè)，登記的職業(yè)為微軟(中國)有限公司南京辦事處中級領(lǐng)導(dǎo)，2011年入職，住址為南京市棲霞區(qū)。

實際上，紀(jì)淑娟僅為小學(xué)文化，從未與微軟公司有過任何關(guān)聯(lián)，且征信材料中的住址，也與其無關(guān)。

紀(jì)淑娟的代理律師李小亮介紹，鑒于征信材料中，紀(jì)淑娟的辦卡信息為偽造，其據(jù)此向五家涉事銀行提出交涉。

記者從交通銀行及廣發(fā)銀行南京支行獲悉，兩家銀行在調(diào)查紀(jì)淑娟申請材料后，對其做出免除欠款，消除不良信用記錄處理決定。

此外，李小亮介紹，其代表紀(jì)淑娟向南京市中院提出申請，要求再審浦發(fā)銀行與紀(jì)淑娟信用卡糾紛一案。新京報記者獲得的民事裁定書顯示，2018年4月8日，南京市中院以原判決“認(rèn)定事實不清，審判程序不當(dāng)”，裁定撤銷原判，發(fā)回南京市秦淮法院重審。

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銀行未盡“親核親訪”義務(wù)

一名從事銀行業(yè)的內(nèi)部人士告訴新京報記者，在信用卡辦理過程中，申請人填寫完相關(guān)材料后，辦理人員需要遵循“親核親訪”的原則，對申請材料進行核實。

不過，部分信用卡辦理點為追求業(yè)績，對申請者“不設(shè)門檻”，“親核親訪”也會淪為走過場，甚至被直接跳過。

律師李小亮表示，紀(jì)淑娟所涉案件中，涉事銀行均未對相關(guān)申請材料盡到核查義務(wù)，對客戶及社會不負(fù)責(zé)任，任由申請人僅憑一張身份證，就能辦理信用卡并進行透支消費，存在過失。

紀(jì)淑娟說，在警方已查明自己被“冒名”辦卡的事實后，招商銀行仍未作出反應(yīng)，并消除不良征信記錄，因此對其提起訴訟。