“無抵押，放款快”

借錢真的有那么簡單嗎

哈爾濱市的時(shí)偉（化名）要買房子，急需用錢，上網(wǎng)搜索，搜到一條“無抵押，放款快”的信息。時(shí)偉打了電話，在宏偉路一棟居民樓里見到了發(fā)布信息的人。

哈爾濱市民 時(shí)偉看了我的一些個(gè)人的材料和一些東西，然后他得去上另外一家公司，去辦理這個(gè)貸款，然后就把我領(lǐng)到志乾投資公司。

志乾公司的工作人員說，貸款不需要任何手續(xù)，只需要工作證或身份證復(fù)印件就行，時(shí)偉要貸35萬，兩個(gè)月到期只要還三十七八萬就可以了，時(shí)偉當(dāng)即表示同意。

這時(shí)工作人員又說，35萬太多了，讓時(shí)偉兩天后先去第三家合作的貸款公司拿10萬塊錢；又過幾天，再去第四家合作的貸款公司拿10萬。取完這20萬，時(shí)偉還有15萬的缺口。

哈爾濱市民 時(shí)偉在這個(gè)過程當(dāng)中，有人給我打電話，說讓我去志乾公司，要給我放一筆款無利息。

充當(dāng)了兩次中介的角色，志乾公司終于答應(yīng)出錢了，時(shí)偉再次來到志乾公司，急匆匆地簽了一堆合同。

錢沒按合同拿到

卻要按合同還錢

哈爾濱市民 時(shí)偉沒太細(xì)看，大概是有四五份，然后他去銀行取錢，給了我五萬，說剩下的十萬打在我卡里，然后他們就走了。這樣我拿到五萬現(xiàn)金之后，發(fā)現(xiàn)卡里沒有錢，打?qū)Ψ降碾娫挘瑢Ψ骄鸵呀?jīng)不接了。

時(shí)偉第一反應(yīng)是：可能受騙了！因?yàn)楹灦ǖ暮贤�是借�?5萬，另10萬即便沒收到，也要按合同辦事。簽完合同的第六天，時(shí)偉擔(dān)心的事發(fā)生了：一個(gè)自稱姓鄧的男子給他打電話，要錢。

哈爾濱市民 時(shí)偉他說他的手里有我簽的各種合同，說我欠他錢，然后相約我們1月4日見的面。結(jié)果是不歡而散，我給了他三萬塊錢完事了，索要15萬我說我沒有，然后他說這樣，你先還給我三萬，然后陸續(xù)再給我。

催債行為逐步升級

當(dāng)事人無奈報(bào)警

為解決這個(gè)難題，時(shí)偉又和對方約見了幾次，對方表示沒的商量，催債行為逐步升級。

哈爾濱市民 時(shí)偉在我居住的小區(qū)噴字，然后非法侵入我的住宅。

記者

噴什么字？

哈爾濱市民 時(shí)偉

噴的是我欠款，去我單位貼我欠款，寫上我的名字，然后貼的單子，寫某某人欠款，無數(shù)次到我單位進(jìn)行騷擾。

今年1月22日，時(shí)偉接到了法院傳票，鄧某拿著他的15萬借款合同起訴到了法院，時(shí)偉無奈報(bào)警。

借了三萬塊錢

其實(shí)只拿到了八千

另一市民王平的遭遇也差不多，都是先簽了借款合同，然后對方才提出要去王平家實(shí)地考察一下。

哈爾濱市民 王平看完了以后他說，你這個(gè)不合格，你這個(gè)不行。（借）三萬塊錢不行，轉(zhuǎn)了一圈以后，就給了我8000塊錢。我不要， 不要不行，倆人綁著我就把我從車?yán)锿瞥鰜砹恕?/p>

從此，王平為那三萬塊、且只拿到8000的借款合同，傷透了腦筋。

哈爾濱市民 王平以前通過的電話，根本沒有人接你的電話，就要錢的時(shí)候就有人來了或給你打電話。要是不給錢，就馬上有人上你家，完了之后，我家吧丈母娘和媳婦怕事。

王平留了個(gè)心眼，按照對方所說每月付兩筆錢：一筆是利息，一筆是平臺費(fèi)共計(jì)6000元，25天一還，晚一天要罰500，王平一還就還了10個(gè)月，到最后也拒絕還那三萬塊所謂的本金，并將他轉(zhuǎn)款的所有記錄提交給警方作為證據(jù)。

到手13萬

欠條上寫著30萬

哈爾濱市賓縣居民 姜巖我經(jīng)辦人是楊志，當(dāng)時(shí)這公司的老板給拿出的是15萬，15萬去掉什么平臺費(fèi)，然后出場費(fèi)，當(dāng)時(shí)真正到手13萬，然后是給出了30萬的（借）條，說明天（剩下的）錢給你。

哈爾濱市賓縣居民姜巖當(dāng)初找到志乾公司貸款的時(shí)候，抵押了自己的一套房產(chǎn)，姜巖先拿到了一半15萬，第二天打電話給經(jīng)理?xiàng)钪疽�剩下的錢，可對方玩起了失蹤。

哈爾濱市賓縣居民 姜巖就是我沒在家或者是這兩天辦事兒呢，接著在外邊辦事兒，有時(shí)候打電話，說這幾天手里邊錢不寬裕，你等一兩天就錯開了，始終就是這么些話。

姜巖只拿到了13萬，第27天就是約定到期還款日，姜巖要支付的卻是30萬的利息。

沒拿到那么多錢

卻要按30萬付利息

哈爾濱市賓縣居民 姜巖9000元錢，我說我也沒拿那么多錢吶，我說我只能承認(rèn)15萬，當(dāng)時(shí)就說不行。我倆在電話里當(dāng)時(shí)就吵起來了，這么的，他給我一賬號，我就按照15萬的利息打給他的。

此后，志乾公司一直按30萬的利息管姜巖要錢，姜巖決定要一次性付清所有欠款，可再找志乾公司卻已搬家，自己抵押的房產(chǎn)也被更名過戶了。

三人經(jīng)歷雷同，都是先簽高額合同，再放低款，然后被索債。

同樣的套路

多人被套牢

蘭西縣居民 姜浩洋辦手續(xù)之后打的兩萬欠條，因?yàn)榧沂峭饪h的，他說到你家做下家訪之后才能給你放錢，當(dāng)時(shí)放不了。約的第二天，他有兩個(gè)小弟跟我去的，他說的他大哥說放不了那些，只能放7000。

之后，姜浩洋的遭遇是可想而知，他被要求每月按借款兩萬支付利息，可能覺得姜浩洋可憐，一個(gè)自稱志乾公司的人偷偷給他打電話，要提供幫助。

蘭西縣居民 姜浩洋還有個(gè)小弟給我打電話，說大哥你別跟楊志扯了，楊志也不是什么好人，就專門整這玩意兒的，你扯也扯不起，說不行我?guī)湍阏�點(diǎn)兒錢還上吧。我把車做抵押了，抵押了三萬塊錢，我就給他還了，結(jié)束了就是。

姜浩洋的事情可能到此結(jié)束了，可是這種套路貸的騙局遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有停止，哈爾濱市公安局道外分局陸續(xù)接到了多起類似報(bào)警，發(fā)生地點(diǎn)集中在哈爾濱市南崗區(qū)黃河路、馬端街，道外區(qū)的宏偉路等多個(gè)地點(diǎn)。

警方詳細(xì)聽取了貸款人的舉報(bào)，卻發(fā)現(xiàn)不同地點(diǎn)的所謂貸款公司都指向同一家，而貸款公司的工作人員和經(jīng)理等人也都指向同一伙人。表面上看是借錢

實(shí)際是為了掩蓋違法犯罪事實(shí)今年2月13日，哈爾濱市公安局道外分局接到時(shí)偉等多人的報(bào)案，組成專案組展開調(diào)查，從表面看，志乾貸款公司所出具的欠條、借款合同等法律文件齊全，而且有借款人本人的親筆簽字，專案組分析，這些東西實(shí)際就是為掩蓋背后的違法犯罪事實(shí)。

哈爾濱市公安局道外分局 副局長 潘志毅包括強(qiáng)迫交易、非法侵財(cái)、盜竊、敲詐勒索，敲詐勒索比較明顯。

時(shí)偉等舉報(bào)人反映出的貸款公司都是同一家——志乾投資管理公司，公司法人名叫楊志。

偵查員秘密調(diào)查，發(fā)現(xiàn)志乾公司經(jīng)常更換辦公地點(diǎn)，同時(shí)做貸款業(yè)務(wù)的地方也不止一個(gè)，目前的地點(diǎn)位于哈爾濱市道外區(qū)先峰路附近，每天出入公司的人員大約有30人左右。

哈爾濱市公安局道外分局 刑偵一大隊(duì)大案中隊(duì) 王萌這個(gè)公司它的組織架構(gòu)非常明確的，它有專門的。用貸款公司術(shù)語來講，他們是有專門拽件的。所謂拽件就是怎么把被害人引到公司，之后還有審件的，審件就是給被害人打欠條，打借款協(xié)議，還有放件的。有專人開車帶著被害人，到銀行去給他放錢，之后還有催款的。

以楊志為首，三個(gè)女內(nèi)勤負(fù)責(zé)打印協(xié)議，其他男性員工負(fù)責(zé)出現(xiàn)場、放債、催債，暴力犯罪主要集中在催債環(huán)節(jié)上，分為軟暴力和硬暴力兩種。

哈爾濱市公安局道外分局 刑偵一大隊(duì)大案中隊(duì) 姚兆鵬比如說三個(gè)人或三人以上，去被害人家里強(qiáng)行進(jìn)入到屋內(nèi)，進(jìn)行言語的恐嚇或者是對室內(nèi)財(cái)物的損毀，來進(jìn)行催款。但是后期公司經(jīng)過運(yùn)營模式，包括催賬模式的轉(zhuǎn)化，變成了一種軟暴力催債，主要集中表現(xiàn)的就是，糾纏、尾隨和滋擾。

偵查員在外圍化裝調(diào)查，將近兩個(gè)月時(shí)間里，取得了志乾公司的一些犯罪證據(jù)，看到了他們在貸款人家樓下搭帳篷，到貸款人單位鬧事等等。公司經(jīng)理名叫楊志，人稱大海，早年曾做過話劇演員，公司里的人受雇于他，各司其職掙相應(yīng)的工資。

哈爾濱市公安局道外分局 刑偵一大隊(duì)大案中隊(duì) 姚兆鵬給楊志拽一個(gè)件，介紹來一個(gè)被害人，楊志給他們以借條金額的10%。返給中介。在放款過程中，每出一次現(xiàn)場，楊志會給他們每人200元，做為出場費(fèi)。催款的時(shí)候也是，噴字、 堵鎖眼兒，堵被害人家鎖眼兒或者有其他行為這種，各別行為的，是50塊錢一個(gè)人。

偵查員通過對貸款人和志乾個(gè)別涉案人員的接觸，逐步掌握了志乾公司慣用套路：虛增債務(wù)；虛假訴訟；轉(zhuǎn)貸平賬；巧立明目收費(fèi)；臨時(shí)增加費(fèi)用；人為制造違約等等，把貸款人牢牢套住，帶有明顯的套路貸惡勢力犯罪團(tuán)伙性質(zhì)。

專案組查明，自2015年以來，志乾公司共搬了七次家，現(xiàn)在有三個(gè)地點(diǎn)比較固定。最后的統(tǒng)一收網(wǎng)時(shí)間定在4月22日，專案組分成若干小組，突擊了志乾公司的三處窩點(diǎn)，抓獲公司涉案人員23人，其中21人被批準(zhǔn)逮捕，偵查員在志乾公司里一次性就搜出了500多份貸款合同。

哈爾濱市公安局道外分局 刑偵一大隊(duì)大案中隊(duì) 姚兆鵬并且每一個(gè)貸款袋頂上，都標(biāo)注的是貸款人的姓名和當(dāng)時(shí)放款出現(xiàn)場的姓名和人員，每一個(gè)貸款人的檔案袋里面，基本上經(jīng)過統(tǒng)計(jì)標(biāo)配的話反映出，都會有借款協(xié)議。還有第二個(gè)就是個(gè)人信息單，再一個(gè)是承諾書、租房協(xié)議和房屋買兌協(xié)議，個(gè)人還會寫個(gè)收條，實(shí)際收到多少多少錢，實(shí)際上這些所有東西，都是在他們得到借款之前，全部填寫完。

在這家公司工作的員工

都是些什么人

那么，志乾公司到底是一個(gè)什么樣的公司？他們的員工又是些什么人？他們是怎樣糾集在一起，坑人騙人的？7月27日，記者采訪了在押的志乾公司部分涉案人員，了解到一些鮮為人知的內(nèi)幕。

犯罪嫌疑人 小東（我）之前在別的貸款公司借過錢，當(dāng)初借這錢的時(shí)候家里不知道，而且他們逼得緊，后來給他們帶來這個(gè)公司之后，讓我還錢我還不上，后期就說在這兒（志乾）打工，邊打工邊還他錢。

1995年出生的小東是肇東人，就像他說的，原本他是受害的貸款者，債務(wù)被轉(zhuǎn)嫁到了志乾公司，他就成了志乾的員工，負(fù)責(zé)放款和催債。

犯罪嫌疑人 小東要債就是去家里有人的就朝他要錢，如果沒人的就噴字、堵鎖眼。

記者這些東西都誰教你的？

犯罪嫌疑人 小東都是公司的人教我的。

小東到志乾公司后，又把同樣沒工作的妻子帶了進(jìn)來，倆人一起在志乾打工，后來漸漸發(fā)現(xiàn)公司騙人的套路，再想回頭就很難了。

記者你說想積點(diǎn)兒德，是你認(rèn)為這事兒，很缺德嗎？

犯罪嫌疑人 小東

說白了就是人家畢竟是，著急用錢才上你這兒借錢，來了到這兒借錢沒借到那些，你還給人家少了，完了后期人不還了，上人家堵鎖眼兒、噴字，我認(rèn)為是挺缺德。

外號大熊的遇某原來是楊志所開飯店的保安，楊志開辦志乾公司之初，就邀請他加入，還曾給他拿錢看過病，懷著一絲感恩的心態(tài)，遇某開始為志乾打工，也是負(fù)責(zé)放款和催債。

記者你父母不管你嗎？

犯罪嫌疑人 遇某

也管，也勸我不干了。在我這兒因?yàn)樯�，就是欠人�?，欠錢這些東西要還。

人情要還；錢也要還，但是真正要還的何止這些：貸款人被硬生生騙走的錢，還有他們被侵犯的個(gè)人名聲和家庭的利益，這些也要還。

警方再次借這個(gè)掃黑除惡的案例來警示需要貸款的人：要借款最好選擇信譽(yù)好、有資質(zhì)的貸款機(jī)構(gòu)；尤其在碰到先簽合同再放款的情況，一定要慎重簽字，同時(shí)留存各種轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)款記錄，防止意外狀況發(fā)生。

再請大家記一下：

省掃黑辦舉報(bào)電話：0451-87936775、82897127；

哈爾濱市掃黑辦舉報(bào)電話：0451-84696346、84647600。