“無抵押，放款快”

借錢真的有那么簡單嗎

哈爾濱市的時偉（化名）要買房子，急需用錢，上網(wǎng)搜索，搜到一條“無抵押，放款快”的信息。時偉打了電話，在宏偉路一棟居民樓里見到了發(fā)布信息的人。

哈爾濱市民 時偉看了我的一些個人的材料和一些東西，然后他得去上另外一家公司，去辦理這個貸款，然后就把我領到志乾投資公司。

志乾公司的工作人員說，貸款不需要任何手續(xù)，只需要工作證或身份證復印件就行，時偉要貸35萬，兩個月到期只要還三十七八萬就可以了，時偉當即表示同意。

這時工作人員又說，35萬太多了，讓時偉兩天后先去第三家合作的貸款公司拿10萬塊錢；又過幾天，再去第四家合作的貸款公司拿10萬。取完這20萬，時偉還有15萬的缺口。

哈爾濱市民 時偉在這個過程當中，有人給我打電話，說讓我去志乾公司，要給我放一筆款無利息。

充當了兩次中介的角色，志乾公司終于答應出錢了，時偉再次來到志乾公司，急匆匆地簽了一堆合同。

錢沒按合同拿到

卻要按合同還錢

哈爾濱市民 時偉沒太細看，大概是有四五份，然后他去銀行取錢，給了我五萬，說剩下的十萬打在我卡里，然后他們就走了。這樣我拿到五萬現(xiàn)金之后，發(fā)現(xiàn)卡里沒有錢，打對方的電話，對方就已經(jīng)不接了。

時偉第一反應是：可能受騙了！因為簽定的合同是借款15萬，另10萬即便沒收到，也要按合同辦事。簽完合同的第六天，時偉擔心的事發(fā)生了：一個自稱姓鄧的男子給他打電話，要錢。

哈爾濱市民 時偉他說他的手里有我簽的各種合同，說我欠他錢，然后相約我們1月4日見的面。結果是不歡而散，我給了他三萬塊錢完事了，索要15萬我說我沒有，然后他說這樣，你先還給我三萬，然后陸續(xù)再給我。

催債行為逐步升級

當事人無奈報警

為解決這個難題，時偉又和對方約見了幾次，對方表示沒的商量，催債行為逐步升級。

哈爾濱市民 時偉在我居住的小區(qū)噴字，然后非法侵入我的住宅。

記者

噴什么字？

哈爾濱市民 時偉

噴的是我欠款，去我單位貼我欠款，寫上我的名字，然后貼的單子，寫某某人欠款，無數(shù)次到我單位進行騷擾。

今年1月22日，時偉接到了法院傳票，鄧某拿著他的15萬借款合同起訴到了法院，時偉無奈報警。

借了三萬塊錢

其實只拿到了八千

另一市民王平的遭遇也差不多，都是先簽了借款合同，然后對方才提出要去王平家實地考察一下。

哈爾濱市民 王平看完了以后他說，你這個不合格，你這個不行。（借）三萬塊錢不行，轉了一圈以后，就給了我8000塊錢。我不要， 不要不行，倆人綁著我就把我從車里推出來了。

從此，王平為那三萬塊、且只拿到8000的借款合同，傷透了腦筋。

哈爾濱市民 王平以前通過的電話，根本沒有人接你的電話，就要錢的時候就有人來了或給你打電話。要是不給錢，就馬上有人上你家，完了之后，我家吧丈母娘和媳婦怕事。

王平留了個心眼，按照對方所說每月付兩筆錢：一筆是利息，一筆是平臺費共計6000元，25天一還，晚一天要罰500，王平一還就還了10個月，到最后也拒絕還那三萬塊所謂的本金，并將他轉款的所有記錄提交給警方作為證據(jù)。

到手13萬

欠條上寫著30萬

哈爾濱市賓縣居民 姜巖我經(jīng)辦人是楊志，當時這公司的老板給拿出的是15萬，15萬去掉什么平臺費，然后出場費，當時真正到手13萬，然后是給出了30萬的（借）條，說明天（剩下的）錢給你。

哈爾濱市賓縣居民姜巖當初找到志乾公司貸款的時候，抵押了自己的一套房產(chǎn)，姜巖先拿到了一半15萬，第二天打電話給經(jīng)理楊志要剩下的錢，可對方玩起了失蹤。

哈爾濱市賓縣居民 姜巖就是我沒在家或者是這兩天辦事兒呢，接著在外邊辦事兒，有時候打電話，說這幾天手里邊錢不寬裕，你等一兩天就錯開了，始終就是這么些話。

姜巖只拿到了13萬，第27天就是約定到期還款日，姜巖要支付的卻是30萬的利息。

沒拿到那么多錢

卻要按30萬付利息

哈爾濱市賓縣居民 姜巖9000元錢，我說我也沒拿那么多錢吶，我說我只能承認15萬，當時就說不行。我倆在電話里當時就吵起來了，這么的，他給我一賬號，我就按照15萬的利息打給他的。

此后，志乾公司一直按30萬的利息管姜巖要錢，姜巖決定要一次性付清所有欠款，可再找志乾公司卻已搬家，自己抵押的房產(chǎn)也被更名過戶了。

三人經(jīng)歷雷同，都是先簽高額合同，再放低款，然后被索債。

同樣的套路

多人被套牢

蘭西縣居民 姜浩洋辦手續(xù)之后打的兩萬欠條，因為家是外縣的，他說到你家做下家訪之后才能給你放錢，當時放不了。約的第二天，他有兩個小弟跟我去的，他說的他大哥說放不了那些，只能放7000。

之后，姜浩洋的遭遇是可想而知，他被要求每月按借款兩萬支付利息，可能覺得姜浩洋可憐，一個自稱志乾公司的人偷偷給他打電話，要提供幫助。

蘭西縣居民 姜浩洋還有個小弟給我打電話，說大哥你別跟楊志扯了，楊志也不是什么好人，就專門整這玩意兒的，你扯也扯不起，說不行我?guī)湍阏�點兒錢還上吧。我把車做抵押了，抵押了三萬塊錢，我就給他還了，結束了就是。

姜浩洋的事情可能到此結束了，可是這種套路貸的騙局遠遠沒有停止，哈爾濱市公安局道外分局陸續(xù)接到了多起類似報警，發(fā)生地點集中在哈爾濱市南崗區(qū)黃河路、馬端街，道外區(qū)的宏偉路等多個地點。

警方詳細聽取了貸款人的舉報，卻發(fā)現(xiàn)不同地點的所謂貸款公司都指向同一家，而貸款公司的工作人員和經(jīng)理等人也都指向同一伙人。表面上看是借錢

實際是為了掩蓋違法犯罪事實今年2月13日，哈爾濱市公安局道外分局接到時偉等多人的報案，組成專案組展開調(diào)查，從表面看，志乾貸款公司所出具的欠條、借款合同等法律文件齊全，而且有借款人本人的親筆簽字，專案組分析，這些東西實際就是為掩蓋背后的違法犯罪事實。

哈爾濱市公安局道外分局 副局長 潘志毅包括強迫交易、非法侵財、盜竊、敲詐勒索，敲詐勒索比較明顯。

時偉等舉報人反映出的貸款公司都是同一家——志乾投資管理公司，公司法人名叫楊志。

偵查員秘密調(diào)查，發(fā)現(xiàn)志乾公司經(jīng)常更換辦公地點，同時做貸款業(yè)務的地方也不止一個，目前的地點位于哈爾濱市道外區(qū)先峰路附近，每天出入公司的人員大約有30人左右。

哈爾濱市公安局道外分局 刑偵一大隊大案中隊 王萌這個公司它的組織架構非常明確的，它有專門的。用貸款公司術語來講，他們是有專門拽件的。所謂拽件就是怎么把被害人引到公司，之后還有審件的，審件就是給被害人打欠條，打借款協(xié)議，還有放件的。有專人開車帶著被害人，到銀行去給他放錢，之后還有催款的。

以楊志為首，三個女內(nèi)勤負責打印協(xié)議，其他男性員工負責出現(xiàn)場、放債、催債，暴力犯罪主要集中在催債環(huán)節(jié)上，分為軟暴力和硬暴力兩種。

哈爾濱市公安局道外分局 刑偵一大隊大案中隊 姚兆鵬比如說三個人或三人以上，去被害人家里強行進入到屋內(nèi)，進行言語的恐嚇或者是對室內(nèi)財物的損毀，來進行催款。但是后期公司經(jīng)過運營模式，包括催賬模式的轉化，變成了一種軟暴力催債，主要集中表現(xiàn)的就是，糾纏、尾隨和滋擾。

偵查員在外圍化裝調(diào)查，將近兩個月時間里，取得了志乾公司的一些犯罪證據(jù)，看到了他們在貸款人家樓下搭帳篷，到貸款人單位鬧事等等。公司經(jīng)理名叫楊志，人稱大海，早年曾做過話劇演員，公司里的人受雇于他，各司其職掙相應的工資。

哈爾濱市公安局道外分局 刑偵一大隊大案中隊 姚兆鵬給楊志拽一個件，介紹來一個被害人，楊志給他們以借條金額的10%。返給中介。在放款過程中，每出一次現(xiàn)場，楊志會給他們每人200元，做為出場費。催款的時候也是，噴字、 堵鎖眼兒，堵被害人家鎖眼兒或者有其他行為這種，各別行為的，是50塊錢一個人。

偵查員通過對貸款人和志乾個別涉案人員的接觸，逐步掌握了志乾公司慣用套路：虛增債務；虛假訴訟；轉貸平賬；巧立明目收費；臨時增加費用；人為制造違約等等，把貸款人牢牢套住，帶有明顯的套路貸惡勢力犯罪團伙性質。

專案組查明，自2015年以來，志乾公司共搬了七次家，現(xiàn)在有三個地點比較固定。最后的統(tǒng)一收網(wǎng)時間定在4月22日，專案組分成若干小組，突擊了志乾公司的三處窩點，抓獲公司涉案人員23人，其中21人被批準逮捕，偵查員在志乾公司里一次性就搜出了500多份貸款合同。

哈爾濱市公安局道外分局 刑偵一大隊大案中隊 姚兆鵬并且每一個貸款袋頂上，都標注的是貸款人的姓名和當時放款出現(xiàn)場的姓名和人員，每一個貸款人的檔案袋里面，基本上經(jīng)過統(tǒng)計標配的話反映出，都會有借款協(xié)議。還有第二個就是個人信息單，再一個是承諾書、租房協(xié)議和房屋買兌協(xié)議，個人還會寫個收條，實際收到多少多少錢，實際上這些所有東西，都是在他們得到借款之前，全部填寫完。

在這家公司工作的員工

都是些什么人

那么，志乾公司到底是一個什么樣的公司？他們的員工又是些什么人？他們是怎樣糾集在一起，坑人騙人的？7月27日，記者采訪了在押的志乾公司部分涉案人員，了解到一些鮮為人知的內(nèi)幕。

犯罪嫌疑人 小東（我）之前在別的貸款公司借過錢，當初借這錢的時候家里不知道，而且他們逼得緊，后來給他們帶來這個公司之后，讓我還錢我還不上，后期就說在這兒（志乾）打工，邊打工邊還他錢。

1995年出生的小東是肇東人，就像他說的，原本他是受害的貸款者，債務被轉嫁到了志乾公司，他就成了志乾的員工，負責放款和催債。

犯罪嫌疑人 小東要債就是去家里有人的就朝他要錢，如果沒人的就噴字、堵鎖眼。

記者這些東西都誰教你的？

犯罪嫌疑人 小東都是公司的人教我的。

小東到志乾公司后，又把同樣沒工作的妻子帶了進來，倆人一起在志乾打工，后來漸漸發(fā)現(xiàn)公司騙人的套路，再想回頭就很難了。

記者你說想積點兒德，是你認為這事兒，很缺德嗎？

犯罪嫌疑人 小東

說白了就是人家畢竟是，著急用錢才上你這兒借錢，來了到這兒借錢沒借到那些，你還給人家少了，完了后期人不還了，上人家堵鎖眼兒、噴字，我認為是挺缺德。

外號大熊的遇某原來是楊志所開飯店的保安，楊志開辦志乾公司之初，就邀請他加入，還曾給他拿錢看過病，懷著一絲感恩的心態(tài)，遇某開始為志乾打工，也是負責放款和催債。

記者你父母不管你嗎？

犯罪嫌疑人 遇某

也管，也勸我不干了。在我這兒因為啥，就是欠人情 ，欠錢這些東西要還。

人情要還；錢也要還，但是真正要還的何止這些：貸款人被硬生生騙走的錢，還有他們被侵犯的個人名聲和家庭的利益，這些也要還。

警方再次借這個掃黑除惡的案例來警示需要貸款的人：要借款最好選擇信譽好、有資質的貸款機構；尤其在碰到先簽合同再放款的情況，一定要慎重簽字，同時留存各種轉賬、轉款記錄，防止意外狀況發(fā)生。

再請大家記一下：

省掃黑辦舉報電話：0451-87936775、82897127；

哈爾濱市掃黑辦舉報電話：0451-84696346、84647600。