金華磐安警方破獲一起“714高炮”案。今天在省公安廳召開新聞發(fā)布會。
“714高炮”,是指貸款周期一般為7天或者14天,“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費用”。是在今年315晚會上被曝光的。
磐安警方成功破獲的這起“套路貸”犯罪案件,共抓獲犯罪嫌疑人49人,扣押房產9處,豪車3輛,資金1600多萬元,涉及2萬多名受害者,涉案金額上億元。
借3000元卻成了30多萬元的巨債
2017年12月25日,因需用錢,在校大學生小袁試著在網上搜索“借貸”“借款”,隨后加入了一個QQ借貸群,群里的客服很快添加了小袁為好友。
客服說,只要簡單的幾步審核,就能快速放款,這讓急著拿到錢的小袁很是心動。隨后,根據對方的要求,小袁向對方提供了手持身份證照片、緊急聯(lián)系人等信息,除此之外,對方還要求小袁使用QQ同步通訊錄,雖然感到疑惑,但小袁還是照做了。
十幾分鐘后,一個名為“鑫某速貸”的微信添加了小袁,對方稱自己為財務,因為小袁已經通過了前期審核,他表示可以以“7天貸”的形式借給小袁3000元錢,但要先扣除30%的“砍頭息”,實際到手只有2100元,并且,小袁還在某網絡平臺上打了一張金額為6000元的電子借條。對方說,“借一押一”是他們這行的規(guī)矩,只要小袁能按時還,就只需要還3000元。
兩天后,小袁覺得利息太高,想要提前還款,對方拒絕了她:“即使現(xiàn)在還,利息也不可能退給你,這是我們的規(guī)矩,你就多用幾天吧!比欢鹊降谄咛,借來的錢已經被小袁花完了。得知小袁無法按時還款,對方也沒有著急,反而推薦了另外幾個“財務”微信,讓小袁向他們也借一些用來還款平賬,以免影響信用。
為了還3000元的賬,小袁要再借更多。每家財務的放款額度有限,小袁不得不向多家同時借款,也有財務表示可以給小袁“展期”,即再支付一筆30%的“服務費”,再給小袁一個“7天用款周期”。
第一天借,第七天還,實際用款時間其實只有5天,往往還沒湊夠錢,上幾筆的貸款就到期了。一旦逾期,每天高達20%到30%的逾期費累積的更快,小袁每天都要計算今天要還幾家,還得再借多少錢才能平賬,最多的一天,小袁借了10多家!澳嵌螘r間,壓力真的很大,根本睡不著,也沒有心情去上課。”
然而,還款的速度遠遠比不上債務累積的速度,短短4個月,小袁以借新錢還舊債等形式向先后31個“財務”借款。
截至報警前,小袁的欠款金額已經達到30多萬元,因為借的太多,小袁已經很難再借到錢,開始頻繁逾期,這時,小袁的噩夢開始了。
“還不上他們就威脅我,什么難聽的話都罵,他們只認錢,不還就翻臉不認人,就是要我身敗名裂、沒臉見人!小袁回憶起被催收的日子仍心有余悸。
接下里的幾天里,小袁通訊錄里的親戚朋友都遭到了催收短信、電話恐嚇,“給我告訴袁某,趕緊把欠的錢處理下,不然您死全家!”這樣的錄音電話,小袁的朋友每天都要接到上百個。小袁的媽媽一打開手機,就能看見小袁“涉嫌賣淫、吸毒被抓”的短信,這才知道女兒背上了巨額債務。
被逼無奈的小袁把母親存折里的9萬多塊錢陸續(xù)取出用于還款,還向同學朋友借了不少錢,催收卻完全沒有停下的跡象。2018年4月17日,因為不堪其擾,也無力繼續(xù)償還,走投無路的小袁在母親的陪同下報了警。
高額的砍頭息
接到報警后,磐安縣公安局立即開展調查,根據網上的電子借條,“鑫某速貸”等31名財務共向小袁放款近百次,小袁自己也算不清到底還了多少錢,可無論還多少,債務依然只增不減。
磐安警方迅速搜集線索,發(fā)現(xiàn)向小袁放款的31名財務來自三家網貸公司。這三家公司組織嚴密、分工明確、操作模式類似,都是打著“小額網貸、快捷放款”的名義,利用高額“砍頭息”和“逾期費用”進行非法斂財。
砍頭息,是指犯罪團伙給借款者放貸時先從本金里面扣除一部分錢,這部分錢稱之為“砍頭息”,比如出借人借給借款人10萬元,但在給付借款人款項時直接扣除2萬元利息或者服務費,借款人實際到賬8萬元,而借款人與出借人之間的借據或合同卻是10萬元。
公司運營的方式,符合“套路貸”案件的特征,磐安警方隨即成立了專案組開展偵查,第一個放款給小袁的“鑫某速貸”負責人涂某很快在溫州瑞安落網。
買公民信息然后電話推銷
除了像小袁這樣自己“找上門”的客戶,團伙還通過購買大量公民個人信息撥打電話或在“有脈金控”等網絡平臺上發(fā)布廣告等尋找客戶。
浙江紹興的鄭某一開始就是接到了電銷電話,當時他剛好缺一筆資金來支付貨款,聽說這里審核簡單、放款快就想試試。按照客服要求,他提供了手持身份證照片、芝麻信用分、近期交易記錄、同步通訊錄等資料,并和對方進行了視頻通話?头榻B,提供芝麻信用分是為了審核信用和還款能力,視頻通話時為了確認身份。審核完成后,鄭某的資料就被派發(fā)給像涂某這樣的財務。
因為鄭某資金需求較大,第一次就有5個財務同時添加了他的微信,每個財務視情給他發(fā)放小額“七天貸”,這就是“套路”的第一環(huán)。
鄭某一開始覺得,借款時間只有7天,自己馬上能還上,但他沒想到的是,一周后發(fā)現(xiàn)自己深套,解不了了。
第一筆貸款到期后,鄭某客戶的款項依然沒有到位,財務們就強烈建議鄭某展期,并且又有10余個財務主動要借錢給鄭某,同時許諾只要多借幾次,就給他提升額度。從幾千到幾百萬,每一個像鄭某這樣的受害者都是不知不覺中一步步走向“套路”深淵的。
受害人借的越多,涂某等人賺取的利益就越多,因此,財務人員會不斷誘導受害人繼續(xù)向更多財務借款平賬。一來二去,往往不到一個月,受害人的債務就要翻好幾番,最后不得不繼續(xù)借新債還舊債,致使債務不斷壘高,再也無法脫身。
催收 看心情
一發(fā)現(xiàn)受害人無力償還,涂某等人就將逾期人的情況報給公司催收部或者統(tǒng)一外包給專業(yè)催收公司。
受害人前期審核提交的那些信息,在催收公司手里成了重磅炸彈。
“給我炸他”“搞臭他”“弄死他”……這樣的詞匯,在“財務”陳某某和催收公司負責人的聊天記錄里,每天都可以看到。“爆通訊錄”是他們最常使用的方式,催收人員通過電話、短信“轟炸”、群發(fā)受害人借款信息、編輯侮辱信息、PS恐嚇照片等威脅、滋擾、施壓受害人,迫使受害人支付高額利息、展期和逾期費用。
財務陳某某30歲左右,溫州人,和涂某是朋友,2017年11月她和涂某兄弟等合伙“投資”100多萬加入“網貸”公司。“網貸公司”有很多人入伙,像涂某等人屬于一個分支,一個團隊,經營四個財務帳號。
據涂某交代,“鑫某速貸”是其中之一。但他們只是中間環(huán)節(jié),客戶都是由公司統(tǒng)一派發(fā)的。
陳某某交代,催收多少錢,從來不依照借條數(shù)額,完全“看心情”,如果對方態(tài)度好,馬上求饒,她就少催一些;如果對方揚言要報警、起訴,她就無限制催收,無論還多少都不銷毀借條。
民警在調查中發(fā)現(xiàn),無底線的催收使得受害人不得不想方設法湊錢還款,但還款的速度遠遠比不上債務累積的速度,不少受害人因此精神崩潰,甚至家破人亡。
陜西的李某和妻子離婚后不得不遠走他鄉(xiāng);江西的紀某選擇自殺結束了自己年輕的生命;浙江的張某變賣了所有房產、車產依然無法還清債務;更多受害人因為受到騷擾,不得不關閉短信業(yè)務,甚至更換手機……
全鏈條打擊抓獲49人
專案組仔細排摸,悉心謀劃,鋪開了一張全鏈條打擊“套路貸”犯罪的大網。
2019年2月起,專案組先后在浙江搗毀了負責招攬借貸客戶、前期審核的話務公司,抓獲技術管理、話務審核、會計等犯罪嫌疑人13名;在北京搗毀了負責催收業(yè)務的某投資控股公司,抓獲犯罪嫌疑人5名,其中包含2名催收組長。同時,專案組趕赴江西、湖北等地,先后查封了犯罪嫌疑人的非法所得,同時,其他犯罪嫌疑人陸續(xù)落網。
截止目前,磐安警方目前共抓獲犯罪嫌疑人49名,現(xiàn)已逮捕35人,該案還在進一步偵辦中。
警方說,這起案子的犯罪手段,和315晚會曝光的“714高炮”不一樣。說明犯罪手段是在不斷演變升級,還有的團伙為了規(guī)避,有把貸款周期改成8天到15天的,或短到6天的……但萬變不離其宗,就是高額的砍頭息,虛增的債務等。
今年以來,浙江警方主動出擊,已打處60多個“套路貸”違法犯罪團伙。警方表示,請相關受害人及時向警方報案,提供證據,配合調查;也督促相關犯罪嫌疑人盡早投案自首,爭取寬大處理。另外,請大家選擇具有貸款資質的正規(guī)金融機構進行貸款,準確評估個人還款能力,量入為出,理性借貸,不要輕信沒有資質的非正規(guī)公司發(fā)布的“無利息、無擔保、無抵押”的虛假宣傳廣告,避免落入“套路貸”陷阱,遭受財產損失和不法侵害。
來源:都市快報
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