金華磐安警方破獲一起“714高炮”案。今天在省公安廳召開新聞發(fā)布會(huì)。

“714高炮”，是指貸款周期一般為7天或者14天，“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費(fèi)用”。是在今年315晚會(huì)上被曝光的。

磐安警方成功破獲的這起“套路貸”犯罪案件，共抓獲犯罪嫌疑人49人，扣押房產(chǎn)9處，豪車3輛，資金1600多萬元，涉及2萬多名受害者，涉案金額上億元。

2017年12月25日，因需用錢，在校大學(xué)生小袁試著在網(wǎng)上搜索“借貸”“借款”，隨后加入了一個(gè)QQ借貸群，群里的客服很快添加了小袁為好友。

客服說，只要簡單的幾步審核，就能快速放款，這讓急著拿到錢的小袁很是心動(dòng)。隨后，根據(jù)對方的要求，小袁向?qū)Ψ教峁┝耸殖稚矸葑C照片、緊急聯(lián)系人等信息，除此之外，對方還要求小袁使用QQ同步通訊錄，雖然感到疑惑，但小袁還是照做了。

十幾分鐘后，一個(gè)名為“鑫某速貸”的微信添加了小袁，對方稱自己為財(cái)務(wù)，因?yàn)樾≡�已�?jīng)通過了前期審核，他表示可以以“7天貸”的形式借給小袁3000元錢，但要先扣除30%的“砍頭息”，實(shí)際到手只有2100元，并且，小袁還在某網(wǎng)絡(luò)平臺上打了一張金額為6000元的電子借條。對方說，“借一押一”是他們這行的規(guī)矩，只要小袁能按時(shí)還，就只需要還3000元。

兩天后，小袁覺得利息太高，想要提前還款，對方拒絕了她：“即使現(xiàn)在還，利息也不可能退給你，這是我們的規(guī)矩，你就多用幾天吧�！比欢�，等到第七天，借來的錢已經(jīng)被小袁花完了。得知小袁無法按時(shí)還款，對方也沒有著急，反而推薦了另外幾個(gè)“財(cái)務(wù)”微信，讓小袁向他們也借一些用來還款平賬，以免影響信用。

為了還3000元的賬，小袁要再借更多。每家財(cái)務(wù)的放款額度有限，小袁不得不向多家同時(shí)借款，也有財(cái)務(wù)表示可以給小袁“展期”，即再支付一筆30%的“服務(wù)費(fèi)”，再給小袁一個(gè)“7天用款周期”。

第一天借，第七天還，實(shí)際用款時(shí)間其實(shí)只有5天，往往還沒湊夠錢，上幾筆的貸款就到期了。一旦逾期，每天高達(dá)20%到30%的逾期費(fèi)累積的更快，小袁每天都要計(jì)算今天要還幾家，還得再借多少錢才能平賬，最多的一天，小袁借了10多家�！澳嵌螘r(shí)間，壓力真的很大，根本睡不著，也沒有心情去上課。”

然而，還款的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上債務(wù)累積的速度，短短4個(gè)月，小袁以借新錢還舊債等形式向先后31個(gè)“財(cái)務(wù)”借款。

截至報(bào)警前，小袁的欠款金額已經(jīng)達(dá)到30多萬元，因?yàn)榻璧奶�多，小袁已�?jīng)很難再借到錢，開始頻繁逾期，這時(shí)，小袁的噩夢開始了。

“還不上他們就威脅我，什么難聽的話都罵，他們只認(rèn)錢，不還就翻臉不認(rèn)人，就是要我身敗名裂、沒臉見人�！�小袁回憶起被催收的日子仍心有余悸。

接下里的幾天里，小袁通訊錄里的親戚朋友都遭到了催收短信、電話恐嚇，“給我告訴袁某，趕緊把欠的錢處理下，不然您死全家！”這樣的錄音電話，小袁的朋友每天都要接到上百個(gè)。小袁的媽媽一打開手機(jī)，就能看見小袁“涉嫌賣淫、吸毒被抓”的短信，這才知道女兒背上了巨額債務(wù)。

被逼無奈的小袁把母親存折里的9萬多塊錢陸續(xù)取出用于還款，還向同學(xué)朋友借了不少錢，催收卻完全沒有停下的跡象。2018年4月17日，因?yàn)椴豢捌鋽_，也無力繼續(xù)償還，走投無路的小袁在母親的陪同下報(bào)了警。

接到報(bào)警后，磐安縣公安局立即開展調(diào)查，根據(jù)網(wǎng)上的電子借條，“鑫某速貸”等31名財(cái)務(wù)共向小袁放款近百次，小袁自己也算不清到底還了多少錢，可無論還多少，債務(wù)依然只增不減。

磐安警方迅速搜集線索，發(fā)現(xiàn)向小袁放款的31名財(cái)務(wù)來自三家網(wǎng)貸公司。這三家公司組織嚴(yán)密、分工明確、操作模式類似，都是打著“小額網(wǎng)貸、快捷放款”的名義，利用高額“砍頭息”和“逾期費(fèi)用”進(jìn)行非法斂財(cái)。

砍頭息，是指犯罪團(tuán)伙給借款者放貸時(shí)先從本金里面扣除一部分錢，這部分錢稱之為“砍頭息”，比如出借人借給借款人10萬元，但在給付借款人款項(xiàng)時(shí)直接扣除2萬元利息或者服務(wù)費(fèi)，借款人實(shí)際到賬8萬元，而借款人與出借人之間的借據(jù)或合同卻是10萬元。

公司運(yùn)營的方式，符合“套路貸”案件的特征，磐安警方隨即成立了專案組開展偵查，第一個(gè)放款給小袁的“鑫某速貸”負(fù)責(zé)人涂某很快在溫州瑞安落網(wǎng)。

除了像小袁這樣自己“找上門”的客戶，團(tuán)伙還通過購買大量公民個(gè)人信息撥打電話或在“有脈金控”等網(wǎng)絡(luò)平臺上發(fā)布廣告等尋找客戶。

浙江紹興的鄭某一開始就是接到了電銷電話，當(dāng)時(shí)他剛好缺一筆資金來支付貨款，聽說這里審核簡單、放款快就想試試。按照客服要求，他提供了手持身份證照片、芝麻信用分、近期交易記錄、同步通訊錄等資料，并和對方進(jìn)行了視頻通話�？头�介紹，提供芝麻信用分是為了審核信用和還款能力，視頻通話時(shí)為了確認(rèn)身份。審核完成后，鄭某的資料就被派發(fā)給像涂某這樣的財(cái)務(wù)。

因?yàn)猷嵞迟Y金需求較大，第一次就有5個(gè)財(cái)務(wù)同時(shí)添加了他的微信，每個(gè)財(cái)務(wù)視情給他發(fā)放小額“七天貸”，這就是“套路”的第一環(huán)。

鄭某一開始覺得，借款時(shí)間只有7天，自己馬上能還上，但他沒想到的是，一周后發(fā)現(xiàn)自己深套，解不了了。

第一筆貸款到期后，鄭某客戶的款項(xiàng)依然沒有到位，財(cái)務(wù)們就強(qiáng)烈建議鄭某展期，并且又有10余個(gè)財(cái)務(wù)主動(dòng)要借錢給鄭某，同時(shí)許諾只要多借幾次，就給他提升額度。從幾千到幾百萬，每一個(gè)像鄭某這樣的受害者都是不知不覺中一步步走向“套路”深淵的。

受害人借的越多，涂某等人賺取的利益就越多，因此，財(cái)務(wù)人員會(huì)不斷誘導(dǎo)受害人繼續(xù)向更多財(cái)務(wù)借款平賬。一來二去，往往不到一個(gè)月，受害人的債務(wù)就要翻好幾番，最后不得不繼續(xù)借新債還舊債，致使債務(wù)不斷壘高，再也無法脫身。

一發(fā)現(xiàn)受害人無力償還，涂某等人就將逾期人的情況報(bào)給公司催收部或者統(tǒng)一外包給專業(yè)催收公司。

受害人前期審核提交的那些信息，在催收公司手里成了重磅炸彈。

“給我炸他”“搞臭他”“弄死他”……這樣的詞匯，在“財(cái)務(wù)”陳某某和催收公司負(fù)責(zé)人的聊天記錄里，每天都可以看到。“爆通訊錄”是他們最常使用的方式，催收人員通過電話、短信“轟炸”、群發(fā)受害人借款信息、編輯侮辱信息、PS恐嚇照片等威脅、滋擾、施壓受害人，迫使受害人支付高額利息、展期和逾期費(fèi)用。

財(cái)務(wù)陳某某30歲左右，溫州人，和涂某是朋友，2017年11月她和涂某兄弟等合伙“投資”100多萬加入“網(wǎng)貸”公司�！熬W(wǎng)貸公司”有很多人入伙，像涂某等人屬于一個(gè)分支，一個(gè)團(tuán)隊(duì)，經(jīng)營四個(gè)財(cái)務(wù)帳號。

據(jù)涂某交代，“鑫某速貸”是其中之一。但他們只是中間環(huán)節(jié)，客戶都是由公司統(tǒng)一派發(fā)的。

陳某某交代，催收多少錢，從來不依照借條數(shù)額，完全“看心情”，如果對方態(tài)度好，馬上求饒，她就少催一些；如果對方揚(yáng)言要報(bào)警、起訴，她就無限制催收，無論還多少都不銷毀借條。

民警在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，無底線的催收使得受害人不得不想方設(shè)法湊錢還款，但還款的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上債務(wù)累積的速度，不少受害人因此精神崩潰，甚至家破人亡。

陜西的李某和妻子離婚后不得不遠(yuǎn)走他鄉(xiāng)；江西的紀(jì)某選擇自殺結(jié)束了自己年輕的生命；浙江的張某變賣了所有房產(chǎn)、車產(chǎn)依然無法還清債務(wù)；更多受害人因?yàn)槭艿津}擾，不得不關(guān)閉短信業(yè)務(wù)，甚至更換手機(jī)……

專案組仔細(xì)排摸，悉心謀劃，鋪開了一張全鏈條打擊“套路貸”犯罪的大網(wǎng)。

2019年2月起，專案組先后在浙江搗毀了負(fù)責(zé)招攬借貸客戶、前期審核的話務(wù)公司，抓獲技術(shù)管理、話務(wù)審核、會(huì)計(jì)等犯罪嫌疑人13名；在北京搗毀了負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)的某投資控股公司，抓獲犯罪嫌疑人5名，其中包含2名催收組長。同時(shí)，專案組趕赴江西、湖北等地，先后查封了犯罪嫌疑人的非法所得，同時(shí)，其他犯罪嫌疑人陸續(xù)落網(wǎng)。

截止目前，磐安警方目前共抓獲犯罪嫌疑人49名，現(xiàn)已逮捕35人，該案還在進(jìn)一步偵辦中。

警方說，這起案子的犯罪手段，和315晚會(huì)曝光的“714高炮”不一樣。說明犯罪手段是在不斷演變升級，還有的團(tuán)伙為了規(guī)避，有把貸款周期改成8天到15天的，或短到6天的……但萬變不離其宗，就是高額的砍頭息，虛增的債務(wù)等。

今年以來，浙江警方主動(dòng)出擊，已打處60多個(gè)“套路貸”違法犯罪團(tuán)伙。警方表示，請相關(guān)受害人及時(shí)向警方報(bào)案，提供證據(jù)，配合調(diào)查；也督促相關(guān)犯罪嫌疑人盡早投案自首，爭取寬大處理。另外，請大家選擇具有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款，準(zhǔn)確評估個(gè)人還款能力，量入為出，理性借貸，不要輕信沒有資質(zhì)的非正規(guī)公司發(fā)布的“無利息、無擔(dān)保、無抵押”的虛假宣傳廣告，避免落入“套路貸”陷阱，遭受財(cái)產(chǎn)損失和不法侵害。