投保時(shí)易理賠難？

如果遭遇無理拒賠 

消費(fèi)者也應(yīng)該拿起法律武器維權(quán)

近日，云南一對失去獨(dú)生女的父母

通過打官司

獲得50萬元的全額理賠

獨(dú)生女家中意外身亡

父母拿著保單申請理賠

等來的是“不予給付”

“真是投保容易理賠難。不過幸運(yùn)的是，經(jīng)過一年多的維權(quán)，死者家屬終于將要拿到本該屬于他們的理賠金�！�

2019年8月6日， 云南直度律師事務(wù)所張宏雷律師對《中國消費(fèi)者報(bào)》說。

2017年10月13日凌晨，在昆明某大型國企擔(dān)任董事會秘書、年僅32歲的王某倒在自家臥室門口，不幸身亡。當(dāng)天，昆明市公安局盤龍分局出具了《死亡證明書》，10月15日王某尸體火化。

即將退休的父母突然失去了獨(dú)生女，精神遭受了巨大的打擊。2個(gè)月后，老人在整理遺物時(shí)意外發(fā)現(xiàn)，女兒生前購買的國華人壽保險(xiǎn)尚在有效期。保險(xiǎn)期限自2017年5月20日0時(shí)起至2018年5月19日24時(shí)止。其中，包括《國華華寶意外傷害保險(xiǎn)C款》意外身故保險(xiǎn)金50萬元，《國華華寶意外傷害保險(xiǎn)B款》猝死保險(xiǎn)金50萬元。

2018年3月起，王某的父母以受益人身份和法定繼承人身份向國華人壽保險(xiǎn)要求給付保險(xiǎn)金，并按照該公司要求提交了理賠申請書、醫(yī)療尸檢建議書、死亡證明書等相應(yīng)理賠材料。

2018年8月27日，國華人壽保險(xiǎn)發(fā)出理賠決定通知書，明確表示“不予給付”，原因?yàn)椤安环�合合同約定的保險(xiǎn)金給付條件”。

與國華人壽多次交涉

及向有關(guān)部門舉報(bào)無果后

死者父母委托律師起訴維權(quán)

在多次交涉及向有關(guān)部門舉報(bào)無果后，2019年4月，王某父母一紙?jiān)V狀將國華人壽告上法庭。要求判令被告履行保險(xiǎn)合同約定，全額理賠保險(xiǎn)金50萬元。并請求法院對被告拒不依法依約及時(shí)理賠造成原告的物質(zhì)和精神傷害予以懲戒，判令被告賠償懲罰性違約金10萬元。

庭審中，被告國華人壽答辯稱，原告無證據(jù)證明被保險(xiǎn)人王某為意外死亡或猝死，故其死亡不屬于被告應(yīng)承擔(dān)的意外傷害事故責(zé)任或猝死責(zé)任，原告要求給付50萬元保險(xiǎn)金沒有依據(jù)，被告不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。此外，原告要求支付違約金10萬元也沒有依據(jù)：保險(xiǎn)合同是投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在約定情況出現(xiàn)時(shí)支付保險(xiǎn)金的合同，如確實(shí)符合保險(xiǎn)金的給付條件，被告作為保險(xiǎn)人也僅應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任，而不應(yīng)承擔(dān)其他責(zé)任。

昆明市盤龍區(qū)人民法院審理認(rèn)為，昆明市公安局盤龍分局已出具死亡證明書，載明“尸體已經(jīng)公安機(jī)關(guān)檢驗(yàn)完畢，由家屬辦理善后事宜”，可以排除涉嫌違法犯罪的情形，則王某的死亡情形符合猝死的特征，可以認(rèn)定為猝死。被告亦未舉證證明王某的死亡具有合同條款載明的免責(zé)情形，故原告要求被告支付500000元保險(xiǎn)金符合合同約定，法院予以支持。

對于原告要求國華人壽支付違約金的訴訟請求，法院審理認(rèn)為，因其未舉證證明因此而產(chǎn)生的損失，要求懲罰性判令被告賠償違約金沒有法律依據(jù)，故不予支持。

最終，法院作出判決，判令國華人壽保險(xiǎn)股份有限公司向原告支付保險(xiǎn)金50萬元。

代理律師呼吁

對保險(xiǎn)公司無理拒賠行為

應(yīng)支持懲罰性賠償

“這起訴訟的亮點(diǎn)在于，根據(jù)最高人民法院2015年出臺的有關(guān)司法解釋，因人身保險(xiǎn)合同糾紛提起的訴訟，原告可以在當(dāng)?shù)胤ㄔ?span style="margin: 0px; padding: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; word-wrap: break-word !important; font-size: 19px;">起訴外地保險(xiǎn)公司，這大大方便了往往相對弱勢的投保人或受益人維護(hù)自身的保險(xiǎn)消費(fèi)權(quán)益�！�8月6日，原告代理律師、云南直度律師事務(wù)所張宏雷律師向《中國消費(fèi)者報(bào)》表示，雙方均未提起上訴，法院判決已經(jīng)生效。

盡管贏了官司，張宏雷仍然有些遺憾。他認(rèn)為，這是一個(gè)典型的“投保容易理賠難”的案子。

“投保容易理賠難是中國保險(xiǎn)多年的一個(gè)頑疾，保險(xiǎn)公司售出時(shí)千好萬好，賠付時(shí)千難萬難。”

張宏雷表示，對于保險(xiǎn)公司無理拒賠行為，立法及司法層面應(yīng)該支持懲罰性賠償，這樣才能更好地保障投保人的利益。比如本案，原告打了一年官司，還沒有拿到本該順利理賠的50萬元保險(xiǎn)金�！叭绻�支付幾萬元律師費(fèi)，打贏官司后，被保險(xiǎn)人實(shí)際上拿到保險(xiǎn)金只有40多萬元。”

對于保險(xiǎn)理賠難問題

你怎么看