隨著咱老百姓的經濟條件越來越好，不少家庭也會對手里富余的這筆資金，做一些理財的投資，從而獲得較好的經濟收益。

來自山東省泰安市東平縣的朱女士，六年前就開始投資理財，六年投資六萬多元，現在應該有一筆不菲的收益了吧？可朱女士卻愁得吃不下飯睡不著覺： 我這理財越理越少啦！

朱女士 泰安市東平縣居民：我買保險的時候，業(yè)務員給我說的是存款型（保險），當時她給我說的是4.25%（年息），我現在等著用錢，我尋思想去取錢，連我的本金還拿不回來，我不光拿不回本金來，還要賠好幾千塊錢。

朱女士口中這份讓她既困惑、又賠本的保險，是在六年前給兒子買的，當時兒子還不滿一周歲，名為新華保險“福享一生終身年金保險”。

朱女士 泰安市東平縣居民：當時業(yè)務員給我說，這是純理財型的（保險），分紅的，她（業(yè)務員）當時給我說的是，利息是4.25%（年息），她沒給我說分什么樣的東西，說是隨時取的一個保險，就跟存款型一樣。

隨時取隨時領，利息也比銀行存款高了不少，朱女士覺得很劃算。

朱女士 泰安市東平縣居民：我每年交11160元，交了6年。

因為做生意需要一筆資金周轉，朱女士便想到了這筆保險。六年的持續(xù)投入，在加上之前業(yè)務員說的利息，連本加利肯定能解燃眉之急。然而，就在朱女士準備取錢的時候，問題出現了：

 朱女士 泰安市東平縣居民：（業(yè)務員）告訴我取不出來，是終身的（保險），并且現在的情況下，要是領回錢的情況下，我還要往里折損很多錢。

顯然，這和朱女士前面提到的“隨用隨取、高額利息”有所出入。到底是業(yè)務員沒說清楚，還是朱女士自己沒看清呢？

朱女士 泰安市東平縣居民：因為我不太識字，不太會看合同，她（業(yè)務員）當時讓我簽合同的時候，是一張紙，她讓我比著上面的字寫，不要寫錯了，所以說俺學問不是很高，比著紙上寫的。

朱女士買的這份新華保險，合同條款到底是如何約定的？隨后，我們電話聯系上了當時給朱女士辦保險的經紀人。

付經理朱女士的保險經紀人：不是按照這樣計算利息，它有萬能賬戶，在里面累計生息的。在交費的這一萬多塊錢里，就是按保額領取，百分之二十，她就是每年領兩千塊錢，然后再從這兩千塊錢里面，按累計生息。

按照付經理的解釋，朱女士雖然每年交了11160元的保費，但其中只有被劃入“萬能賬戶”的2000元，才能按照4.25%的利息進行收益：

付經理 朱女士的保險顧問：我沒說在這一萬多塊錢里漲利息，我哪說過這個。

顯然，雙方對于利息計算的方式存在分歧。由于事情已經過去了五年多，到底是業(yè)務員沒說清楚，還是朱女士沒明白，現在很難再去核實了。按照保險業(yè)務員的解釋，朱女士現在要想結束保險合同，本金肯定是回不來了。采訪現場，律師也根據保險合同幫朱女士進行了分析：

張金依  齊魯頻道法律服務團：這個合同你看完之后，它到底是不是一個，理財型就是投資儲蓄型的一種合同，這種不是儲蓄型的，儲蓄型的往往，就像銀行這種，定期存款或活期存款一樣，就是以你的本金來計算利息，到期之后相應結算，但是這種，是有保險金額發(fā)生條件，如果不存在保險條件發(fā)生情況下，那么朱女士想提前取出，是一定賠錢的。

至于保險經紀人所說的，如果朱女士交滿十年的保費，那萬能賬戶中的兩千元分紅，是否每年都會有呢？

張金依齊魯頻道法律服務團：根據我們所查看的保險合同內容，我現在詢問一下你，你當時購買保險的時候，她（保險顧問）有沒有明確告訴你，當你這筆錢，累計交滿十年以后，每年是不是都有相應的兩千元分紅。

朱女士泰安市東平縣居民：她告訴我，每年都可以領兩千塊錢。

張金依  齊魯頻道法律服務團：根據朱女士的描述，和我們查看保險合同的內容，該保險合同，雖然說承諾是一個理財型的產品，但其理財所體現出來的利率和分紅，相對來說是比較低，首先保險人，每年要繳存11160塊錢，然后連續(xù)繳存十年，然后每年只有兩千塊錢的分紅，這無論是從利息，或承諾的相應數額，包括相應的通貨膨脹，或銀行理財來說，該利率相對來說都比較低，這種情況下，對朱女士來說，也是不合理不公平的。

根據這份新華保險“福享一生終身年金”的條款，張律師給朱女士粗略地算了一筆賬。

張金依 齊魯頻道法律服務團：你這個理財，無論怎樣么計算，它相應都是賠錢的，無論是從第十年，終止以后所獲得的這筆錢，也不夠你的本金，同時到第一百年的時候，最后也僅能獲得，109840元，加上一個每年兩千塊錢，乘以一百年，也就是二十萬，一共是獲得三十萬，但是如果你將該筆錢，放在銀行，或者相應的理財，穩(wěn)定的理財機構，進行理財的話，你最終能所獲得的理財數額，肯定遠遠大于這個數額。

朱女士泰安市東平縣居民：想解除合同了，就是不想在買這個產品了，對我不想在保險公司買產品了，他不給我退，說他辦不了。

當前，朱女士就想抓緊把自己這六年購買保險的錢給退回來，哪怕不要任何利息分紅，只給回本金也行。朱女士的訴求，能否被對方接受呢？

在新華保險東平客服中心，特派員見到了負責人孟經理。對于朱女士提出的一些疑問，孟經理做出了解釋：

孟經理新華保險東平客服中心：因為她買的這份保險，是終身險，就是她這一輩子，都要從保險公司領錢的，我這樣說能清楚是吧，但是她中間，突然要解除合同，她是單方違約的，就是說，她即使交滿了十年，她這個錢還是要放在保險公司，對。但是她每年可以在保險公司領錢，領兩千塊錢嗎，如果不用的話，她這個錢，在另外一個累計賬戶里，會去生利息的，那個賬戶是保險公司在管理，還她個人在管理，我們保險公司在管理。

孟經理的解釋和業(yè)務員的說法一致，朱女士存進萬能賬戶的2000元，可以隨時取出來，也可以留在賬戶里存利息。交夠十年保費后，朱女士每年都可以領取2000元，直到去世為止：

孟經理新華保險東平客服中心：一年兩千，就哪怕到一百年了，也是兩千，到一百年就是二十萬，不含本金，合同里面寫，它這個錢是一個生存金，只要是被保險人存在活著，每年都會領，這個錢你可以當年領出來，你要如果不用，可以進入一個賬戶，累計起來生息，一把領出來，但是合同會繼續(xù)有效，你要是突然終止合同，但是有效前提是必須買夠十年。

孟經理表示，這個累計賬戶里的余額，朱女士可以拿著保單與身份證隨時去查看，但是至于當前，朱女士想要終止保險的話，他們只能按照雙方所簽合同的內容來執(zhí)行。

孟經理新華保險東平客服中心：如果她現在想退出來，沒有問題可以退，能退多少，那就按照這個合同里面，規(guī)定的現金價值退，現金價值就是她交了六年，退四萬四千元，對在加上一些分紅，因為這個合同咱都明白，買保險都是投保人交費，保險公司來做承保，對不對，然后所有的權利，都是按照保險合同來的，這個咱都明白是不是，你現在的問題是，她這個合同沒到期，她主動想退保，這個我們是，就按照正常程序退保。

那么朱女士當前的合同中，保險現金外加六年間，累計賬戶中的余額，能有多少呢？朱女士隨后，也進行了查詢。

朱女士泰安市東平縣居民：六萬六，現在能退六萬兩千七百多塊錢。

對于朱女士的訴求，孟經理也給出了最終的答復，只能按照雙方簽訂的合同執(zhí)行。

目前來看，朱女士所購買的這份新華保險“福享一生終身年金”雖然未能退回本金，但是如果細算的換，朱女士在六年間的這筆投資理財，肯定是虧了不少，那我們在購買這種理財型的保險，應該注意哪些潛在的風險呢？

張金依 齊魯頻道法律服務團：提醒廣大消費者，在購買保險產品的時候，一定要向保險經紀人明確所購買的這個保險產品，就每年投入的這個數額以及這個數額在相應年限中，我能獲得什么樣的一個利益。要將相應的內容予以明確，如果說你在沒有進行任何確認下，匆忙購買了這份理財產品，有可能像朱女士這樣，取出來還會賠錢。

投資需謹慎

無論做什么樣的投資

一定要擦亮雙眼