近期，林先生在福州倉(cāng)山一家4S店買(mǎi)車(chē)，但沒(méi)想到因?yàn)檐?chē)貸利息的問(wèn)題，雙方鬧得很不愉快。

簽合同時(shí) 車(chē)貸利息翻了近一倍

從事金融行業(yè)的林先生，在福州巨馳車(chē)業(yè)有限公司通過(guò)貸款方式買(mǎi)了輛新車(chē)。

我首付差不多付到了將近一半，貸了3萬(wàn)元，銷(xiāo)售給我的方案是月利率3. 56厘，年化利率4. 27%左右，貸款3年等額本息還款，大概月供是890元左右。

林先生

出于職業(yè)敏感，林先生對(duì)利率等內(nèi)容比較關(guān)注。就在他準(zhǔn)備按照說(shuō)好的貸款內(nèi)容簽線上合同時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)合同上的利率和銷(xiāo)售當(dāng)時(shí)向他介紹的不一樣。

上面寫(xiě)的利息是年化利率8%，約等于月利率6.6厘，比我原先的貸款利息高出了快一倍，月供多了五十幾塊錢(qián)。

林先生

年化利率為合同簽訂后 銷(xiāo)售所填

隨后，林先生查看了銷(xiāo)售發(fā)給他的紙質(zhì)合同電子版圖片，這才發(fā)現(xiàn)合同上明確提及“貸款年化利率百分之8，等額本息方式還款”，并且他也簽了字。然而林先生反映，自己當(dāng)時(shí)簽字時(shí)對(duì)該內(nèi)容沒(méi)有印象。

針對(duì)“林先生懷疑自己簽署了空白合同”的情況，福州巨馳車(chē)業(yè)有限公司的銷(xiāo)售人員提供了當(dāng)時(shí)給林先生簽合同時(shí)拍攝的照片，記者發(fā)現(xiàn)上方確實(shí)沒(méi)有填寫(xiě)年化利率百分之8。

雙方各退一步 協(xié)商解決糾紛

對(duì)此，公司負(fù)責(zé)人表示，可能是銷(xiāo)售人員為了盡快完成流程造成的失誤；林先生也對(duì)自己簽字時(shí)沒(méi)有確認(rèn)內(nèi)容表示要負(fù)有一定的責(zé)任。針對(duì)最終的協(xié)商方案，雙方表示可以再進(jìn)一步溝通。此事至此也告一段落。

“等本等息”非“等額本息”

采訪中林先生表示，當(dāng)初他和銷(xiāo)售約定的是等額本息，按照月利率3.56厘來(lái)計(jì)算車(chē)貸，總利息是2000多元。于是他在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后曾找到銷(xiāo)售了解情況，而銷(xiāo)售則解釋確實(shí)是按照當(dāng)初月利率3.56厘做的方案，但算下來(lái)總利息要3800多元，原因是銷(xiāo)售用的是等本等息的方式計(jì)算。

林先生了解到，等本等息雖然月利率和等額本息相同，但由于每期利息都是最初的本金乘以每月月利率來(lái)計(jì)算利息。相比較等額本息來(lái)說(shuō)，等本等息忽略了消費(fèi)者每一期還款都還掉了一部分的本金，下一期拿來(lái)計(jì)算利息的本金會(huì)變少。雖然只有一字之差，但相同月利率的情況下，等本等息要比等額本息付出的總利息要多。 

拿費(fèi)率當(dāng)利率 “數(shù)字好看錢(qián)多花”

在采訪中記者發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者普遍認(rèn)識(shí)是用利率來(lái)算利息，因此在聽(tīng)銷(xiāo)售介紹時(shí)，都默認(rèn)他們給出的是年利率。但實(shí)際上，銷(xiāo)售是按照年化費(fèi)率來(lái)計(jì)算的。

以林先生購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛為例，月利率同是3.56厘的情況下，年化利率和年化費(fèi)率雖然都是百分之4.27，但是總利息、年化費(fèi)率的算法要高出許多。

而很多消費(fèi)者由于搞不懂這塊，只關(guān)注了數(shù)字多少，最終導(dǎo)致接受了不合適自己的貸款方案。針對(duì)這個(gè)現(xiàn)象，記者也對(duì)市面上多家4S店進(jìn)行走訪。

從當(dāng)天走訪的情況來(lái)看，大部分銷(xiāo)售人員都是按照等本等息的方式來(lái)計(jì)算消費(fèi)者所要支付的總利息，當(dāng)消費(fèi)者詢(xún)問(wèn)年化利率是多少時(shí)，銷(xiāo)售人員所回答的都是年化費(fèi)率的數(shù)值。換言之，真實(shí)的年化利率或是月利率，都需要在銷(xiāo)售人員告知的基礎(chǔ)上翻一倍。同時(shí)，對(duì)于不同的金融概念，銷(xiāo)售人員也不多做解釋?zhuān)�表現(xiàn)得不大了解。

奧迪

奔馳

看清貸款合同信息再簽字

對(duì)于大部分消費(fèi)者而言，車(chē)貸的年限大多在2到5年，平攤到每個(gè)月后，所還的利息并不多，很多消費(fèi)者只看到了月供金額是自己可以接受的，就忽視了其中利息多少的差別。記者認(rèn)為，作為銷(xiāo)售人員，有必要加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)認(rèn)識(shí)，向消費(fèi)者說(shuō)清真實(shí)的年化利率及按照何種方式計(jì)算利率，讓消費(fèi)者明明白白消費(fèi)。當(dāng)然，防止被坑，最重要的是消費(fèi)者自己，在簽合同時(shí)要確認(rèn)好貸款信息，選擇適合自己的產(chǎn)品再簽字。