面對如今海量的銀行理財產(chǎn)品

你知道該怎么選嗎

不少消費者通過

銀行APP上的排名推薦

或突出展示的業(yè)績比較基準來篩選

然而

《中國消費者報》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)

銀行APP上眾多理財產(chǎn)品

業(yè)績展示形式五花八門

一腳踏空

風險便隨之而來

......

1.

記者調(diào)查銀行APP理財產(chǎn)品展示

業(yè)績展示形態(tài)各異

此外，工行、中行等銀行APP上理財產(chǎn)品的收益率展示也是形態(tài)各異。

2.

數(shù)值背后暗藏貓膩

易對消費者構(gòu)成誤導(dǎo)

普益標準研究團隊指出，業(yè)績比較基準是衡量理財產(chǎn)品相對回報的一項重要指標，是消費者判斷產(chǎn)品風險、投資風格、產(chǎn)品管理水平等的依據(jù)。

▲某銀行APP上理財產(chǎn)品有多種業(yè)績展示形式。資料圖片

然而，《中國消費者報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些理財產(chǎn)品突出展示的收益率背后暗藏貓膩，以5月17日查看的產(chǎn)品為例：

“這樣展示屬于報喜不報憂，雖然不構(gòu)成虛假宣傳，但很容易對消費者構(gòu)成誤導(dǎo)，不利于投資者進行風險識別，容易引發(fā)糾紛�！北本�尋真律師事務(wù)所律師王德怡在接受《中國消費者報》記者采訪時說。
　　

資深金融監(jiān)管專家、冠苕咨詢創(chuàng)始人周欽毅說，不少銀行機構(gòu)、理財公司都傾向于使用數(shù)值法且采用相對較高的業(yè)績標準，其根本原因在于長期以來預(yù)期收益率這一隱性剛兌承諾對投資者的銷售引導(dǎo)仍然較明顯，各個機構(gòu)之間的定價機制互相“參照”，最后也就水漲船高。

3.

明確禁止突出使用絕對數(shù)值

亟待細化相關(guān)規(guī)范
　　

對于業(yè)績比較基準展示不規(guī)范的問題，2021年5月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會出臺《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》，明確禁止單獨或突出使用絕對數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準，以防止變相宣傳預(yù)期收益率。2022年10月，銀保監(jiān)會對4家銀行金融機構(gòu)開出總計1040萬元的罰單，其中農(nóng)銀理財、興業(yè)銀行的受罰事由中，就涉及突出使用絕對數(shù)值展示業(yè)績比較基準、單獨使用區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準等問題。
　　

2022年12月30日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)自律規(guī)范》和《理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準展示行為準則》，對銀行理財?shù)臉I(yè)績比較基準展示及信息披露、風險控制作出要求。根據(jù)行為準則，業(yè)績比較基準的展示分為固定數(shù)值、區(qū)間數(shù)值和指數(shù)加權(quán)3種形式，在使用固定數(shù)值和區(qū)間數(shù)值作為業(yè)績比較基準時，必須展示業(yè)績比較基準的選擇說明（選擇原因、測算依據(jù)或計算方法），且不得故意弱化說明而過度突出數(shù)值型業(yè)績比較基準。

此外，應(yīng)當在業(yè)績比較基準和說明后添加“業(yè)績比較基準不是預(yù)期收益率，不代表產(chǎn)品的未來表現(xiàn)和實際收益，不構(gòu)成對產(chǎn)品收益的承諾”等含義的文字性提示。行為準則設(shè)置了6個月的過渡期，要求商業(yè)銀行、理財公司逐條對照整改。
　　

周欽毅表示，過往業(yè)績的展示應(yīng)遵循穩(wěn)定性和內(nèi)在邏輯一致性的基本原則，不得隨意變更展示規(guī)則，不能片面夸大或刻意選擇性展示，避免對投資者造成誤導(dǎo)。目前，一些機構(gòu)業(yè)績數(shù)據(jù)展示過于復(fù)雜，部分理財產(chǎn)品會在業(yè)績比較基準部分額外展示“成立以來收益”“近1個月年化收益”“7日年化收益”等多個維度的業(yè)績數(shù)據(jù)，無疑會干擾投資者對理財收益的判斷，也會擾亂公平競爭的行業(yè)秩序。
　　

記者了解到，目前中國銀行業(yè)協(xié)會正對理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示以及關(guān)聯(lián)交易方面加強調(diào)研，完善相關(guān)自律細則。