四川自貢的趙先生10多年前在某銀行的自貢分行和內江分行各辦理了一張信用卡用于消費，后因出國留學，他忘了還款，合計3.1萬余元，等2019年想起來的時候欠款總額累計到了20多萬，因為趙先生對利息計算方法有疑問，與銀行溝通無果，也就沒還。今年9月，趙先生看到個人征信記錄上這兩張信用卡欠款金額已增至約40萬元，趙先生對此想不通，作為對比，他還曾欠下另一家銀行的信用卡還款，那家銀行訴訟后欠款金額沒有再增加，為何當事銀行在法院判決后，金額卻一直在累積，利息達到了37萬。

針對趙先生反映的情況，當事銀行省級分行信用卡業(yè)務部相關負責人介紹，趙先生發(fā)生逾期以來，銀行根據《信用卡申請表》預留的電話及家庭、單位地址等信息，通過寄送賬單、短信、電話、上門等形式聯系，累計超500次。該負責人表示，客戶欠款金額由欠款額、利息（日利率萬分之五）、違約金（當月最低還款額未還部分的5%）構成。針對客戶欠款問題，銀行會根據具體金額來選擇持續(xù)聯系客戶歸還欠款或者提起司法催收等不同處理方式。

判決書顯示，法院依法判決趙先生在本判決生效后20日內償還本金23350余元，并按約定的標準支付從2015年7月17日起至還清借款之日止的利息和滯納金。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。

在“信用卡欠3.1萬13年未還變40萬”一事中，當事人趙先生實際共有三張信用卡都存在逾期問題。根據其查詢的《個人信用報告》的最新結果顯示，截至2023年10月，兩張當事銀行信用卡欠款總額已達40.7萬余元；另一家銀行信用卡欠款金額未變，仍為26094元。報告信息還顯示，兩張當事銀行信用卡額度為5萬元，另一家銀行信用卡額度已經為0。

值得注意的是，同為信用卡逾期，三家銀行的催款流程卻并不相同，一家銀行訴訟后欠款金額沒有再增加，而當事銀行內江分行在法院判決后，金額還在增加，自貢分行則并未對趙先生信用卡逾期問題提起了訴訟，但欠款金額仍然在繼續(xù)增加。

那么為何會出現這樣的情況？招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對此解答道，信用卡利息的收取標準是日利率萬分之5，而銀行一般也會給持卡人短則20天、長則50天的免息期。在這之外，如果信用卡發(fā)生了逾期，還要按照一定標準來繳納違約金或滯納金，具體要看信用卡領卡協議的約定。所以在符合信用卡領卡協議以及法律法規(guī)的前提下，銀行對信用卡利息利率的高低以及滯納金的收取方式都會有自己的標準，這是商業(yè)銀行自主經營的權限。

董希淼還表示，不同銀行在處理信用卡逾期和客戶逾期欠款時，它的具體做法可能不一樣。比如，有些銀行規(guī)定欠款超過一定金額，催收已經到了一定期限和次數之后，它才可以起訴，而且對于法院判決之后，有些銀行規(guī)定可以掛賬停息，有些銀行則規(guī)定只要持卡人沒有還清全部的本金和利息滯納金就，它就繼續(xù)收取本金和滯納金，這都符合法律規(guī)定。

趙先生的信用卡逾期后，除去本金3.1萬余元和0.3萬元的滯納金（費用），剩余37萬余元利息究竟是如何計算出來的？此外，在銀行提起訴訟后，作為被告的趙先生并未到庭，那么其能否對判決提出異議？一起來聽法律界人士的觀點。

律師高興在接受看看新聞Knews采訪時表示，信用卡的欠款既然已經經過了訴訟，有了法院的生效判決書，那么到底欠多少錢不是以征信系統或信用報告的顯示為準，而應當以法院的生效判決書為準。從新聞披露的內容來看，利息和滯納金是判到還清借款之日止，也就是說只要這個錢還沒還清，欠款金額每天都會增加。

另外，判決書中還有一個叫做加倍支付延遲履行金。這個不是合同約定的，這個是民事訴訟法規(guī)定的，標準是每天萬分之1.75，年化大概是6%多一點。有時候銀行的內部系統也會繼續(xù)計算這個金額，與根據法院判決書計算出來的結果可能還不一致，那當然是以法院為準。

信用卡逾期雖然是借款人違約，但銀行作為出借方，仍然負有遵循誠信原則，進行通知協助等義務，稱之為合同的附隨義務。如果真的說像新聞中說的聯系他本人500次都聯系不上，那這位持卡人恐怕很難辯稱自己不知情。尤其是這件事已經經過了法院訴訟，而法院將應訴材料送達被告的程序是非常嚴格的，必須依法有效送達或者視為有效送達，才能夠缺席開庭審理。假如持卡人確實有證據證明程序違規(guī)，那他可以依法啟動審判監(jiān)督程序，推翻生效判決。

對此，上海電視臺新聞主播劉曄點評道，針對趙先生的情況，銀行曾通過寄送賬單、短信、電話、上門等形式聯系，累計超500次，都找不到人。對趙先生的信用卡逾期問題提起過訴訟，他未到庭。對此，趙先生的解釋是，出國后手機號碼換了，無法接受到相關信息。但信用卡不就是考驗信用的嗎？欠了錢一句"忘了"難以令人信服，而明知道已欠款20萬的時候，他也沒有及時去解決，導致欠款20萬變40萬，試問如果沒有個人征信約束，他還會繼續(xù)欠下去嗎？

目前，銀行方面與趙先生已達成一致，將通過司法途徑協商解決還款事宜。