退保

本是保險(xiǎn)行業(yè)的正常現(xiàn)象

但一些不法分子

打著“專業(yè)維權(quán)”“全額退保”的幌子

慫恿或騙導(dǎo)消費(fèi)者

委托其辦理退保事項(xiàng)

繼而收取高額手續(xù)費(fèi)

甚至盜取個(gè)人信息！

9月15日，金融監(jiān)管總局 、公安部聯(lián)合發(fā)布第一批金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例。其中，涉及林某某、馬某某等四人以“代理退�！泵�義實(shí)施敲詐勒索案。

2020年12月至2023年4月期間，林某某、馬某某等人為非法獲利，以全額退�；蚋哳~退保為誘餌，發(fā)布違法廣告，慫恿、誘導(dǎo)投保人委托其代理退保，杜撰、虛增、編造保險(xiǎn)公司及業(yè)務(wù)人員存在違規(guī)行為的內(nèi)容和證據(jù)，向監(jiān)管部門(mén)郵寄信件、反復(fù)投訴。同時(shí)教唆投保人、離職保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員消極對(duì)抗后續(xù)調(diào)查、詢問(wèn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司及相關(guān)業(yè)務(wù)員向投保人支付保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值，并被脅迫額外給予保費(fèi)總額60%—100%的高額補(bǔ)償款，林某某、馬某某從中抽成保費(fèi)總額的20%—30%據(jù)為己有。

經(jīng)查，被告人林某某、馬某某在上述期間共為115名投保人惡意辦理退保，造成保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)損失217.62萬(wàn)元，從中非法獲利48.96萬(wàn)元。2025年4月，法院終審認(rèn)定林某某、馬某某等人的行為構(gòu)成敲詐勒索罪。其中，林某某、馬某某分別獲刑十一年、十年，并處罰金。

兩部門(mén)指出

投保人有權(quán)投訴，但投訴內(nèi)容應(yīng)當(dāng)客觀真實(shí)，不得捏造、歪曲事實(shí)，不得誣告、陷害他人。本案中行為人以業(yè)務(wù)員存在違規(guī)行為為由，虛構(gòu)事實(shí)、惡意投訴，已經(jīng)超出正常合法維權(quán)的范疇，是以非法占有為目的，采用脅迫或要挾手段索取他人財(cái)物的行為，應(yīng)當(dāng)以敲詐勒索罪依法嚴(yán)懲。

除了敲詐勒索罪，記者查詢發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)“代理退�！鄙婕暗倪`法行為還有詐騙罪、侵犯?jìng)�(gè)人信息罪、尋釁滋事罪和誹謗罪等。今年3月，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局和金融監(jiān)管總局稽查局聯(lián)合部署開(kāi)展為期6個(gè)月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作。其中，保險(xiǎn)領(lǐng)域非法代理退保理賠被列為打擊重點(diǎn)。

金融監(jiān)管部門(mén)揭示

“代理退保”騙局的套路

根據(jù)規(guī)定，猶豫期后正常退保只能退回保單的現(xiàn)金價(jià)值，而現(xiàn)金價(jià)值往往遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于消費(fèi)者支付的保險(xiǎn)費(fèi)。為了能全額退保，一些消費(fèi)者選擇求助他人。這些投保人就成為了“代理退�！敝薪槟怖�的追逐目標(biāo)。

那么

這些號(hào)稱“全額退�！钡闹薪�

是如何退保的呢？

（千庫(kù)網(wǎng)授權(quán)圖片）

引流手段：社交、視頻平臺(tái)發(fā) “退保攻略”，評(píng)論區(qū)引導(dǎo)用戶到第三方，簽協(xié)議、要保單等敏感信息。

退保操作：曾經(jīng)在社交平臺(tái)上聯(lián)系辦理過(guò)“代理退�！钡氖Y小姐告訴記者，中介讓消費(fèi)者找業(yè)務(wù)員、保險(xiǎn)公司的誤導(dǎo)銷售、代簽名、返傭等證據(jù)，再向監(jiān)管投訴，消費(fèi)者往往得自己反復(fù)對(duì)接。

收費(fèi)模式：要么先收 1000—3000 元 “材料費(fèi)”，成功后再扣退保金額 30%；要么分階段收費(fèi)，中途退出要付違約金。

8月

陜西金融監(jiān)管局

揭示了“代理退保”騙局的套路

冒用身份，虛假宣傳。不法中介常常冒充監(jiān)管部門(mén)、金融或法律機(jī)構(gòu)人員，博取消費(fèi)者信任后，聲稱金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品“有問(wèn)題”“不劃算”或存在“誤導(dǎo)銷售”，誘導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)投保人進(jìn)行退費(fèi)、退保。

簽署協(xié)議，阻斷溝通。在消費(fèi)者提供詳細(xì)的個(gè)人信息及保單情況并簽署代理退保協(xié)議后，不法中介以“全權(quán)代理”之名，阻斷消費(fèi)者與監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)之間的正常溝通，切斷消費(fèi)者依法合規(guī)維權(quán)渠道。

惡意投訴，不當(dāng)?shù)美��?/span>不法中介利用消費(fèi)者急于解困、挽回?fù)p失等心理，誘導(dǎo)消費(fèi)者偽造證明材料，教唆或直接代替消費(fèi)者向監(jiān)管機(jī)構(gòu)惡意投訴，制造輿論壓力，達(dá)成目的后要求支付高額費(fèi)用。

陷騙局面臨四大風(fēng)險(xiǎn)

錢(qián)沒(méi)要回麻煩一堆

2024年，消費(fèi)者潘先生在某視頻平臺(tái)看到“退保新政、認(rèn)證權(quán)威”內(nèi)容后，在“專業(yè)人員”誘導(dǎo)下，按照要求提供了身份證、保單、銀行卡等個(gè)人重要信息，并簽訂了一份“代理退保協(xié)議”，還支付了一筆前期費(fèi)用。然而，潘先生不僅沒(méi)能全額退保，還被”拉黑“，此后更是不斷接到各種“助貸”、信用卡套現(xiàn)等騷擾電話。

這并非個(gè)例，落入“代理退保”陷阱 可能面臨：

經(jīng)濟(jì)損失：支付高額“手續(xù)費(fèi)”“咨詢費(fèi)”，有的甚至被推薦購(gòu)買所謂“高收益”“高保障”的“理財(cái)產(chǎn)品”，面臨本金損失風(fēng)險(xiǎn)。

信息泄露：個(gè)人敏感信息被濫用，遭騷擾。

法律風(fēng)險(xiǎn)：因?yàn)榕浜现薪榫幵炖碛�、偽造證據(jù)進(jìn)行投訴、舉報(bào)或誣告，面臨較大的被訴訟的法律風(fēng)險(xiǎn)。

保障缺失：消費(fèi)者若貿(mào)然終止保險(xiǎn)合同，將會(huì)喪失正常的保險(xiǎn)保障。由于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)狀況、年齡及健康狀況變化，在消費(fèi)者重新申請(qǐng)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可能面臨保費(fèi)上漲或拒保等風(fēng)險(xiǎn)。

那么

如何防范”代理退�！跋葳迥兀�