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市民到廣西柳州這家銀行提前還貸 簽了補(bǔ)充協(xié)議 違約金翻一倍
網(wǎng)址：www.blackcollegiateintl.com 編輯：長(zhǎng)沙社區(qū)通 時(shí)間：2021-06-07

在銀行借款買房，如提前還款，銀行一般都要收客戶的違約金，并且怎么收在借款合同上也早都會(huì)約定。不過，4日，市民謝女士向“柳報(bào)維權(quán)哥”（微信號(hào)lzwbwq）反映，她在農(nóng)業(yè)銀行柳州立新支行提前還款時(shí)，卻被銀行多收超出借款合同約定一倍的違約金，這是怎么回事呢？


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記者暗訪視頻


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農(nóng)業(yè)銀行柳州立新支行


第一次提前還款被銀行多收一倍的違約金

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謝女士說，2017年她買房的時(shí)，在農(nóng)業(yè)銀行柳州立新支行借款46萬元，借款期限為300個(gè)月，還款方式為等額本息還款。在正常還了兩年多借款后，因手上有了余錢，她就打算提前還一筆款，按照借款合同約定，提前還款需要提前一個(gè)月到銀行申請(qǐng)，去年大約六七月份，她就到立新支行申請(qǐng)?zhí)崆斑�款。

按照借款合同約定，提前還款需要交違約金。由于當(dāng)時(shí)沒有帶借款合同，銀行接待人員呂先生稱簽一份《提前還款補(bǔ)充協(xié)議》也可辦理，于是雙方就簽了一份《提前還款補(bǔ)充協(xié)議》，并辦理了提前還款申請(qǐng)。去年9月1日，謝女士到銀行辦理了提前還款，共還款26萬元，被收取了2600元的違約金。

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提前還款補(bǔ)充協(xié)議

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第一次提前還款被收取違約金

“如果不是有人提醒，我不看合同，根本不知道被多收了�！敝x女士說，被收取還款額度1%的違約金，當(dāng)時(shí)她還以為是借款合同所約定的，就沒太在意，直到同事得知并驚訝地說到，“怎么被收這么多！”她這才趕緊找出借款合同與補(bǔ)充協(xié)議進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)借款合同上，對(duì)于提前還款的約定是收取還款額千分之五的違約金。可補(bǔ)充協(xié)議上的約定是還款額度的1%，比借款合同約定的足足多出了一倍。謝女士懷疑，銀行當(dāng)時(shí)讓她簽補(bǔ)充協(xié)議，就是為了多收她的違約金。

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借款合同

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借款合同對(duì)提前還款的約定


第二次提前還款銀行審批不收違約金

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今年1月19日，當(dāng)她再次到銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑�款時(shí)，接待她的還是呂先生，她就跟呂先生說，上次多收了她的違約金，并拿出借款合同給呂先生看。呂先生看了借款合同，說當(dāng)時(shí)是多收了，并說這次辦理提前還款，可以幫她申請(qǐng)不收這次的違約金。

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第二次提前還款免交違約金

2月22日，謝女士到銀行提前還款17多萬元，銀行這次確實(shí)不收她的違約金，并且還計(jì)劃給她退400多元（第一次多收用于抵第二次后剩余的），但她沒同意，她覺得銀行第一次是多收1300元，第二次是不收，兩者不能相抵，并且銀行要為自身過錯(cuò)負(fù)責(zé)，因此要退1300元才合理。

可讓她沒想到的是，當(dāng)她向銀行進(jìn)行一番投訴后，6月2日，農(nóng)業(yè)銀行柳州立新支行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接待她時(shí)稱，要以雙方后來簽訂的《提前還款補(bǔ)充協(xié)議》為準(zhǔn)，并要求她補(bǔ)交第二次的違約金。

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“銀行這番操作，也太隨意了�！敝x女士說，第二次不收手續(xù)費(fèi)（違約金），是銀行層層審批、簽字確認(rèn)了的，也說明銀行之前自知理虧，才答應(yīng)不收違約金的，如今卻不認(rèn)賬了，實(shí)在是難以接受。


農(nóng)業(yè)銀行柳州立新支行：第二次不收違約金是搞錯(cuò)了

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謝女士提供交易時(shí)間為2020年9月1日的業(yè)務(wù)憑證顯示，提前還款本金260000元，收取的違約金為2600元，說明是按照1%來收取違約金。交易時(shí)間為今年2月22日的業(yè)務(wù)憑證則顯示，提前還款本金172011.36元，違約金為0元，說明這次未收違約金。

4日上午，記者與謝女士一同找到農(nóng)業(yè)銀行柳州立新支行。面對(duì)詢問，當(dāng)時(shí)負(fù)責(zé)幫謝女士辦理的工作人員呂先生稱，第一次按照補(bǔ)充協(xié)議約定1%，收違約金是正常的，而第二次不收，是他們搞錯(cuò)了，現(xiàn)在需要謝女士補(bǔ)交。

銀行負(fù)責(zé)接待投訴的一名工作人員楊先生稱，借款合同在前，補(bǔ)充協(xié)議在后，因此要按照補(bǔ)充協(xié)議來執(zhí)行，并稱謝女士當(dāng)時(shí)已在補(bǔ)充協(xié)議上簽字，說明謝女士對(duì)補(bǔ)充協(xié)議的約定是沒有異議。

“如果跟我說，簽了補(bǔ)充協(xié)議，就要多支付一倍的違約金，我不可能簽字。”謝女士說，當(dāng)時(shí)呂先生并沒有告訴她，補(bǔ)充協(xié)議約定的違約金要比借款合同約定的要多出一倍，她以為兩者是一樣的，不然不可能簽字，“如果知道要多收，哪怕是跑回去，我都要拿合同來�！�

隨后，記者找到農(nóng)業(yè)銀行柳州立新支行一位自稱姓熊的副行長(zhǎng)，其稱要按照雙方后來簽的補(bǔ)充協(xié)議來執(zhí)行。如謝女士不認(rèn)可，可以通過法律途徑來解決。


律師：如能證明銀行存在故意隱瞞或者誤導(dǎo)等行為可撤銷補(bǔ)充協(xié)議

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在借款合同上，記者看到，借款合同第三十條對(duì)提前還款進(jìn)行了約定，即借款雙方對(duì)提前還款的特別約定確實(shí)為“按提前還款金額的千分之五收取違約金”。而落款時(shí)間顯示為2020年6月20日的《提前還款補(bǔ)充協(xié)議》則顯示，提前還款需按照提前歸還金額的1%來支付補(bǔ)償金。

那么謝女士，是該按借款合同的約定，還是補(bǔ)充協(xié)議的約定來支付違約金呢？記者就此采訪了廣西華尚律師事務(wù)所黃華律師。

黃律師認(rèn)為，根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，“當(dāng)事人協(xié)商一致，可以變更合同”，借款合同中，雖然約定了違約責(zé)任，但是在一方違約，雙方簽訂補(bǔ)充協(xié)議的時(shí)候完全可以變更借款合同的違約責(zé)任。只要補(bǔ)充協(xié)議是雙方真實(shí)意思的表示，并且沒有違反法律法規(guī)的效力性強(qiáng)制性規(guī)定，且不存在欺詐、脅迫、趁人之危、顯失公平等可撤銷變更的情形，也不存在效力待定的情形，即是合法有效的。

另外，補(bǔ)充協(xié)議的效力優(yōu)于主合同的效力。補(bǔ)充協(xié)議是對(duì)原合同的補(bǔ)充或者變更，如果補(bǔ)充協(xié)議條款與原合同不一致或發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)以補(bǔ)充協(xié)議為準(zhǔn)。但是，如果存在欺詐、脅迫、趁人之危、顯示公平等情形，是可以申請(qǐng)撤銷或變更的。

如謝女士有證據(jù)表明，在與銀行簽訂補(bǔ)充協(xié)議時(shí)，銀行存在故意隱瞞或者誤導(dǎo)等行為，那么謝女士可申請(qǐng)撤銷該補(bǔ)充協(xié)議。


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