低利息、無抵押、秒到賬……看似簡單的貸款條件，背后卻是滿滿的套路：簽陰陽合同、“偽造”銀行流水、“平賬”三步走，就能讓借款人的債務(wù)“滾雪球”式翻幾十倍。

　　10月23日，衡陽縣公安局通報，經(jīng)過為期一年零四個月的偵查深挖，一舉摧毀代號為“6.11”省督蔡某虎涉黑惡犯罪集團(tuán)，抓獲涉案人員90余名，依法逮捕56人，凍結(jié)、扣押涉案資金1900萬元，全鏈條摧毀一個涉及全國多省市的特大網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪集團(tuán)，為衡陽掃黑除惡專項斗爭再添新戰(zhàn)果。侵害的受害人達(dá)8萬余人，涉及全國二十多個省市，非法放貸資金3.8億元，非法獲利1.3億元。

　　日前，蔡某虎“套路貸”涉惡犯罪集團(tuán)案件由衡陽縣公安局偵查終結(jié)并移送衡陽縣人民檢察院審查起訴。近日，衡陽縣人民檢察院已向衡陽縣人民法院提起公訴。

　　貸款7萬到賬4萬

　　女孩遭暴力催收精神恍惚

　　“我實在是受不了，求警察幫幫我�！�

　　今年21歲的凌某是衡陽縣人，2018年6月11日，凌某慌慌張張向警方求助，原來她幾個月以來遭受暴力催貸，被催收人員惡意騷擾、恐嚇，對方還威脅要將她的裸照發(fā)送給親人、朋友。

　　民警懷疑，凌某被“套路貸”了。凌某稱，2018年3月，一個叫“美麗錢袋”的工作人員的人找到了她，稱可以在沒有抵押的情況下快速貸款。凌某當(dāng)時急于用錢，便通過對方提供的多個“財務(wù)微信”借款，并在“有憑證”等平臺上簽訂“借一押一”虛高借款協(xié)議，被收取高額的利息、延期費、逾期費等，因未及時償還借款，遭到對方催收人員惡意騷擾、恐嚇，凌某告訴民警，催收人員手段惡劣，致使自己精神恍惚，曾一度想自殺后被家人多次勸解才放棄。

　　記者從衡陽縣公安局了解到，凌某在“美麗錢袋”工作人員的威逼利誘下，陸續(xù)簽下了34份高額借款協(xié)議。凌某借條金額為7萬余元，但實際到賬僅為4萬余元，在遭受暴力催貸過程中，凌某東拼西湊，已支付對方本金及利息5萬余元，截止報案前，凌某還有3萬余元未還清。

　　接到報案后，民警迅速立案偵查。隨著偵查的深入，發(fā)現(xiàn)一個以山東壽光畢鼎智富科技有限公司為依托，以網(wǎng)絡(luò)借貸為手段，實施詐騙、敲詐勒索、尋釁滋事、侵犯公民個人信息等系列犯罪的“套路貸”犯罪集團(tuán)。

　　此案“套路”滿滿 作案手段狡詐殘暴

　　2017年11月份以來，浙江瑞安籍刑滿釋放人員蔡某虎糾集蔡偉、張某順、高某(在逃)等人在瑞安成立貸款公司(對外稱“美麗錢袋”)，并提供資金組織人員從事“套路貸”犯罪活動。

　　蔡某虎等人通過購買的方式獲得大量實名制手機(jī)號碼，并安排客服部人員電話聯(lián)系這些受害人，通過營銷手段促使其產(chǎn)生貸款意向后推送至審核部。審核部人員在“有脈金控”平臺對受害人的個人信息進(jìn)行審核后交由財務(wù)部放款。財務(wù)部人員通過簽訂虛高借款協(xié)議和轉(zhuǎn)單平賬等手段收取高額利息、延期費及逾期費等，獲取非法利益。對逾期未還款的受害人交由催收部進(jìn)行催款，催收人員采用電話威脅、恐嚇，并使用“呼死你”軟件騷擾受害人及其親屬，通過發(fā)短信進(jìn)行毀謗，甚至不惜傳播受害人的裸照、裸體視頻，致使受害人的名譽(yù)受到極大的傷害。

　　記者從公安部門了解到，2018年2月該團(tuán)伙遷往山東壽光并成立壽光畢鼎智富科技有限公司，依托該公司的合法外衣開展“套路貸”業(yè)務(wù)。不久在全國打擊“套路貸”犯罪活動的高壓態(tài)勢下，蔡某虎等人為規(guī)避風(fēng)險，2018年5月份開始組織該公司的客服部、審核部和財務(wù)部的骨干成員偷渡到緬甸的小勐拉繼續(xù)從事“套路貸”犯罪活動，同時通過熟人介紹和網(wǎng)上招聘的方式糾集鄭某、韓某等20余人成立催收部，專門負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)。為尋求庇護(hù)，該公司還同小勐拉當(dāng)?shù)氐牡叵洛X莊合伙經(jīng)營，由此打通了一條從境內(nèi)到境外的黑色產(chǎn)業(yè)鏈條。截止被查獲時，該犯罪集團(tuán)侵害的受害人達(dá)8萬余人，涉及全國二十多個省市，非法放貸資金3.8億元，非法獲利1.3億元。

　　該犯罪集團(tuán)鎖定的侵害對象都是19至41歲的中青年，利用該群體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對薄弱、心理承受能力差的特點設(shè)計“套路”讓其上當(dāng)受騙，給受害人造成經(jīng)濟(jì)損失和精神傷害。對部分女性受害人還以拍裸照和裸體視頻為放款手段逼其就范，有的受害人因為無力還款被迫離家出走。在被惡意催收時，部分受害人產(chǎn)生精神抑郁，甚至自殺的嚴(yán)重后果，具有嚴(yán)重的社會危害性。

　　衡陽縣警方提醒，“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財物之實。廣大市民如需借款，一定要到銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，不要輕信各類無抵押免息貸款廣告信息，特別是對于要求簽訂虛高借貸合同、空白合同、收取保證金等行為，要明確予以拒絕以免造成被動。一旦發(fā)現(xiàn)陷入“套路貸”，要盡可能保存相應(yīng)證據(jù)資料，及時報警，切勿任人擺布。