“黑灰產(chǎn)業(yè)鏈”人員非法辦理、買賣對(duì)公賬戶，為詐騙人員“洗錢”提供便利；長(zhǎng)沙多部門將聯(lián)合強(qiáng)化管理

民警在清理查獲的部分對(duì)公賬戶、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料。 長(zhǎng)沙晚報(bào)全媒體記者 聶映榮 攝

長(zhǎng)沙晚報(bào)全媒體記者 聶映榮

對(duì)公賬戶原本是企業(yè)單位用于日常資金往來的銀行賬戶，如今卻成為了詐騙團(tuán)伙的“愛寵”。對(duì)公賬戶每日轉(zhuǎn)賬限額高，且頻繁轉(zhuǎn)賬不易被風(fēng)控部門監(jiān)測(cè)到，詐騙團(tuán)伙便將其當(dāng)成“洗錢利器”，使上億元的詐騙贓款通過這些賬戶快速“游走”。

而在這背后，還藏著一條“黑灰產(chǎn)業(yè)鏈”。一些普通市民為幾千元出賣自己的信息，開辦“空殼公司”及對(duì)公賬戶；買賣賬戶的團(tuán)伙則組織這些人開辦賬戶，再以每套數(shù)千或上萬元的價(jià)格賣給詐騙團(tuán)伙、洗錢團(tuán)伙；更讓人痛心的是，還有銀行人員當(dāng)“內(nèi)鬼”，幫忙非法辦理對(duì)公賬戶。近兩個(gè)月里，長(zhǎng)沙警方在辦理電詐相關(guān)案件過程中，就繳獲315套“空殼公司”營(yíng)業(yè)執(zhí)照、對(duì)公賬戶。

連日來，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，買賣對(duì)公賬戶之事在網(wǎng)上仍有不少。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙猖獗的背后，是“黑灰產(chǎn)業(yè)鏈”的猖獗；這一“黑灰產(chǎn)業(yè)鏈”猖獗的背后，既離不開各環(huán)節(jié)不法人員的鋌而走險(xiǎn)，也透露出堵塞對(duì)公賬戶監(jiān)管漏洞、強(qiáng)化源頭治理的迫切性。

“供貨者” 以自己名義開公司賣賬戶被拘

5月9日，30多歲的陳陽（化名）被關(guān)在長(zhǎng)沙市第二看守所內(nèi)，雖不清楚自己將面臨怎樣的處罰，但心里的悔恨卻異常強(qiáng)烈。他怎么也沒想到，自己會(huì)為了3000多元，落到如此下場(chǎng)。而事實(shí)上，他為這3000多元所做的事情，卻讓他在某種意義上成為了詐騙團(tuán)伙的“幫兇”。

陳陽原本在長(zhǎng)沙以打雜工為生，偶爾在一些兼職聊天群里找些兼職做。去年10月，他在聊天群里看到一則兼職招聘信息稱，用自身名義協(xié)助注冊(cè)公司，每天輕輕松松就可以賺兩三百元。

陳陽添加對(duì)方微信后，對(duì)方說只要麻煩他幾天，便一次給1000元。他按照要求提供身份證等資料，對(duì)方為他在長(zhǎng)沙代辦了一家網(wǎng)絡(luò)公司的注冊(cè)手續(xù)。事后，他又按對(duì)方要求在市場(chǎng)監(jiān)管部門的一個(gè)登記注冊(cè)身份驗(yàn)證App上完成實(shí)名驗(yàn)證。

短短幾天，做著兼職的陳陽便成為了一家網(wǎng)絡(luò)公司的法人，且有人替他領(lǐng)了營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。對(duì)方又讓他帶著營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料，到一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，以這家公司的名義開設(shè)對(duì)公賬戶，最后，對(duì)方將營(yíng)業(yè)執(zhí)照、對(duì)公銀行卡、公司公章等一套資料拿走，并給了他1000元。

陳陽以為，這事輕輕松松就能賺錢，后來他又接受對(duì)方邀請(qǐng)注冊(cè)兩家公司，辦理了兩套對(duì)公賬戶。陳陽當(dāng)最初級(jí)的“供貨者”，總共獲利3000多元。他本以為平安無事，但在今年3月29日，開福公安分局的民警把手銬戴到了他手上，事后，陳陽因涉嫌買賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件被刑事拘留。

“中間商” 低價(jià)收購(gòu)后，高價(jià)賣給詐騙團(tuán)伙

和陳陽一同被刑拘的還有17人，其中既有不少和他一樣的“公司老板”，也有買賣對(duì)公賬戶團(tuán)伙的頭目王某倫和申某。

參與辦案的開福公安分局刑偵大隊(duì)反詐中隊(duì)民警劉碩告訴記者，王某倫原本自己就是個(gè)出賣自身信息為別人辦對(duì)公賬戶的無業(yè)人員，見這一行賺錢之后，當(dāng)起了買賣對(duì)公賬戶的“中間商”。申某此前是做代辦工商業(yè)務(wù)的中介，后來也化身為這一團(tuán)伙成員。

他們招攬陳陽等人開設(shè)“空殼公司”辦好賬戶后，以每套800元至2000元不等的價(jià)格收購(gòu)對(duì)公賬戶，然后又以3000元至4000元的價(jià)格賣給詐騙團(tuán)伙或?yàn)樵p騙者洗錢的團(tuán)伙。警方查明此案牽涉的對(duì)公賬戶共有四五十套。

這只是長(zhǎng)沙警方近期查獲的眾多案件之一。長(zhǎng)沙市公安局刑偵支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)周習(xí)文介紹，今年3月以來，在打擊電詐相關(guān)“黑灰產(chǎn)業(yè)”的過程中，警方就繳獲了315套對(duì)公賬戶、營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

這些被買賣的整套對(duì)公賬戶資料包括對(duì)公銀行卡、U盾、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、對(duì)公賬戶銀行申請(qǐng)表、公司公章、法人印章、公司章程等。

近年來，隨著這一“黑灰產(chǎn)業(yè)”的發(fā)展，除不少收入較低的務(wù)工人員參與出賣自身信息以外，還有一些大學(xué)生也參與其中。在明面上，他們只是當(dāng)了“空殼公司”的法人，暗地里卻成為了詐騙洗錢的“幫兇”。

“內(nèi)鬼” 銀行經(jīng)理收好處費(fèi)“開綠燈”

在這條“黑灰產(chǎn)業(yè)鏈”中，為何對(duì)公賬戶能被輕松辦好？事實(shí)證明，除相關(guān)部門的審核流程、管理機(jī)制等方面因素以外，這還與銀行里的少數(shù)“內(nèi)鬼”密不可分。

按照相關(guān)規(guī)定，銀行在為公司辦理對(duì)公賬戶時(shí)，銀行工作人員既要核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章等，還要到公司注冊(cè)地址進(jìn)行實(shí)地核查，查看該處經(jīng)營(yíng)情況是否與之相符。而一些銀行“內(nèi)鬼”卻在收取好處費(fèi)后“開綠燈”。

以王某倫上述案件為例，去年7月，王某倫為了辦理對(duì)公賬戶，就找到某銀行湘府路支行主管對(duì)公賬戶的客戶經(jīng)理方力（化名），讓其“幫忙”，并承諾只要辦理一套對(duì)公賬戶，就給方力500元至800元。

“銀行內(nèi)部本身也有對(duì)公賬戶的辦理任務(wù)，我們支行一年要完成200個(gè)�！比缃裆硖幘辛羲�的方力向記者坦言，自己當(dāng)時(shí)想到既能完成開戶任務(wù)，又能賺點(diǎn)好處費(fèi)，就開了“綠色通道”。

辦案民警透露，按照程序，方力要在公司注冊(cè)地實(shí)地核查時(shí)拍照上傳系統(tǒng)。為了應(yīng)付這道程序，王某倫、方力等人隨便找了一處寫字樓，讓不同的法人在這里手持不同的營(yíng)業(yè)執(zhí)照拍照，通過這種虛假審核的方式，先后非法辦理了20多套對(duì)公賬戶。警方后來查明，方力非法審核注冊(cè)的對(duì)公賬戶牽涉到全國(guó)10多起詐騙案，涉案金額有160多萬元。方力因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)罪已被刑事拘留。

5月6日，長(zhǎng)沙縣公安局也連續(xù)破獲兩起類似案件，某銀行銀迅支行營(yíng)業(yè)室經(jīng)理李某某負(fù)責(zé)對(duì)公賬戶審查，在明知他人代辦的對(duì)公賬戶將會(huì)被用于電信詐騙、洗錢的情況下，仍“開綠燈”。諷刺的是，李某某不僅收了2萬余元好處費(fèi)，還從銀行獲得了1.4萬余元的對(duì)公賬戶業(yè)績(jī)費(fèi)。

“除了這些案件，4月下旬以來，全市公安機(jī)關(guān)還查處了多起銀行網(wǎng)點(diǎn)、通信運(yùn)營(yíng)商工作人員為沖業(yè)績(jī)或謀取個(gè)人利益違規(guī)辦理銀行卡、對(duì)公賬戶和手機(jī)卡的案件。”周習(xí)文說。

暗訪

QQ群內(nèi)有人叫賣有人收購(gòu)

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，雖然對(duì)公賬戶的辦理需要在線下完成，但不少對(duì)公賬戶的買賣都隱藏在線上。

5月9日，記者在QQ上搜索，短時(shí)間內(nèi)就發(fā)現(xiàn)二三十個(gè)涉及對(duì)公賬戶買賣的QQ群。

記者在群中以“客戶”身份詢問多名賣家，一名賣家聲稱，自己手頭上有國(guó)內(nèi)多家商業(yè)銀行開出的對(duì)公賬戶，不同銀行的賬戶價(jià)格略有不同，4800元至6000元不等，每一套對(duì)公賬戶資料都包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、銀行卡、網(wǎng)銀、公章等。

有賣家報(bào)價(jià)每套7500元，但他又說：“暫時(shí)沒有，查得緊，開不出來�！绷碛匈u家在交談中詢問記者，買這些賬戶，是打算在境內(nèi)用還是境外用，使用范圍和要求不同，價(jià)格也不同。

記者還發(fā)現(xiàn)，在一些國(guó)內(nèi)知名的短視頻平臺(tái)、二手物品銷售平臺(tái)，也有人發(fā)布類似的對(duì)公賬戶買賣信息。

分析

對(duì)公賬戶因限額高、難監(jiān)控受“青睞”

“這些對(duì)公賬戶辦好之后，被層層轉(zhuǎn)賣，層層加價(jià)，有的甚至流入境外詐騙團(tuán)伙手中，最后賣到上萬元一套�！眳⑴c辦理過眾多類似案件的長(zhǎng)沙市反電詐中心民警翟安介紹，隨著全國(guó)警方對(duì)“黑灰產(chǎn)業(yè)”打擊力度的加大，對(duì)公賬戶在“黑市”上的價(jià)格在不斷上漲。即使如此，眾多詐騙團(tuán)伙也仍愿意花高價(jià)購(gòu)買。

為何詐騙團(tuán)伙如此“青睞”對(duì)公賬戶？翟安認(rèn)為，主要有三個(gè)原因：一是相比普通個(gè)人賬戶，對(duì)公賬戶每日轉(zhuǎn)賬限額高，有的限額高達(dá)500萬元，這滿足了詐騙團(tuán)伙快速高額轉(zhuǎn)賬的需求；二是公司業(yè)務(wù)往來較多，對(duì)公賬戶頻繁轉(zhuǎn)賬是常事，當(dāng)詐騙團(tuán)伙利用對(duì)公賬戶頻繁轉(zhuǎn)賬時(shí)，銀行風(fēng)控部門或反洗錢系統(tǒng)不易監(jiān)控到；三是詐騙人員利用對(duì)公賬戶行騙時(shí)，受害人發(fā)現(xiàn)是對(duì)公賬戶，更容易相信詐騙人員。

周習(xí)文稱，由于對(duì)公賬戶走賬金額大，查詢凍結(jié)止付相對(duì)困難，這已成為電詐犯罪分子流轉(zhuǎn)涉案資金的主要途徑，也成為支撐電詐犯罪的關(guān)鍵點(diǎn)。

管理

多部門聯(lián)合強(qiáng)化審核、開展排查

“對(duì)公賬戶非法辦理和買賣不是公安一家能管理得了的，源頭治理相當(dāng)重要�！痹谡{(diào)查過程中，多名長(zhǎng)期參與反電詐工作的民警坦言，目前，在“放管服”改革的背景下，個(gè)人注冊(cè)公司越來越便捷，導(dǎo)致不少“空殼公司”被成功注冊(cè)，大量公司的注冊(cè)地址實(shí)際都是不存在的，比如有的注冊(cè)地址寫的是某樓棟9樓，但實(shí)際這棟樓只有4樓，還有的注冊(cè)地址門牌號(hào)也根本不存在，但這些地址卻被寫在正規(guī)營(yíng)業(yè)執(zhí)照上。

民警介紹，他們?cè)谝恍┌讣�中發(fā)現(xiàn)，有人為了辦理更多對(duì)公賬戶，一個(gè)人在一個(gè)月內(nèi)注冊(cè)了10多家公司�！翱諝す�司”的大量成立，為非法辦理對(duì)公賬戶打下了基礎(chǔ)。

面對(duì)這一情況，周習(xí)文稱，一方面，公安機(jī)關(guān)會(huì)持續(xù)保持打擊力度；另一方面，他們也希望相關(guān)管理部門、各大銀行、通信運(yùn)營(yíng)商加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部員工的普法教育，開展風(fēng)險(xiǎn)排查，堵塞管理漏洞，規(guī)范審核流程，加大內(nèi)部懲處力度，加強(qiáng)源頭治理。他也提醒市民，不要為圖一時(shí)之利，而出售、出租、出借身份證件、銀行卡、對(duì)公賬戶等，不要因蠅頭小利而成為不法分子的幫兇。

記者了解到，近期，湖南省打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作聯(lián)席會(huì)議辦公室與長(zhǎng)沙市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作聯(lián)席會(huì)議辦公室，已就對(duì)公賬戶管理問題對(duì)長(zhǎng)沙40多家商業(yè)銀行進(jìn)行約談。

5月8日，長(zhǎng)沙市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作聯(lián)席會(huì)議辦公室又對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布緊急通知，要求嚴(yán)格審核新開賬戶、全面排查存量賬戶、加強(qiáng)內(nèi)部控制管理及督導(dǎo)考核問責(zé)。

此外，上述辦公室也已組織市市場(chǎng)監(jiān)管局在內(nèi)的單位，召開調(diào)度會(huì)，要求加強(qiáng)審核管理，并將與公安等部門實(shí)行相關(guān)數(shù)據(jù)共享，對(duì)“空殼公司”重點(diǎn)對(duì)象進(jìn)行排查，進(jìn)一步鏟除“黑灰產(chǎn)業(yè)”土壤。

來源：長(zhǎng)沙晚報(bào)