伯克利、斯坦福、ceo……學業(yè)或是工作，涂志云一路走來，似乎都順順當當。但“似乎”，就意味著有外人看不見的努力和辛勞。任何創(chuàng)業(yè)都不是一帆風順的，涂志云把外人眼里的光環(huán)和榮耀歸納為“或許是起點較高”，他更愿意回味的，是創(chuàng)業(yè)經歷帶給他的“有意思的生活”，無論成敗�！�      斯坦福洗腦　

    從小在部隊大院長大的涂志云，大概是乖學生的模范，老實聽話，學習優(yōu)異。1989年從國防科大自動控制專業(yè)畢業(yè)后，被航天部保送到中科院上研究生，穩(wěn)定光明的職業(yè)前景可以預見。　

    但是，中科院的學習生活，卻讓一心鉆研理工的涂志云對社會科學感起興趣來。周圍的朋友忙著考g考托福，成天談論著中西思潮碰撞，涂志云耳濡目染，開始向往海外的學習生活�！�     1991年，拿到全獎的涂志云進入美國加州伯克利大學，開始了留學生涯。人口學、社會學、管理科學，他在伯克利校園里盡情汲取著各類知識�！�

    1993年商學院碩士畢業(yè)，涂志云進入fair isaac消費信貸風險管理咨詢公司，一家?guī)兔绹�的銀行評估消費信貸風險的權威上市公司。因為擁有管理學和計量學的背景，涂志云進入公司的核心小組。在這里，一個令他頗有成就感的工作是，他開發(fā)了fico信用局評分系統(tǒng)，這個系統(tǒng)后來作為美國消費信貸管理的行業(yè)標準，被北美絕大多數(shù)金融機構采用�！�

    涂志云骨子里對學習有不斷的追求和興趣。1997年，他想完成博士學位。有伯克利的名校求學經歷，又有大公司的工作經歷，申請念管理學博士頗為順利。這邊伯克利發(fā)來錄取通知書，那邊斯坦福商學院又向他招手。涂志云最終選擇了斯坦福，這家后來對他的職業(yè)生涯影響至大的名校�！�

    斯坦福給涂志云來了一場徹底的創(chuàng)業(yè)洗腦�！八固垢５膭�(chuàng)業(yè)精神非常根深蒂固。那是個創(chuàng)業(yè)大本營，人人拿著計劃書，不是在找投資，就是已找到投資，要不就在投資公司工作�！�1998和1999年，正是美國網絡革命最火熱的時候。兩年里，眼見著身邊的同學劈里啪啦地開出一家家公司來，涂志云也積極投身到網絡革命中去。　     他先在美國的網絡營銷公司digital impact做兼職，后來又改為全職，成為該公司的營銷科學家。2000年公司上市，涂志云糊里糊涂地在一夜之間成為百萬富翁。他感受到了創(chuàng)造價值的興奮。同時，創(chuàng)業(yè)的念頭在他心里也越發(fā)地蠢蠢欲動。他把目光投向了國內�！�

    初嘗創(chuàng)業(yè)挫折　

    在美國整整生活十年后，2001年，涂志云回到上海。彼時，他是人氣很旺的“空降海歸部隊”之一。第一份工作便是ceo，將創(chuàng)業(yè)公司投資在上海和北京的兩家科技公司整合起來，注入新的資金。涂志云也開始從技術型人才向管理型人才轉變�！�

    轉型中的涂志云，對第一份工作的成績評價不高�！皬穆殬I(yè)上看，我擅長的是銀行消費信貸風險管理，以及同樣模型的針對性營銷�！蓖恐驹聘信d趣的是中國的信貸消費管理�！�     始終埋藏在心里的創(chuàng)業(yè)熱情，終于在2002年讓涂志云邁出了創(chuàng)業(yè)第一步。他跑到北京招兵買馬，開設了國內第一家專門針對銀行的消費信貸管理咨詢公司�！�     涂志云當時對這家公司信心十足。有美國同類公司的運作經驗，有先進的技術和人才，拿到了風險投資，又趕上中國信貸消費起步的機會，銀行將有大量需求。天時、地利、人和占盡。　     但偏偏只欠東風�！�

    涂志云犯了與很多“海歸”同樣的錯誤：對國內商情不了解。水土不服令涂志云在幾次機會前把握不準，“包括跟美國信用局合資，收購一家韓國同類公司等”。運營管理出了問題，內部股東意見相左，2003年，無法繼續(xù)運作的公司結束了經營�！�

    這對當時的涂志云來說，或許是最大的挫折。合作伙伴陸續(xù)離開，只剩他一個“光桿司令”。2003年2月，正是熱鬧的春節(jié)時期，涂志云卻在北京度過了他最郁悶的一個春節(jié)，“就和家人在北京待著，哪兒也沒去。不知道往哪里走”�！�

    但涂志云，始終是不服輸?shù)��！?

    再創(chuàng)業(yè)起步　

    2003年，獨自一人撐著公司的涂志云，手頭還有一個幫廣東省農行做了二手房風險管理咨詢的項目。正趕上“非典”時期，人人都盡量減少外出，只有涂志云一個人拎個小包，下到項目組，在廣州、深圳轉戰(zhàn)�！�

    深入基層的辛苦，早被涂志云忽略，正是這次的“接地氣”，讓他找到了思索已久的答案。“從美國帶來的技術很超前，但是技術在天上，現(xiàn)實在地上�！绷私獾街袊�目前信貸消費管理現(xiàn)實的涂志云，這才突然明白，與需求不符的技術，再超前，市場也不需要。　

    2003年8月，有了底氣的涂志云再一次創(chuàng)業(yè)，成立北京決策引擎風險管理科技有限公司，與美國最大的信用局之一trans union合作，作為其在中國內地和香港的代理。此時，涂志云的客戶名單上已有上海資信公司、香港信用局和招商銀行�！�

    涂志云比較得意的是他給招商銀行做的房貸車貸風險預測系統(tǒng)�！暗谝淮蝿佑谜行�5年的歷史數(shù)據(jù)，做了個人信用評分系統(tǒng)�！倍�此前，國內大部分銀行是用拍腦袋的方式來預測的。這個案例成功后，很多銀行紛紛找上門來，公司的業(yè)務逐步邁上臺階�！�

    涂志云的目標卻并不止于此。　

    2004年，公司的另一大業(yè)務，是幫中信銀行做信用卡營銷。這項業(yè)務讓涂志云開始留意一個前景光明的行業(yè)：信用卡行業(yè)。　     “對銀行來說，信用卡的零售是新業(yè)務。國際上，有的是銀行自己建營銷團隊，有的是委托給其他公司�！�2004年，涂志云的公司建立了針對全國范圍的信用卡營銷業(yè)務，雖然大家都是在摸著石頭過河，但不斷的磨合，讓涂志云的公司在銷售方法方式上逐步成熟起來�！�

    看好信用卡市場的涂志云在2005年又有新動作