伯克利、斯坦福、ceo……學(xué)業(yè)或是工作，涂志云一路走來(lái)，似乎都順順當(dāng)當(dāng)。但“似乎”，就意味著有外人看不見的努力和辛勞。任何創(chuàng)業(yè)都不是一帆風(fēng)順的，涂志云把外人眼里的光環(huán)和榮耀歸納為“或許是起點(diǎn)較高”，他更愿意回味的，是創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷帶給他的“有意思的生活”，無(wú)論成敗�！�      斯坦福洗腦　

    從小在部隊(duì)大院長(zhǎng)大的涂志云，大概是乖學(xué)生的模范，老實(shí)聽話，學(xué)習(xí)優(yōu)異。1989年從國(guó)防科大自動(dòng)控制專業(yè)畢業(yè)后，被航天部保送到中科院上研究生，穩(wěn)定光明的職業(yè)前景可以預(yù)見�！�

    但是，中科院的學(xué)習(xí)生活，卻讓一心鉆研理工的涂志云對(duì)社會(huì)科學(xué)感起興趣來(lái)。周圍的朋友忙著考g考托福，成天談?wù)撝�中西思潮碰撞，涂志云耳濡目染，開始向往海外的學(xué)習(xí)生活�！�     1991年，拿到全獎(jiǎng)的涂志云進(jìn)入美國(guó)加州伯克利大學(xué)，開始了留學(xué)生涯。人口學(xué)、社會(huì)學(xué)、管理科學(xué)，他在伯克利校園里盡情汲取著各類知識(shí)�！�

    1993年商學(xué)院碩士畢業(yè)，涂志云進(jìn)入fair isaac消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢公司，一家?guī)兔绹?guó)的銀行評(píng)估消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)威上市公司。因?yàn)閾碛泄芾韺W(xué)和計(jì)量學(xué)的背景，涂志云進(jìn)入公司的核心小組。在這里，一個(gè)令他頗有成就感的工作是，他開發(fā)了fico信用局評(píng)分系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)后來(lái)作為美國(guó)消費(fèi)信貸管理的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，被北美絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)采用�！�

    涂志云骨子里對(duì)學(xué)習(xí)有不斷的追求和興趣。1997年，他想完成博士學(xué)位。有伯克利的名校求學(xué)經(jīng)歷，又有大公司的工作經(jīng)歷，申請(qǐng)念管理學(xué)博士頗為順利。這邊伯克利發(fā)來(lái)錄取通知書，那邊斯坦福商學(xué)院又向他招手。涂志云最終選擇了斯坦福，這家后來(lái)對(duì)他的職業(yè)生涯影響至大的名校�！�

    斯坦福給涂志云來(lái)了一場(chǎng)徹底的創(chuàng)業(yè)洗腦�！八固垢５膭�(chuàng)業(yè)精神非常根深蒂固。那是個(gè)創(chuàng)業(yè)大本營(yíng)，人人拿著計(jì)劃書，不是在找投資，就是已找到投資，要不就在投資公司工作�！�1998和1999年，正是美國(guó)網(wǎng)絡(luò)革命最火熱的時(shí)候。兩年里，眼見著身邊的同學(xué)劈里啪啦地開出一家家公司來(lái)，涂志云也積極投身到網(wǎng)絡(luò)革命中去�！�     他先在美國(guó)的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷公司digital impact做兼職，后來(lái)又改為全職，成為該公司的營(yíng)銷科學(xué)家。2000年公司上市，涂志云糊里糊涂地在一夜之間成為百萬(wàn)富翁。他感受到了創(chuàng)造價(jià)值的興奮。同時(shí)，創(chuàng)業(yè)的念頭在他心里也越發(fā)地蠢蠢欲動(dòng)。他把目光投向了國(guó)內(nèi)�！�

    初嘗創(chuàng)業(yè)挫折　

    在美國(guó)整整生活十年后，2001年，涂志云回到上海。彼時(shí)，他是人氣很旺的“空降海歸部隊(duì)”之一。第一份工作便是ceo，將創(chuàng)業(yè)公司投資在上海和北京的兩家科技公司整合起來(lái)，注入新的資金。涂志云也開始從技術(shù)型人才向管理型人才轉(zhuǎn)變�！�

    轉(zhuǎn)型中的涂志云，對(duì)第一份工作的成績(jī)?cè)u(píng)價(jià)不高。“從職業(yè)上看，我擅長(zhǎng)的是銀行消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，以及同樣模型的針對(duì)性營(yíng)銷�！蓖恐驹聘信d趣的是中國(guó)的信貸消費(fèi)管理�！�     始終埋藏在心里的創(chuàng)業(yè)熱情，終于在2002年讓涂志云邁出了創(chuàng)業(yè)第一步。他跑到北京招兵買馬，開設(shè)了國(guó)內(nèi)第一家專門針對(duì)銀行的消費(fèi)信貸管理咨詢公司�！�     涂志云當(dāng)時(shí)對(duì)這家公司信心十足。有美國(guó)同類公司的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，有先進(jìn)的技術(shù)和人才，拿到了風(fēng)險(xiǎn)投資，又趕上中國(guó)信貸消費(fèi)起步的機(jī)會(huì)，銀行將有大量需求。天時(shí)、地利、人和占盡。　     但偏偏只欠東風(fēng)。　

    涂志云犯了與很多“海歸”同樣的錯(cuò)誤：對(duì)國(guó)內(nèi)商情不了解。水土不服令涂志云在幾次機(jī)會(huì)前把握不準(zhǔn)，“包括跟美國(guó)信用局合資，收購(gòu)一家韓國(guó)同類公司等”。運(yùn)營(yíng)管理出了問(wèn)題，內(nèi)部股東意見相左，2003年，無(wú)法繼續(xù)運(yùn)作的公司結(jié)束了經(jīng)營(yíng)。　

    這對(duì)當(dāng)時(shí)的涂志云來(lái)說(shuō)，或許是最大的挫折。合作伙伴陸續(xù)離開，只剩他一個(gè)“光桿司令”。2003年2月，正是熱鬧的春節(jié)時(shí)期，涂志云卻在北京度過(guò)了他最郁悶的一個(gè)春節(jié)，“就和家人在北京待著，哪兒也沒去。不知道往哪里走”。　

    但涂志云，始終是不服輸?shù)��！?

    再創(chuàng)業(yè)起步　

    2003年，獨(dú)自一人撐著公司的涂志云，手頭還有一個(gè)幫廣東省農(nóng)行做了二手房風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢的項(xiàng)目。正趕上“非典”時(shí)期，人人都盡量減少外出，只有涂志云一個(gè)人拎個(gè)小包，下到項(xiàng)目組，在廣州、深圳轉(zhuǎn)戰(zhàn)�！�

    深入基層的辛苦，早被涂志云忽略，正是這次的“接地氣”，讓他找到了思索已久的答案�！皬拿绹�(guó)帶來(lái)的技術(shù)很超前，但是技術(shù)在天上，現(xiàn)實(shí)在地上�！绷私獾街袊�(guó)目前信貸消費(fèi)管理現(xiàn)實(shí)的涂志云，這才突然明白，與需求不符的技術(shù)，再超前，市場(chǎng)也不需要�！�

    2003年8月，有了底氣的涂志云再一次創(chuàng)業(yè)，成立北京決策引擎風(fēng)險(xiǎn)管理科技有限公司，與美國(guó)最大的信用局之一trans union合作，作為其在中國(guó)內(nèi)地和香港的代理。此時(shí)，涂志云的客戶名單上已有上海資信公司、香港信用局和招商銀行�！�

    涂志云比較得意的是他給招商銀行做的房貸車貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)系統(tǒng)。“第一次動(dòng)用招行5年的歷史數(shù)據(jù)，做了個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)�！倍�此前，國(guó)內(nèi)大部分銀行是用拍腦袋的方式來(lái)預(yù)測(cè)的。這個(gè)案例成功后，很多銀行紛紛找上門來(lái)，公司的業(yè)務(wù)逐步邁上臺(tái)階�！�

    涂志云的目標(biāo)卻并不止于此�！�

    2004年，公司的另一大業(yè)務(wù)，是幫中信銀行做信用卡營(yíng)銷。這項(xiàng)業(yè)務(wù)讓涂志云開始留意一個(gè)前景光明的行業(yè)：信用卡行業(yè)�！�     “對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，信用卡的零售是新業(yè)務(wù)。國(guó)際上，有的是銀行自己建營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，有的是委托給其他公司�！�2004年，涂志云的公司建立了針對(duì)全國(guó)范圍的信用卡營(yíng)銷業(yè)務(wù)，雖然大家都是在摸著石頭過(guò)河，但不斷的磨合，讓涂志云的公司在銷售方法方式上逐步成熟起來(lái)。　

    看好信用卡市場(chǎng)的涂志云在2005年又有新動(dòng)作