華夏時(shí)報(bào)、華夏互聯(lián)網(wǎng)金融選出十五件互聯(lián)網(wǎng)金融的大事件，邀您來(lái)投票，最終我們選出十大互聯(lián)網(wǎng)金融事件刊登在華夏時(shí)報(bào)特刊上。

1.存管指引、信息披露陸續(xù)發(fā)布，網(wǎng)貸“1+3”監(jiān)管體系正式建立

2017年2月，銀監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，其后又發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》，至此，網(wǎng)貸行業(yè)銀行存管、備案、信息披露三大主要合規(guī)政策悉數(shù)落地，與2016年8月24日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》共同構(gòu)建成網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”制度框架，從一定程度上講，P2P行業(yè)要想繼續(xù)發(fā)展，需要符合設(shè)立、登記、存管這三個(gè)要素。

2.北京下發(fā)“史上最嚴(yán)網(wǎng)貸整改要求”

2017年3月，北京下發(fā)“史上最嚴(yán)網(wǎng)貸整改要求”，列出了8項(xiàng)148條內(nèi)容，幾乎涵蓋了P2P平臺(tái)的所有細(xì)節(jié)，這份整改要求為目前最全面，最細(xì)致的監(jiān)管政策，其中取消風(fēng)險(xiǎn)備付金、對(duì)接金交所被封殺等問(wèn)題備受關(guān)注，其中像去剛兌是未來(lái)的趨勢(shì)，但現(xiàn)階段的“直接叫停剛性?xún)陡丁睍?huì)給行業(yè)和投資人帶來(lái)一些“消極情緒”。

3.網(wǎng)貸平臺(tái)“銀行存管本地化”爭(zhēng)議

2017年6月，上海市發(fā)布了《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法(征求意見(jiàn)稿)》，其中要求上海本市的網(wǎng)貸平臺(tái)要對(duì)接本地銀行，這條規(guī)則引起熱議，其后深圳等地也出臺(tái)類(lèi)似規(guī)定，銀行存管本地化的爭(zhēng)議。銀行存管本地化問(wèn)題，雖然本質(zhì)上是便于地方金融第一時(shí)間掌握所在的網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)據(jù)，也便于驗(yàn)證真實(shí)性，但給一些接入“異地存管”的平臺(tái)添了不少麻煩，有些平臺(tái)不得不更換銀行存管。

4.專(zhuān)項(xiàng)整治延期，網(wǎng)貸平臺(tái)“雙降”政策

互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治從2016年開(kāi)始，原定為期是一年，不過(guò)今年6月確定再延期一年。據(jù)央行等國(guó)家十七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》（下稱(chēng)《通知》）中提出。通知中強(qiáng)調(diào)：“各省領(lǐng)導(dǎo)小組要采取有效措施，確保整治期間轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量及業(yè)務(wù)規(guī)模雙降�！薄半p降”的執(zhí)行對(duì)行業(yè)影響很大，因?yàn)榻档蜆I(yè)務(wù)規(guī)模，這一年不少平臺(tái)不做什么宣傳，顯得低調(diào)很多。

5.互金與金交所合作模式被禁

今年6月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與各類(lèi)交易場(chǎng)所合作從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)開(kāi)展清理整頓的通知》，通知要求于2017年7月15日前，停止與各類(lèi)交易場(chǎng)所合作開(kāi)展涉嫌突破政策紅線的違法違規(guī)業(yè)務(wù)的增量。這意味著金交所產(chǎn)品被禁。一時(shí)間，“金交中心＋互金平臺(tái)”模式直到終點(diǎn)，而據(jù)媒體報(bào)道這次清理下架的產(chǎn)品多達(dá)萬(wàn)億級(jí)。

6.ICO曇花一現(xiàn)后團(tuán)滅

今年市場(chǎng)有曇花一現(xiàn)的“ICO”，進(jìn)入2017年下半年，比特幣瘋漲、區(qū)塊鏈如日中天，一些以ICO為幌子進(jìn)行非法集資等活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人引發(fā)關(guān)注�！氨├�超過(guò)販毒”等字眼引發(fā)聲討的同時(shí)，眾多投機(jī)者不斷進(jìn)場(chǎng)，監(jiān)管迅速出擊，從9月4日央行聯(lián)合六部委發(fā)布公告要求停止各類(lèi)ICO活動(dòng)，再到央行發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，比特幣中國(guó)、火幣網(wǎng)、OKcoin幣等三大虛擬貨幣交易平臺(tái)相繼宣布停止人民幣交易，ICO在國(guó)內(nèi)熄火。

7.趣店高調(diào)上市與行業(yè)黑天蛾事件

2017年10月下旬，趣店高調(diào)上市，創(chuàng)始人羅敏口無(wú)遮攔，投資人大肆賣(mài)弄，將現(xiàn)金貸的暴利與“血腥”推上風(fēng)口浪尖。不曾料到，趣店上市成為整個(gè)行業(yè)的黑天鵝事件。本來(lái)就有話(huà)題性、現(xiàn)金貸原罪的趣店和投資人們自我炒作，讓局勢(shì)陡轉(zhuǎn)直下。此時(shí)，有關(guān)現(xiàn)金貸嗜血和暴力催收的文章在朋友圈中轉(zhuǎn)發(fā)，有知情人士稱(chēng)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)行業(yè)的行動(dòng)，敏感性大概有一兩年的滯后，而趣店上市引起了政策部門(mén)的重視，并直接拉開(kāi)了整頓序幕。

8.四道監(jiān)管文件劍指現(xiàn)金貸

現(xiàn)金貸從最火爆到急轉(zhuǎn)直下，不到一個(gè)月的時(shí)間。11月到12月，共有四劍道直指現(xiàn)金貸，其中包括：《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》，《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)通知》、《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治實(shí)施方案》，以及非銀部關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》的涵。在現(xiàn)金貸監(jiān)管風(fēng)暴下，數(shù)家平臺(tái)被曝出倒閉，同時(shí)多家頭部類(lèi)的平臺(tái)已停止放貸，行業(yè)基本遭團(tuán)滅。

9.廈門(mén)首批5家網(wǎng)貸平臺(tái)獲得備案

11月16日，廈門(mén)市金融工作辦公室發(fā)布了《關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案公示的通知》，此次公示的企業(yè)共有5家，分別是廈門(mén)融信普惠網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)有限公司、愛(ài)日進(jìn)（廈門(mén)）信息技術(shù)有限公司、廈門(mén)乾方位網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、廈門(mén)易匯利金融信息技術(shù)服務(wù)有限公司、京東旭航（廈門(mén)）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)有限公司。這次事件引起行業(yè)廣泛關(guān)注，讓人進(jìn)一步看到備案的希望。

10.互金海外上市潮

今年，共有信而富、趣店、和信貸、拍拍貸、融360、樂(lè)信等6家平臺(tái)成功赴美上市，另有一家點(diǎn)牛金融在年末遞交招股書(shū)。除此之外，簡(jiǎn)理財(cái)、團(tuán)貸網(wǎng)、積木盒子、愛(ài)投資、你我貸等相繼實(shí)現(xiàn)“曲線上市”。今年互金上市引發(fā)各種解讀，包括監(jiān)管窗口、資本套現(xiàn)等等。從商業(yè)角度而言，互聯(lián)網(wǎng)金融從成立之初到成功上市，值得肯定。但是，有些上市公司依靠著“原罪”業(yè)務(wù)，一味地謀求暴利，上市之后進(jìn)行“洗白”，這樣的做法引起了大家的熱議。這樣的模式，這樣的“路子”也引起了監(jiān)管層的重視。所以，互金海外上市，真的是把雙刃劍。

11.百行征信即將成立

信聯(lián)將由互金協(xié)會(huì)牽手芝麻信用(支付寶)、騰訊征信(微信)、前海征信(平安)、鵬元征信、5、中誠(chéng)征信、中智誠(chéng)征信、拉卡拉信用管理、華道征信等8家個(gè)人征信試點(diǎn)機(jī)構(gòu)共同出資，注冊(cè)資本為10億元，互金協(xié)會(huì)持股比例占36%。“信聯(lián)”成立的目的就是為了打破數(shù)據(jù)信息隔閡，搭建信息共享平臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)信息透明化，推翻征信市場(chǎng)的“數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象”，從源頭上提高風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)審核能力，防止多頭借貸、騙貸現(xiàn)象發(fā)生。

12.中國(guó)金融科技出海東南亞

國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融收緊后，東南亞成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融能力輸出的下一個(gè)市場(chǎng)，印尼是其中一個(gè)。極具誘惑力的印尼市場(chǎng)吸引了眾多國(guó)內(nèi)互金企業(yè)的涌入，不過(guò)，出海企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和問(wèn)題也不少。 以印度尼西亞為例：當(dāng)前印尼當(dāng)?shù)氐默F(xiàn)金貸平臺(tái)有上百家，從中國(guó)出海到印尼的現(xiàn)金貸平臺(tái)數(shù)量也在數(shù)十家，國(guó)內(nèi)排名靠前的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)平臺(tái)幾乎都已殺入印尼市場(chǎng)，包括拍拍貸、掌眾金服以及手機(jī)貸等平臺(tái)，

13.中國(guó)互金協(xié)會(huì)信披平臺(tái)上線

6月，中國(guó)互金協(xié)會(huì)在披露服務(wù)平臺(tái)上線儀式，首批10家互金平臺(tái)正式接入信披系統(tǒng)，截止12月8日，共有113家平臺(tái)接入信披系統(tǒng)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，113家平臺(tái)中，已有56家平臺(tái)實(shí)現(xiàn)盈利，另外56家平臺(tái)虧損。信披系統(tǒng)上線使得網(wǎng)貸行業(yè)更透明，并引導(dǎo)、規(guī)范行業(yè)在陽(yáng)光下運(yùn)營(yíng)。

14.e租寶案正式宣判

11月29日，北京市高級(jí)人民法院依法對(duì)e租寶案宣判，對(duì)丁寧、丁甸、張敏等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款上訴一案二審維持原判。e租寶案一審在北京宣判，其中，主犯丁寧被判無(wú)期徒刑，處罰金1億。e租寶累計(jì)成交700余億元，受害投資人超過(guò)90萬(wàn)人，被定性為非法集資典型。

15.P2P備案沖刺，明年6月完成

57號(hào)文下發(fā)，網(wǎng)貸備案進(jìn)入沖刺階段。57號(hào)文全名為《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整改驗(yàn)收工作的通知》正式下發(fā)，明確指出網(wǎng)貸備案驗(yàn)收最遲在2018年6月前全部完成，且總體知道原則為：明確標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格把關(guān)、積極穩(wěn)妥，同時(shí)要做到一家一策、整改驗(yàn)收合格一家、備案一家。這次明確了具體的整改和備案時(shí)間表，意味著監(jiān)管方對(duì)行業(yè)情況已經(jīng)基本掌握，后續(xù)的工作將明顯提速。

在爭(zhēng)取合規(guī)備案的過(guò)程中，行業(yè)逐漸兩極分化。一方面，主流平臺(tái)選擇擁抱監(jiān)管，在借款限額、信息披露、銀行存管等硬性指標(biāo)上不惜成本。另一方面，行業(yè)退出加速。截至11月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至1954家，相比10月底減少了21家。而在去年11月底，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)為2534家。一年時(shí)間內(nèi)下降580家。