華夏時報、華夏互聯(lián)網(wǎng)金融選出十五件互聯(lián)網(wǎng)金融的大事件，邀您來投票，最終我們選出十大互聯(lián)網(wǎng)金融事件刊登在華夏時報特刊上。

1.存管指引、信息披露陸續(xù)發(fā)布，網(wǎng)貸“1+3”監(jiān)管體系正式建立

2017年2月，銀監(jiān)會正式下發(fā)《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》，其后又發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》，至此，網(wǎng)貸行業(yè)銀行存管、備案、信息披露三大主要合規(guī)政策悉數(shù)落地，與2016年8月24日《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》共同構建成網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”制度框架，從一定程度上講，P2P行業(yè)要想繼續(xù)發(fā)展，需要符合設立、登記、存管這三個要素。

2.北京下發(fā)“史上最嚴網(wǎng)貸整改要求”

2017年3月，北京下發(fā)“史上最嚴網(wǎng)貸整改要求”，列出了8項148條內(nèi)容，幾乎涵蓋了P2P平臺的所有細節(jié)，這份整改要求為目前最全面，最細致的監(jiān)管政策，其中取消風險備付金、對接金交所被封殺等問題備受關注，其中像去剛兌是未來的趨勢，但現(xiàn)階段的“直接叫停剛性兌付”會給行業(yè)和投資人帶來一些“消極情緒”。

3.網(wǎng)貸平臺“銀行存管本地化”爭議

2017年6月，上海市發(fā)布了《上海市網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務管理實施辦法(征求意見稿)》，其中要求上海本市的網(wǎng)貸平臺要對接本地銀行，這條規(guī)則引起熱議，其后深圳等地也出臺類似規(guī)定，銀行存管本地化的爭議。銀行存管本地化問題，雖然本質(zhì)上是便于地方金融第一時間掌握所在的網(wǎng)貸平臺的數(shù)據(jù)，也便于驗證真實性，但給一些接入“異地存管”的平臺添了不少麻煩，有些平臺不得不更換銀行存管。

4.專項整治延期，網(wǎng)貸平臺“雙降”政策

互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治從2016年開始，原定為期是一年，不過今年6月確定再延期一年。據(jù)央行等國家十七部門聯(lián)合印發(fā)的《關于進一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治清理整頓工作的通知》（下稱《通知》）中提出。通知中強調(diào)：“各省領導小組要采取有效措施，確保整治期間轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構數(shù)量及業(yè)務規(guī)模雙降�！薄半p降”的執(zhí)行對行業(yè)影響很大，因為降低業(yè)務規(guī)模，這一年不少平臺不做什么宣傳，顯得低調(diào)很多。

5.互金與金交所合作模式被禁

今年6月，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)《關于對互聯(lián)網(wǎng)平臺與各類交易場所合作從事違法違規(guī)業(yè)務開展清理整頓的通知》，通知要求于2017年7月15日前，停止與各類交易場所合作開展涉嫌突破政策紅線的違法違規(guī)業(yè)務的增量。這意味著金交所產(chǎn)品被禁。一時間，“金交中心＋互金平臺”模式直到終點，而據(jù)媒體報道這次清理下架的產(chǎn)品多達萬億級。

6.ICO曇花一現(xiàn)后團滅

今年市場有曇花一現(xiàn)的“ICO”，進入2017年下半年，比特幣瘋漲、區(qū)塊鏈如日中天，一些以ICO為幌子進行非法集資等活動的機構和個人引發(fā)關注。“暴利超過販毒”等字眼引發(fā)聲討的同時，眾多投機者不斷進場，監(jiān)管迅速出擊，從9月4日央行聯(lián)合六部委發(fā)布公告要求停止各類ICO活動，再到央行發(fā)布《關于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》，比特幣中國、火幣網(wǎng)、OKcoin幣等三大虛擬貨幣交易平臺相繼宣布停止人民幣交易，ICO在國內(nèi)熄火。

7.趣店高調(diào)上市與行業(yè)黑天蛾事件

2017年10月下旬，趣店高調(diào)上市，創(chuàng)始人羅敏口無遮攔，投資人大肆賣弄，將現(xiàn)金貸的暴利與“血腥”推上風口浪尖。不曾料到，趣店上市成為整個行業(yè)的黑天鵝事件。本來就有話題性、現(xiàn)金貸原罪的趣店和投資人們自我炒作，讓局勢陡轉(zhuǎn)直下。此時，有關現(xiàn)金貸嗜血和暴力催收的文章在朋友圈中轉(zhuǎn)發(fā)，有知情人士稱，監(jiān)管部門對行業(yè)的行動，敏感性大概有一兩年的滯后，而趣店上市引起了政策部門的重視，并直接拉開了整頓序幕。

8.四道監(jiān)管文件劍指現(xiàn)金貸

現(xiàn)金貸從最火爆到急轉(zhuǎn)直下，不到一個月的時間。11月到12月，共有四劍道直指現(xiàn)金貸，其中包括：《關于立即暫停批設網(wǎng)絡小額貸款公司的通知》，《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務通知》、《小額貸款公司網(wǎng)絡貸款業(yè)務風險專項整治實施方案》，以及非銀部關于轉(zhuǎn)發(fā)《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》的涵。在現(xiàn)金貸監(jiān)管風暴下，數(shù)家平臺被曝出倒閉，同時多家頭部類的平臺已停止放貸，行業(yè)基本遭團滅。

9.廈門首批5家網(wǎng)貸平臺獲得備案

11月16日，廈門市金融工作辦公室發(fā)布了《關于網(wǎng)貸機構備案公示的通知》，此次公示的企業(yè)共有5家，分別是廈門融信普惠網(wǎng)絡借貸信息中介服務有限公司、愛日進（廈門）信息技術有限公司、廈門乾方位網(wǎng)絡科技有限公司、廈門易匯利金融信息技術服務有限公司、京東旭航（廈門）網(wǎng)絡借貸信息中介服務有限公司。這次事件引起行業(yè)廣泛關注，讓人進一步看到備案的希望。

10.互金海外上市潮

今年，共有信而富、趣店、和信貸、拍拍貸、融360、樂信等6家平臺成功赴美上市，另有一家點牛金融在年末遞交招股書。除此之外，簡理財、團貸網(wǎng)、積木盒子、愛投資、你我貸等相繼實現(xiàn)“曲線上市”。今年互金上市引發(fā)各種解讀，包括監(jiān)管窗口、資本套現(xiàn)等等。從商業(yè)角度而言，互聯(lián)網(wǎng)金融從成立之初到成功上市，值得肯定。但是，有些上市公司依靠著“原罪”業(yè)務，一味地謀求暴利，上市之后進行“洗白”，這樣的做法引起了大家的熱議。這樣的模式，這樣的“路子”也引起了監(jiān)管層的重視。所以，互金海外上市，真的是把雙刃劍。

11.百行征信即將成立

信聯(lián)將由互金協(xié)會牽手芝麻信用(支付寶)、騰訊征信(微信)、前海征信(平安)、鵬元征信、5、中誠征信、中智誠征信、拉卡拉信用管理、華道征信等8家個人征信試點機構共同出資，注冊資本為10億元，互金協(xié)會持股比例占36%。“信聯(lián)”成立的目的就是為了打破數(shù)據(jù)信息隔閡，搭建信息共享平臺，從而實現(xiàn)信息透明化，推翻征信市場的“數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象”，從源頭上提高風控數(shù)據(jù)審核能力，防止多頭借貸、騙貸現(xiàn)象發(fā)生。

12.中國金融科技出海東南亞

國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融收緊后，東南亞成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融能力輸出的下一個市場，印尼是其中一個。極具誘惑力的印尼市場吸引了眾多國內(nèi)互金企業(yè)的涌入，不過，出海企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和問題也不少。 以印度尼西亞為例：當前印尼當?shù)氐默F(xiàn)金貸平臺有上百家，從中國出海到印尼的現(xiàn)金貸平臺數(shù)量也在數(shù)十家，國內(nèi)排名靠前的現(xiàn)金貸業(yè)務平臺幾乎都已殺入印尼市場，包括拍拍貸、掌眾金服以及手機貸等平臺，

13.中國互金協(xié)會信披平臺上線

6月，中國互金協(xié)會在披露服務平臺上線儀式，首批10家互金平臺正式接入信披系統(tǒng)，截止12月8日，共有113家平臺接入信披系統(tǒng)，據(jù)統(tǒng)計，113家平臺中，已有56家平臺實現(xiàn)盈利，另外56家平臺虧損。信披系統(tǒng)上線使得網(wǎng)貸行業(yè)更透明，并引導、規(guī)范行業(yè)在陽光下運營。

14.e租寶案正式宣判

11月29日，北京市高級人民法院依法對e租寶案宣判，對丁寧、丁甸、張敏等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款上訴一案二審維持原判。e租寶案一審在北京宣判，其中，主犯丁寧被判無期徒刑，處罰金1億。e租寶累計成交700余億元，受害投資人超過90萬人，被定性為非法集資典型。

15.P2P備案沖刺，明年6月完成

57號文下發(fā)，網(wǎng)貸備案進入沖刺階段。57號文全名為《關于做好P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整改驗收工作的通知》正式下發(fā)，明確指出網(wǎng)貸備案驗收最遲在2018年6月前全部完成，且總體知道原則為：明確標準、嚴格把關、積極穩(wěn)妥，同時要做到一家一策、整改驗收合格一家、備案一家。這次明確了具體的整改和備案時間表，意味著監(jiān)管方對行業(yè)情況已經(jīng)基本掌握，后續(xù)的工作將明顯提速。

在爭取合規(guī)備案的過程中，行業(yè)逐漸兩極分化。一方面，主流平臺選擇擁抱監(jiān)管，在借款限額、信息披露、銀行存管等硬性指標上不惜成本。另一方面，行業(yè)退出加速。截至11月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量下降至1954家，相比10月底減少了21家。而在去年11月底，正常運營平臺數(shù)為2534家。一年時間內(nèi)下降580家。