“為了忽悠老人家，真是無所不用其極，出門買趟菜竟然被策著拿錢去搞什么投資，還帶回來了幾張傳單！”日前，家住長沙城南中路某居民小區(qū)的市民宋女士向本報(bào)反映，眼下各種名目的P2P、投資公司業(yè)務(wù)員拿著各種傳單，喜歡在菜市場(chǎng)附近和居民區(qū)，找居民區(qū)附近的老人忽悠，散發(fā)傳單和派送紙巾、無紡布袋等小禮品，讓人投錢搞所謂的高收益投資。宋女士建議，這類投資風(fēng)險(xiǎn)很大，需引起市民和有關(guān)部門的注意。

　　情景回放：老太買菜帶回來一摞傳單

　　“我媽早上拿個(gè)小推車去買菜，帶回來幾張傳單放餐桌上了，轉(zhuǎn)背就去臥室抽屜里找銀行存折。我一看，這哪里是什么高息理財(cái)，分明是民間借貸。隨口問了句，您不會(huì)打算買吧？她竟然說收益比銀行高，打算轉(zhuǎn)一點(diǎn)錢先試試。把我急得！”宋女士回憶起前天的事還很激動(dòng)。

　　宋女士說，母親帶回家的傳單上寫著“P2P平臺(tái)，****投資管理有限公司”，不僅列出了不同資金不同投資期限的預(yù)期收益率，還煞有介事地寫了“法律保障、服務(wù)保障、資金安全保障”等條款，稱與多家銀行和在線第三方支付平臺(tái)有合作，實(shí)現(xiàn)第三方資金托管。“看起來挺像那么回事，而且下面有一行字，憑此單可到本公司換取精美禮品一件，或參與抽獎(jiǎng)活動(dòng)�！�

　　“這不是我媽第一次帶回來這樣的傳單了，有時(shí)候還帶回來印著公司名稱、地址和電話的紙巾、無紡布袋等小禮品�！彼闻�士稱，老人辨別力不強(qiáng)，很容易被策動(dòng)。

　　記者探訪：P2P從線上走入社區(qū)街道

　　“1萬元起投，1至3個(gè)月的預(yù)期收益為1.2%，4至6個(gè)月預(yù)期收益為1.25%，7至12個(gè)月的預(yù)期收益為1.3%。資金量在50萬元以上的，7個(gè)月以上預(yù)期收益更可高達(dá)1.8%�！备鶕�(jù)宋女士提供的信息，記者找到這家P2P公司，上述所謂的投資項(xiàng)目收益的確比銀行存款高出不少。其產(chǎn)品傳單上的內(nèi)容，也讓普通市民難以辨別其風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者登錄該公司官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，這實(shí)際上是一家P2P平臺(tái)，而城南路附近的這家門店其實(shí)是該P(yáng)2P的線下門店，做的“項(xiàng)目”跟許多街頭非融資性擔(dān)保公司的模式如出一轍：資金用來借給有融資需求的個(gè)人和企業(yè)，出資人則按期收取約定的利息，到期拿回本金。而企業(yè)注冊(cè)信息顯示，該公司剛注冊(cè)1個(gè)月，是本地P2P的新面孔。

　　宋女士表示，如果不是自己知道P2P的風(fēng)險(xiǎn)，留心多問了兩句，家里的老人只怕已經(jīng)聽信了業(yè)務(wù)員的推薦，將養(yǎng)老金從銀行轉(zhuǎn)出投了這類所謂的理財(cái)。宋女士對(duì)此憂心忡忡：“據(jù)說已經(jīng)有老人參與了，三五萬元地投，每個(gè)月領(lǐng)到幾百塊的利息收入就歡天喜地。而且我們小區(qū)附近，這樣的投資公司比銀行網(wǎng)點(diǎn)還多。這種投資，真的不適合老年人。萬一哪天公司跑路，本金都拿不回來，家里就該雞飛狗跳了�！�

　　風(fēng)險(xiǎn)提示：高風(fēng)險(xiǎn)投資不適合老人

　　近兩年來，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的新形態(tài)，P2P平臺(tái)野蠻生長中風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露。如從線上走入了社區(qū)街道，在線下推廣，甚至有的打著投資理財(cái)旗號(hào)“忽悠”的個(gè)案。去年北京金博會(huì)上，一位老人被8個(gè)賣P2P產(chǎn)品的業(yè)務(wù)員圍住的消息，折射出了P2P線下發(fā)展的潛在違規(guī)行為。

　　近年來，非法集資手法花樣翻新，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)的六類非法集資典型手法中，假冒P2P名義非法集資、以養(yǎng)老為旗號(hào)誘騙老人赫然在列。6月11日，央行發(fā)布的《中國人民銀行年報(bào)2013》里就明確警示了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。其中強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”。由于P2P借貸平臺(tái)從事金融業(yè)務(wù)，但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進(jìn)行有效規(guī)范�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”。從去年下半年開始，P2P平臺(tái)跑路事件頻發(fā)，并在今年上半年持續(xù)發(fā)酵，有關(guān)部門正研究制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。

　　對(duì)普通老百姓而言，盡管當(dāng)前不乏優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為投融資雙方帶來了便利，不排除P2P是激進(jìn)的投資渠道，可能以較低投入博得較大收益。但投資者對(duì)自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力需有清醒認(rèn)識(shí)，且風(fēng)險(xiǎn)與收益往往成正比。若無法承擔(dān)可能血本無歸的風(fēng)險(xiǎn)，還不如存銀行定期或干脆買余額寶。對(duì)老人家而言，理財(cái)投資就更應(yīng)在保證本金安全基礎(chǔ)上再尋求穩(wěn)健收益，而不應(yīng)盲從他人推薦貿(mào)然投資。

　　小貼士

　　P2P貸款與非法集資如何區(qū)分？

　　來自“湖南金融”微信公眾平臺(tái)的消息稱，P2P網(wǎng)貸是否涉及非法集資，是決定是否啟動(dòng)監(jiān)管程序的重要標(biāo)準(zhǔn)。最近一年來，全國有上百家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉或者跑路，已給投資者造成了巨大損失。對(duì)于提供小微金融服務(wù)的P2P網(wǎng)貸，只為個(gè)人和中小企業(yè)提供小額借款服務(wù)，雖然形式上不合法，但具有社會(huì)合理性，可以為金融監(jiān)管者所容忍。

　　現(xiàn)階段，按照最高法和最高檢對(duì)于非法集資犯罪追訴標(biāo)準(zhǔn)的要求，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)限制借款人的金額和每筆借款的投資者人數(shù)，以免構(gòu)成非法集資犯罪。具體要求是，單一自然人借款的金額應(yīng)當(dāng)限制在20萬元以下，投標(biāo)該借款的投資者人數(shù)上限為30人；單一單位借款人的金額應(yīng)當(dāng)限制在100萬元以下，投標(biāo)該借款的投資者人數(shù)限制為不超過150人。