本期點(diǎn)評(píng)：中行長(zhǎng)沙德政支行理財(cái)經(jīng)理 劉力

　　在搶紅包的熱潮中，春節(jié)長(zhǎng)假一晃而過(guò)。除了在網(wǎng)上搶發(fā)紅包之外，親友們給的現(xiàn)金紅包更是主力軍。不少朋友曬出自己新年收到的紅包總數(shù)，不乏短短幾天收獲數(shù)萬(wàn)元的“土豪”。春節(jié)過(guò)后，這些紅包該怎么處理呢？

　　【理財(cái)案例】

　　張先生今年29歲，在長(zhǎng)沙一家貿(mào)易公司擔(dān)任業(yè)務(wù)副總監(jiān)。今年張先生夫婦生了一名男孩。春節(jié)回老家，親戚朋友紛紛過(guò)來(lái)祝賀，給小孩的紅包拿到手軟，總共近2萬(wàn)元。這筆錢不算少了。張先生夫婦向理財(cái)師咨詢，如何將這筆錢做一些短期的投資。

　　目前，張先生夫婦財(cái)務(wù)狀況是，每月稅后工資分別是8000元和3800元，另有獎(jiǎng)金福利一年共3萬(wàn)元。家里的開銷每月合計(jì)3500元，單獨(dú)給小孩子的開銷在1500元左右。兩人有存款是35萬(wàn)元。有房一套，已付首付30萬(wàn)，現(xiàn)每月還貸4000元。無(wú)車。另外他倆也關(guān)心家庭如何進(jìn)行一些理財(cái)?shù)囊?guī)劃會(huì)比較好。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　紅包資金的理財(cái)，家庭的理財(cái)投資。

　　【理財(cái)分析】

　　張先生和妻子都有工作，且收入也不錯(cuò)。

　　對(duì)于紅包資金，他們也具有一定的理財(cái)意識(shí)，還是不錯(cuò)的。不過(guò)，對(duì)于張先生家庭財(cái)務(wù)情況來(lái)說(shuō)，兩人工資收入中等，但支出也較高，剩余的資金并不多。經(jīng)計(jì)算得知兩人的年工資收入在17.16萬(wàn)元左右，支出在10.8萬(wàn)左右，剩余資金則是6.36萬(wàn)。因此，除了在收入和支出上“開源節(jié)流”以外，需要在現(xiàn)有的“存量”資金基礎(chǔ)上多進(jìn)行投資，方能使家庭資產(chǎn)能有較好的增值。

　　【理財(cái)建議】

　　建議張先生首先對(duì)銀行存款進(jìn)行資金重新配置。先預(yù)留3-6個(gè)月左右的家庭生活備用金，將剩余的銀行儲(chǔ)蓄資金進(jìn)行穩(wěn)健或進(jìn)取類的投資，獲取投資收益。

　　穩(wěn)：配置10萬(wàn)-30萬(wàn)元固定收益類理財(cái)

　　張先生小孩的紅包資金加銀行的部分儲(chǔ)蓄存款，可配置一些固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品，像比較穩(wěn)健靈活的宜盛財(cái)富單季鑫之類的固定收益理財(cái)產(chǎn)品，目前僅需10萬(wàn)元即可配置。投資期限3個(gè)月，年化收益率高達(dá)8%。這類短期理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，當(dāng)然也可以10萬(wàn)元一份，一份份接著做投資，使得每個(gè)月都有到期的本息到賬資金使用，使資金保持高度的流動(dòng)。

　　博：適當(dāng)采取進(jìn)取型投資

　　張先生可適當(dāng)投入部分資金入股市等進(jìn)取型的投資渠道當(dāng)中，博取高收益�，F(xiàn)階段的國(guó)內(nèi)股市的基本面還是不錯(cuò)的，有“慢�！敝�說(shuō)。在資金投入的量上，像張先生的情況建議以10萬(wàn)元以下比較適宜，以不超個(gè)人資產(chǎn)的30%為較安全。

　　活：提高資金使用效率

　　張先生平時(shí)家庭的生活消費(fèi)方式較為年輕化，多是網(wǎng)購(gòu)、電子化交易等，這是比較經(jīng)濟(jì)和節(jié)約的。養(yǎng)育小孩后，還可適當(dāng)網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)小孩的生活消費(fèi)品，獲得更經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的小孩物品。另外，平時(shí)可多使用一些“余額寶”之類的投資工具，將小額零散的資金進(jìn)行轉(zhuǎn)放入余額寶投資（約有4.5%左右的年化收益），以最大化的提高資金的使用效率。

　　總體上， 張先生要想資產(chǎn)進(jìn)一步增值，還需要進(jìn)行一些必要的紅包理財(cái)和家庭儲(chǔ)蓄的投資，因?yàn)橹挥型顿Y才能更好的給予財(cái)富以更快的增值可能。