本期點評：中行長沙德政支行理財經(jīng)理 劉力

　　在搶紅包的熱潮中，春節(jié)長假一晃而過。除了在網(wǎng)上搶發(fā)紅包之外，親友們給的現(xiàn)金紅包更是主力軍。不少朋友曬出自己新年收到的紅包總數(shù)，不乏短短幾天收獲數(shù)萬元的“土豪”。春節(jié)過后，這些紅包該怎么處理呢？

　　【理財案例】

　　張先生今年29歲，在長沙一家貿(mào)易公司擔任業(yè)務(wù)副總監(jiān)。今年張先生夫婦生了一名男孩。春節(jié)回老家，親戚朋友紛紛過來祝賀，給小孩的紅包拿到手軟，總共近2萬元。這筆錢不算少了。張先生夫婦向理財師咨詢，如何將這筆錢做一些短期的投資。

　　目前，張先生夫婦財務(wù)狀況是，每月稅后工資分別是8000元和3800元，另有獎金福利一年共3萬元。家里的開銷每月合計3500元，單獨給小孩子的開銷在1500元左右。兩人有存款是35萬元。有房一套，已付首付30萬，現(xiàn)每月還貸4000元。無車。另外他倆也關(guān)心家庭如何進行一些理財?shù)囊?guī)劃會比較好。

　　【理財目標】

　　紅包資金的理財，家庭的理財投資。

　　【理財分析】

　　張先生和妻子都有工作，且收入也不錯。

　　對于紅包資金，他們也具有一定的理財意識，還是不錯的。不過，對于張先生家庭財務(wù)情況來說，兩人工資收入中等，但支出也較高，剩余的資金并不多。經(jīng)計算得知兩人的年工資收入在17.16萬元左右，支出在10.8萬左右，剩余資金則是6.36萬。因此，除了在收入和支出上“開源節(jié)流”以外，需要在現(xiàn)有的“存量”資金基礎(chǔ)上多進行投資，方能使家庭資產(chǎn)能有較好的增值。

　　【理財建議】

　　建議張先生首先對銀行存款進行資金重新配置。先預留3-6個月左右的家庭生活備用金，將剩余的銀行儲蓄資金進行穩(wěn)健或進取類的投資，獲取投資收益。

　　穩(wěn)：配置10萬-30萬元固定收益類理財

　　張先生小孩的紅包資金加銀行的部分儲蓄存款，可配置一些固定收益類的理財產(chǎn)品，像比較穩(wěn)健靈活的宜盛財富單季鑫之類的固定收益理財產(chǎn)品，目前僅需10萬元即可配置。投資期限3個月，年化收益率高達8%。這類短期理財?shù)漠a(chǎn)品，當然也可以10萬元一份，一份份接著做投資，使得每個月都有到期的本息到賬資金使用，使資金保持高度的流動。

　　博：適當采取進取型投資

　　張先生可適當投入部分資金入股市等進取型的投資渠道當中，博取高收益�，F(xiàn)階段的國內(nèi)股市的基本面還是不錯的，有“慢�！敝�說。在資金投入的量上，像張先生的情況建議以10萬元以下比較適宜，以不超個人資產(chǎn)的30%為較安全。

　　活：提高資金使用效率

　　張先生平時家庭的生活消費方式較為年輕化，多是網(wǎng)購、電子化交易等，這是比較經(jīng)濟和節(jié)約的。養(yǎng)育小孩后，還可適當網(wǎng)絡(luò)團購小孩的生活消費品，獲得更經(jīng)濟實惠的小孩物品。另外，平時可多使用一些“余額寶”之類的投資工具，將小額零散的資金進行轉(zhuǎn)放入余額寶投資（約有4.5%左右的年化收益），以最大化的提高資金的使用效率。

　　總體上， 張先生要想資產(chǎn)進一步增值，還需要進行一些必要的紅包理財和家庭儲蓄的投資，因為只有投資才能更好的給予財富以更快的增值可能。