男子李蒙（化名），時(shí)年53歲，系湖北省鐘祥市洋梓鎮(zhèn)人，生前為武漢市優(yōu)騰物流有限公司（以下簡(jiǎn)稱優(yōu)騰物流公司）員工。
　　    

該公司委托人周先生介紹稱，2018年李蒙夫妻倆來(lái)到公司上班，“他倆都是皮帶工，但在不同碼頭上班�！�
　　    

周先生說(shuō)，該公司的業(yè)務(wù)主要是將靠岸貨船上的砂石等建筑材料，通過(guò)一節(jié)一節(jié)的皮帶傳輸?shù)桨哆叾逊e起來(lái)，公司15名員工每天坐在碼頭邊或躉船上的小屋子里面操控電鈕實(shí)現(xiàn)傳輸，因此他們也被稱為電鈕工。
　　    

2022年2月24日，公司通過(guò)工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司湖北分公司（以下簡(jiǎn)稱工銀安盛湖北分公司）客戶經(jīng)理王某，給15名員工購(gòu)買了團(tuán)體意外險(xiǎn)，總計(jì)保費(fèi)為13500元，投保時(shí)的職業(yè)情況注明為“港口室內(nèi)通過(guò)按鈕操控門吊并不承擔(dān)運(yùn)輸工作”。這是一種消費(fèi)型保險(xiǎn)，一年一買，每人的意外保額是80萬(wàn)元。
　　    

記者在周先生提供的一份電子版的團(tuán)體保險(xiǎn)合同中看到，該合同共66頁(yè)，第3頁(yè)“保單利益表”載明人均保費(fèi)900元。該合同第5頁(yè)上有優(yōu)騰物流公司15名員工的名字，其中包括李蒙夫妻倆。
　　

記者注意到，該保單中有一條“特別約定”，內(nèi)容是“未按實(shí)際職業(yè)類別投保，以及變更工作崗位導(dǎo)致職業(yè)類別提高卻未辦理保全變更，出現(xiàn)理賠時(shí)按系統(tǒng)記錄職業(yè)類別職業(yè)與實(shí)際出險(xiǎn)職業(yè)類別費(fèi)率的比例進(jìn)行理賠，且實(shí)際理賠金額不高于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際職業(yè)類別對(duì)應(yīng)的最高投保保額。通過(guò)授權(quán)郵箱確認(rèn)新契約投保資料和投保事宜，具有與投保單位蓋章確認(rèn)同等的法律效應(yīng)。本合同項(xiàng)下有效被保險(xiǎn)人減保時(shí)退還該被保險(xiǎn)人的未滿期保險(xiǎn)費(fèi)�！�
　　    

同時(shí)還有一條手寫內(nèi)容，“本單被保險(xiǎn)人工作內(nèi)容為在港口室內(nèi)通過(guò)按鈕操控門吊并不承擔(dān)運(yùn)輸工作，后續(xù)理賠時(shí)若被保險(xiǎn)人實(shí)際工作內(nèi)容與前文描述不符，則我司不予賠付�！�

周先生介紹，員工平時(shí)統(tǒng)一在公司食堂吃飯，他們也有集中的宿舍，2022年7月28日晚上吃飯時(shí)，大家發(fā)現(xiàn)李蒙沒(méi)有來(lái)，電話也打不通，尋找時(shí)在兩艘躉船之間發(fā)現(xiàn)一頂安全帽，進(jìn)一步辨認(rèn)確定系李蒙的。當(dāng)晚，他們尋找未果報(bào)警求助。
　　    

武漢市公安局水上分局白滸山派出所稱，次日下午5：30左右，長(zhǎng)江航運(yùn)公安局黃石分局鄂州派出所在長(zhǎng)江里打撈起一具尸體，經(jīng)確認(rèn)系失聯(lián)的李蒙，調(diào)查認(rèn)定他系當(dāng)天工作結(jié)束后不幸意外落水溺亡。

    

事發(fā)后，經(jīng)法醫(yī)勘驗(yàn)，李蒙的遺體被送到鄂城殯儀館存放。7月30日，該意外事件移交給事發(fā)地的白滸山派出所處理。
　　    

“當(dāng)時(shí)我們第一時(shí)間通知了工銀安盛湖北分公司，他們也派人到了現(xiàn)場(chǎng)�！敝芟壬�說(shuō)，警方也對(duì)相關(guān)人士做了調(diào)查詢問(wèn)筆錄。

2022年9月6日，工銀安盛湖北分公司出具理賠通知書稱，經(jīng)核實(shí)，被保險(xiǎn)人李蒙實(shí)際所從事的職業(yè)為碼頭皮帶工，負(fù)責(zé)操作皮帶及清理躉船上散落的砂石子，“故本次理賠申請(qǐng)我司歉難給付�！�
　　    

工銀安盛湖北分公司一名女性工作人員告訴記者：“我們的拒賠是正當(dāng)?shù)木苜r，客戶方面投保時(shí)是二類職業(yè)投保的，后來(lái)調(diào)查發(fā)現(xiàn)他是四類職業(yè)，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大大高于他投保時(shí)提供給我們的職業(yè)類別風(fēng)險(xiǎn)�！�
　　    

她進(jìn)一步解釋說(shuō)：“客戶投保時(shí)必須要如實(shí)告知是一個(gè)什么樣的風(fēng)險(xiǎn)工種，我們就會(huì)收取不一樣的保費(fèi)，甚至能不能保都是不一定的。四類職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高于二類職業(yè)，哪怕他的工作崗位發(fā)生了變化也應(yīng)該及時(shí)變更�！�
　　    

3月20日晚上，工銀安盛湖北分公司回復(fù)記者稱，當(dāng)初優(yōu)騰物流公司確實(shí)在他們那里投保了團(tuán)體保險(xiǎn)，其中意外身故保險(xiǎn)金額為80萬(wàn)元。在承保過(guò)程中，就被保險(xiǎn)人具體職業(yè)情況，他們與投保單位進(jìn)行了溝通，在對(duì)方提供相應(yīng)職業(yè)證明承諾材料并進(jìn)行特別約定的情況下承保。
　　    

同時(shí)稱，后來(lái)李蒙意外溺亡，他們?cè)诮拥綀?bào)案后高度重視，立即對(duì)被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)進(jìn)行核實(shí)。經(jīng)多方查證，了解到被保險(xiǎn)人李蒙具體工作為皮帶工（在躉船上操作皮帶開關(guān)，為水上作業(yè)人員），與投保單位告知的被保險(xiǎn)人具體職業(yè)情況不符。經(jīng)審慎評(píng)估，因被保險(xiǎn)人工作地點(diǎn)及工作內(nèi)容與投保時(shí)告知存在不符，結(jié)合投保單位承諾及特別約定內(nèi)容，他們根據(jù)保險(xiǎn)合同做出了不予賠付的理賠決定。針對(duì)不予賠付的原因他們已與對(duì)方多次溝通解釋，但對(duì)方不接受，“后續(xù)如受益人能進(jìn)一步提供新的相關(guān)舉證材料，我們將予以重新評(píng)估�！�

優(yōu)騰物流公司法定代表人曹女士告訴大風(fēng)新聞?dòng)浾�，李蒙溺亡后，他們公司賠付了他家人100萬(wàn)現(xiàn)金，同時(shí)還支付了喪葬費(fèi)、遺體打撈費(fèi)、親屬接待費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用17萬(wàn)余元。
　　    

她進(jìn)一步解釋說(shuō)：“那80萬(wàn)元保費(fèi)按理說(shuō)應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司支付給李蒙家人，但我們提前墊付了�！�
　　    

針對(duì)工銀安盛湖北分公司拒賠的理由，優(yōu)騰物流公司的委托人周先生有不同的說(shuō)法。他告訴記者，對(duì)方拒賠的理由是“工種不符”，說(shuō)李蒙的工作是碼頭皮帶工而不是電鈕工，“對(duì)方的理解是，李蒙的職業(yè)為負(fù)責(zé)操作皮帶及清理躉船上散落的砂石，而不是電鈕工，認(rèn)為兩者不是一樣的�！�
　　    

周先生說(shuō)，他們?cè)�反�?fù)和工銀安盛湖北分公司進(jìn)行過(guò)溝通，認(rèn)為皮帶操作工其實(shí)就是電鈕工，只是說(shuō)法不同罷了，一個(gè)是俗稱，是口頭語(yǔ)，一個(gè)是書面語(yǔ)，同時(shí)員工崗位職責(zé)等并沒(méi)有清理散落砂石的要求，員工偶爾清理的砂石是指散落在操作間門口附近的砂石，以便能保障進(jìn)出操作間的安全，“盡管這樣，對(duì)方還是不接受我們的解釋，依然拒賠那80萬(wàn)元保險(xiǎn)金�！�
　　    

周先生稱，當(dāng)初那份保險(xiǎn)合同里面的“特別約定”顯然也是自相矛盾的，在這樣的情況下，保險(xiǎn)法第30條規(guī)定，“如果出現(xiàn)矛盾的解釋，應(yīng)按照有利于被保險(xiǎn)人和受益人進(jìn)行解釋�！�
　　   

此外，針對(duì)工銀安盛湖北分公司二類職業(yè)和四類職業(yè)的說(shuō)法，周先生對(duì)記者說(shuō)，當(dāng)初購(gòu)買團(tuán)體意外險(xiǎn)時(shí)，他們將員工的工作性質(zhì)、工作范圍、工作場(chǎng)所如實(shí)告訴了對(duì)方，“對(duì)方經(jīng)過(guò)審核后最終承保，但我們根本不知道承保的究竟是哪類職業(yè)�！彼�說(shuō)，事后他找到了一份該公司的費(fèi)率表，載明在80萬(wàn)元意外險(xiǎn)的前提下，1-2類職業(yè)的保費(fèi)是616元，4類職業(yè)的保費(fèi)是924元。
　　    

截至記者發(fā)稿時(shí)，工銀安盛湖北分公司未給予回復(fù)。
　　    

3月20日，優(yōu)騰物流公司以李蒙妻子的名義向武漢市武昌區(qū)法院遞交了起訴狀，將工銀安盛湖北分公司告上法庭，請(qǐng)求判令對(duì)方立即按合同支付80萬(wàn)元保險(xiǎn)賠償金，同時(shí)支付逾期未賠償保險(xiǎn)金80萬(wàn)元的利息2萬(wàn)元。 

不同職業(yè)人群面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)類型不同，在買保險(xiǎn)時(shí)門檻也就不一樣了。保險(xiǎn)公司會(huì)按照被保險(xiǎn)人工作所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行職業(yè)分類劃分，根據(jù)職業(yè)分類來(lái)設(shè)置投保限制�！�    

一、1-3類為低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)

1類職業(yè)純文職人員，不需要進(jìn)行體力勞動(dòng)，基本不外出，常年久坐辦公室，工作內(nèi)容和工作環(huán)境相當(dāng)安全。比如教師、律師、醫(yī)生等。
　　    

2類職業(yè)非純文職人員，需要進(jìn)行少量體力勞動(dòng)，偶爾會(huì)因工作原因到外面辦事。雖然有外出，但風(fēng)險(xiǎn)極低。比如銷售、導(dǎo)游、學(xué)生等。
　　    

3類職業(yè)外出頻率更高一些，不過(guò)風(fēng)險(xiǎn)也還是在可控范圍內(nèi)。比如部分農(nóng)民、工人、教練、運(yùn)動(dòng)員等。
　　    

二、4類為中度危險(xiǎn)職業(yè)　

  

4類職業(yè)一般是需要進(jìn)行體力勞動(dòng)的人員，工種比較特殊，工作場(chǎng)合和工作內(nèi)容都面臨著一定的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。比如電工、獸醫(yī)、交警等。
　　    

以上這四類職業(yè)，一般都是可以正常投保的。
　　    

三、5-6類為高度危險(xiǎn)職業(yè)

工作危險(xiǎn)程度比4類更高，工作風(fēng)險(xiǎn)不可控，一不留神就會(huì)有危險(xiǎn)發(fā)生，甚至?xí)�危及生命�?/span>
　　    

5類職業(yè)里面包括開拖拉機(jī)的、押解現(xiàn)金的，6類職業(yè)就更危險(xiǎn)了，像刑警、特警、消防員等。

這兩類職業(yè)可以選擇覆蓋高危職業(yè)的保險(xiǎn)，并且同時(shí)進(jìn)行搭配投保。

四、S類職業(yè)為明確拒保職業(yè)

　   

S類職業(yè)危險(xiǎn)性最高，保險(xiǎn)公司明確拒保。比如高空作業(yè)人員、爆破工、前線軍人等。