近日，

韶關(guān)一商行經(jīng)營者

通過非法提供刷卡套現(xiàn)服務(wù)，

并收取約1%的手續(xù)費，

被乳源瑤族自治縣人民法院

以非法經(jīng)營罪

判處有期徒刑一年六個月，

緩刑二年，

并處罰金2萬元。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

基本案情

法院經(jīng)審理查明，

韶關(guān)市某商行的實際經(jīng)營者林某

未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，

非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，

使用銷售點終端機(jī)具POS機(jī)，

以虛構(gòu)交易的非法方式

向指定付款方支付貨幣資金。

2018年10月至2019年5月期間，

梁某使用其本人及家人的銀行卡

并借用其他多人銀行卡

到該商行進(jìn)行POS機(jī)刷卡套現(xiàn)，

合計刷卡288.54萬元。

刷卡后，

林某通過POS機(jī)綁定的銀行卡

轉(zhuǎn)賬給梁某持有的銀行卡

返還刷卡資金212.69萬元，

與刷卡金額288.54萬元的差額部分

用于歸還梁某對林某的借款及支付手續(xù)費。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

法院認(rèn)為，

林某違反國家規(guī)定，

使用銷售點終端機(jī)具POS機(jī)，

以虛構(gòu)交易的方式

非法套取現(xiàn)金288.54萬元，

情節(jié)嚴(yán)重，

其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，

依法作出上述判決。

法官說法

在未發(fā)生真實交易的情況下

使用POS機(jī)套現(xiàn)的行為，

等于變相將信用卡的授信額度

轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，

從而使金融機(jī)構(gòu)資金置于高風(fēng)險之中，

嚴(yán)重擾亂國家金融管理秩序。

根據(jù)我國刑法第二百二十五條的規(guī)定，

未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)

非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)，

或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，

擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，

構(gòu)成非法經(jīng)營罪。

值得注意的是，

刑法規(guī)定的“信用卡”

是指由商業(yè)銀行

或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的

具有消費支付、信用貸款、

轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能

或者部分功能的電子支付卡。

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也屬于信用卡的范疇。

各商戶及POS機(jī)持有者

要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，

切莫以身試法。

同時，

信用卡持有人也要嚴(yán)格按照

信用卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定使用銀行卡，

不轉(zhuǎn)接他人使用，

更不能冒用他人信用卡。