福州的吳先生向《維權(quán)超給力》求助，他的母親王女士于2021至2023年期間，在平安人壽電話銷售人員的引導(dǎo)下，貸款購買5份保單。電話中銷售人員表示貸款連本帶利都不用還，但如今3年過去，王女士突然發(fā)現(xiàn)貸款金額如滾雪球一般，達(dá)到了100萬左右（含利息），目前平安人壽就具體退款數(shù)額正在與當(dāng)事人協(xié)商中。
987私家車廣播，贊16今年六月中旬，吳先生無意間發(fā)現(xiàn)母親王女士名下欠了約100萬元的貸款，但王女士卻始終想不起來何時欠下這么多的貸款。吳先生仔細(xì)詢問，才發(fā)現(xiàn)母親被一名平安人壽的業(yè)務(wù)員給忽悠了，對方目前已經(jīng)失聯(lián)。王女士今年60歲，是中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱“平安人壽”）的老客戶，在平安購買過28份保險產(chǎn)品。2021年9月，她接到一通來自西安的私人電話，對方自稱是平安人壽業(yè)務(wù)員唐某明，向王女士推薦了一項福利活動“優(yōu)質(zhì)老客戶可以不花一分錢，免費享受新保單�！�“當(dāng)時我們家已經(jīng)買了很多保險，我媽跟業(yè)務(wù)員講，我們不想買，業(yè)務(wù)員一直跟我母親說，老客戶可以申請免費升級服務(wù)，不要錢，我母親又很信任他們，就辦理了。”2021年9月-10月，王女士在唐某明的宣傳引導(dǎo)下，在平安金管家APP以老保單做抵押，貸款約30萬元左右（年利率5%，半年未還計入本金利滾利），購買了4份“財富寶年金”和“聚財寶20”的產(chǎn)品，保期均為10年，每個月總共需要繳納25208元保費。次年，唐某明用同樣的操作，再次引導(dǎo)王女士貸款了30萬元左右，以繳納第二年的保費。吳先生告訴記者，唐某明反復(fù)強(qiáng)調(diào)，這些貸款都不需要歸還，相當(dāng)于免費購買了這個保險產(chǎn)品。
“我母親也有問過他，貸款產(chǎn)生本金利息是否要歸還，業(yè)務(wù)員跟她講自己會去向公司申請，不用還。”雙方聊天記錄（20萬的退款任務(wù)指的便是貸款）2023年1月，業(yè)務(wù)員唐某明又通過微信聯(lián)系王女士，稱可以將前4份保單免費打包升級成一份，并且第二年就可以開始享受收益，之前的保單則自動停保。但吳先生事后發(fā)現(xiàn)，實際上之前的4份保險并沒有停保，唐某明是幫其母親又購買了一份新的保險產(chǎn)品——“尊享金生”，“第二年便可以產(chǎn)生收益”的情況也根本不存在，這5份保單都至少需要5年時間才會產(chǎn)生收益。
“實際上所謂的升級，就是買了一份新保單，前面的那4份還是要交保費。”不僅如此，唐某明還讓王女士將前4份保單綁定了沒有余額的銀行卡，造成“沒有扣錢”的假象，讓王女士以為確實停保了。但實際上，唐某明私下為這些保單開通了“保單自墊"功能，在王女士銀行卡沒有余額可扣的情況下，系統(tǒng)會自動用這些保單所產(chǎn)生的現(xiàn)金價值進(jìn)行貸款。吳先生表示，截至目前，這些保單約貸款30萬左右。“他在我們不知情的情況下，給我們開通了保單自墊，這也是一種貸款，是用本保單的現(xiàn)金價值做的貸款。后來我咨詢完客服后，把保單的自墊功能停掉了，如果沒停掉的話，他會一直墊，我們就越欠越多。”在這期間，王女士曾多次接過貸款的催還電話，但她向唐某明咨詢后，其堅稱“無需理會”，他會處理好的。出于對平安保險的信任，王女士再一次相信了他的說辭。吳先生投訴此事后，經(jīng)工作人員確認(rèn)，唐某明此前確為平安人壽西安電話銷售中心的業(yè)務(wù)員，已于2023年離職。目前吳先生一家要求平安人壽能夠全額退保退息，但這一訴求并未達(dá)成。接到報料以后，987《維權(quán)超給力》記者菜菜多次聯(lián)系唐某明，但其電話始終無人接聽。記者撥打平安人壽官方客服電話，工作人員表示，“財富寶年金”及“尊享金生”這兩款保險產(chǎn)品都屬于線上電網(wǎng)銷產(chǎn)品。如果貸款購買此產(chǎn)品，其本息都必須由本人償還，不可能存在公司免費贈送的情況。“如果銷售員通過客服電話聯(lián)系劉女士，溝通的內(nèi)容可能會錄音，但如果用私人電話、微信語音聯(lián)系，可能造成無錄音證據(jù)。銷售員大都是在私下語音時，才會說‘不掏一分錢’這種話的。”王女士的保單服務(wù)記錄
事發(fā)后，上海電銷總部客服已介入處理，但雙方始終未協(xié)商成功。吳先生提供了一段雙方通話錄音，從錄音中記者聽到，平安人壽公司只同意退還80%的保費，剩余的20%及利息部分需要吳先生一家自行承擔(dān)。
“是您自己操作的貸款業(yè)務(wù)，具備法律效力的完備性。如果您連自己的貸款都不認(rèn)可，那我確實沒有辦法幫助到您。您的保單生效已經(jīng)不是一天兩天了，最早的2021年就生效了，到現(xiàn)在三年的時間，它是有沉沒成本的。”客服還表示，既然王女士已經(jīng)在保單合同上簽了字，那就證明她對此保單具有“知情權(quán)”。“保單合同上簽字難道不是她本人嗎？如果是她本人的話，那她是知情的，從何而來欺騙？”
記者上網(wǎng)搜索發(fā)現(xiàn)，近一兩年，有不少人遭遇過平安人壽電話銷售的類似套路。
黑貓投訴平臺類似受害者近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《反保險欺詐工作辦法》，旨在提升行業(yè)風(fēng)險管理，保護(hù)消費者權(quán)益，自2024年8月1日起施行。而就在2024年7月，總局披露多起平安人壽保險支公司因欺騙投保人受罰案例，涉及寧德、廈門、溫州及重慶等地，罰款金額從5000元至20.5萬元不等。《維權(quán)超給力》就此對接平安人壽陜西消保中心。工作人員表示公司對此事高度重視，已派專人從陜西趕來福州，將當(dāng)面與客戶溝通，盡快核實此事，解決客戶的訴求。而對于唐某明的銷售行為，工作人員表示如果核實為真，公司定不會姑息縱容，將會對唐某明的主管進(jìn)行追責(zé)，必要條件下將與吳先生聯(lián)合報案。“我們公司有嚴(yán)格的培訓(xùn)流程和內(nèi)容，都是公司審核過，再對銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)，我們絕不會培訓(xùn)他們?nèi)プ霾环瞎疽?guī)定的事情。”《維權(quán)超給力》特約律師、福建灜榕律師事務(wù)所林善志律師表示，“免費買一份新保單”可能涉嫌套路“保險”，銷售人員的推銷行為涉嫌誘導(dǎo)銷售。林律師建議保險監(jiān)管部門介入，引導(dǎo)保險行業(yè)規(guī)范化經(jīng)營，尤其是做好基層銷售人員的培訓(xùn)管理工作，防止個別企業(yè)“上意不達(dá)，下意不授”，因為一老鼠屎壞了一鍋粥。“保險行業(yè)水深，大多數(shù)消費者不會游泳，跟專業(yè)人士比起來，普通消費者的認(rèn)知非常有限，且合同條款往往相當(dāng)復(fù)雜。”目前，吳先生已向12345及12378（國家金融監(jiān)督管理總局）投訴，平安保險公司也正在協(xié)調(diào)中。后續(xù)進(jìn)展，《維權(quán)超給力》將持續(xù)關(guān)注。
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