經(jīng)過初步檢查，4S店給出的維修報(bào)價(jià)為15萬余元，而陳先生投保的車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額僅為12萬元。得知車輛沒有維修的必要后，陳先生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)按全損賠付保險(xiǎn)金，但他的理賠申請(qǐng)卻遭到了保險(xiǎn)公司的拒絕。

協(xié)商的過程中，雙方就全損理賠的金額存在很大的分歧。

采訪過程中，陳先生告訴記者，案涉車輛是他在2023年，以6萬多元價(jià)格買入的，在申請(qǐng)理賠時(shí)候，理賠員明確表示，要在買入價(jià)格的基礎(chǔ)上進(jìn)行折損后理賠。

對(duì)此，陳先生無法接受，他認(rèn)為保險(xiǎn)公司是按車損12萬元收取的保費(fèi)，只理賠6萬多元，屬于“高保低賠”。

那么，車輛被水浸后推定全損時(shí)，應(yīng)該按照保險(xiǎn)金額理賠，還是按照車輛出事故前的市場(chǎng)價(jià)值理賠呢？法律人士表示，需要按合同約定判斷。

保險(xiǎn)公司工作人員向記者出示了該公司的新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款，其中約定全損的賠款是以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)進(jìn)行計(jì)算的。法律人士認(rèn)為，合同雙方應(yīng)按照合同約定履行各自的義務(wù)。

對(duì)于理賠員給出的6萬元理賠方案，保險(xiǎn)公司方解釋說，目前雙方還處于協(xié)商階段，并不是最終報(bào)價(jià)；另外，4S店給出的維修價(jià)格只是初步預(yù)估，需要進(jìn)一步的拆解核實(shí)才能確定。

記者了解到，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十三條明確規(guī)定，如果情況復(fù)雜，保險(xiǎn)人應(yīng)在三十日內(nèi)作出核定。保險(xiǎn)公司承諾，會(huì)在限期內(nèi)明確回復(fù)陳先生具體的理賠方案。