近期

金融監(jiān)管總局披露的罰單

創(chuàng)下了近年來

保險行業(yè)最嚴(yán)厲處罰紀(jì)錄

從警告、罰款等常規(guī)手段到

撤銷任職、禁業(yè)

乃至終身禁業(yè)等頂格處罰

這些相關(guān)責(zé)任人

到底觸犯了什么法律紅線？

“紅牌罰下”又能否遏制

金融業(yè)的違規(guī)沖動？

多名高管被“紅牌罰下”

涉及天安財險、天安人壽等

6月13日

金融監(jiān)管總局官網(wǎng)

披露兩則行政處罰信息

天安財險、天安人壽

被吊銷業(yè)務(wù)許可證

天安財險

根據(jù)罰單，天安財險郭予豐、趙興桐等責(zé)任人員被處警告并罰款共計253萬元，郭予豐、趙興桐等責(zé)任人員被撤銷任職資格。禁業(yè)方面，郭予豐等被終身禁止進(jìn)入保險業(yè)；趙興桐等被禁止進(jìn)入保險業(yè)10年；李先旺、王霞被禁止進(jìn)入保險業(yè)5年。

據(jù)了解，被終身禁業(yè)的高管中，郭予豐曾任天安財險董事長兼法定代表人，高煥利曾任天安財險總裁，奚星華曾任天安財險資管部總經(jīng)理。

天安人壽

根據(jù)罰單，天安人壽王偉、吉喆、張璐3人被終身禁止進(jìn)入保險業(yè)；陳玉龍被禁止進(jìn)入保險業(yè)10年；1人被禁止進(jìn)入保險業(yè)5年；4人被禁止進(jìn)入保險業(yè)3年。其中，王偉曾任天安人壽董事會秘書，吉喆曾任董事，陳玉龍曾任總經(jīng)理。

6月6日

金融監(jiān)管總局還對

易安財險、華夏久盈資管

兩家保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰

易安財險

被撤銷任職資格的李軍曾任易安財險董事長，被禁業(yè)5年的曹海菁曾任易安財險總經(jīng)理，其余被罰責(zé)任人分別曾任易安財險合規(guī)、精算、財務(wù)等重要崗位負(fù)責(zé)人。

華夏久盈

丁德勝、趙瑜綱等責(zé)任人員被終身禁止進(jìn)入保險業(yè)，其余6人被禁止進(jìn)入保險業(yè)15年、5年、1年不等。其中，丁德勝曾任華夏久盈資管董事長，趙瑜綱曾任華夏久盈資管總經(jīng)理，其余被罰責(zé)任人分別曾任華夏久盈資管投資、董辦、合規(guī)等重要崗位負(fù)責(zé)人。

北京大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后朱俊生表示，這次集中處罰的確是近年來保險監(jiān)管領(lǐng)域罕見的高強(qiáng)度執(zhí)法行動，充分體現(xiàn)了監(jiān)管部門“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險”的導(dǎo)向。

相關(guān)責(zé)任人為何收到禁業(yè)罰單？

利益輸送等違法違規(guī)行為是主因

記者注意到，在過往的罰單中，即便員工被處以禁業(yè)處罰，相關(guān)責(zé)任人也只是被警告罰款。

那么

這些高管觸犯了什么法律紅線

才收到禁業(yè)罰單的呢？

根據(jù)行政處罰信息表顯示

對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍分析，與一般員工欺騙投保人等違法違規(guī)行為不同，此次被罰的高管觸碰的監(jiān)管紅線主要包括利益輸送與關(guān)聯(lián)交易違規(guī)，以及數(shù)據(jù)造假、向監(jiān)管部門提供不實信息等。

“問責(zé)到人”倒逼行業(yè)合規(guī)經(jīng)營

禁業(yè)處罰可與其他手段形成合力

值得注意的是，監(jiān)管部門越來越多對機(jī)構(gòu)違規(guī)行為負(fù)責(zé)的管理人員處以終身禁業(yè)的處罰。記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2025年一季度，共有20人被采取不同年限禁止進(jìn)入保險業(yè)的監(jiān)管措施，其中12人被罰終身禁止進(jìn)入保險業(yè)。

北京京師律師事務(wù)所律師盧鼎亮在接受記者采訪時表示，終身禁業(yè)罰單彰顯了監(jiān)管部門對行業(yè)違法違規(guī)行為“零容忍”的堅決態(tài)度，標(biāo)志著保險業(yè)監(jiān)管已進(jìn)入“嚴(yán)字當(dāng)頭、常態(tài)長效”階段。

在盧鼎亮看來，通過對高管人員的禁業(yè)處罰，能夠精準(zhǔn)打擊行業(yè)“關(guān)鍵少數(shù)”的嚴(yán)重違法者，發(fā)揮強(qiáng)大的威懾效應(yīng)，向全行業(yè)傳遞嚴(yán)監(jiān)管的清晰信號。同時，可以督促行業(yè)高管加強(qiáng)險企合規(guī)建設(shè)，筑牢內(nèi)部管理防線，實現(xiàn)合規(guī)運營。

事實上

禁業(yè)禁令

這種問責(zé)到人的處罰方式

正在成為監(jiān)管部門

完善監(jiān)管鏈條的重要手段

6月6日，金融監(jiān)管總局就《關(guān)于嚴(yán)重失信主體名單管理的暫行規(guī)定（征求意見稿）》向社會公開征求意見。征求意見稿提出，當(dāng)事人違反法律法規(guī)，受到終身禁止從事銀行業(yè)保險業(yè)工作處罰的，應(yīng)當(dāng)列入嚴(yán)重失信主體名單。

王國軍認(rèn)為，遏制金融違規(guī)沖動，需要監(jiān)管部門完善處罰梯度與標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建“事前—事中—事后”監(jiān)管鏈條，深化公司治理監(jiān)管，未來需持續(xù)通過“機(jī)構(gòu)+個人”雙罰制筑牢風(fēng)險防控堤壩。

盧鼎亮說，禁業(yè)處罰是外部壓力，但行業(yè)長期穩(wěn)定需依賴機(jī)構(gòu)內(nèi)生合規(guī)能力。監(jiān)管部門可引導(dǎo)機(jī)構(gòu)建立“合規(guī)積分制”“風(fēng)險官派駐制”，并通過行業(yè)協(xié)會發(fā)布“合規(guī)最佳實踐案例”，推動機(jī)構(gòu)從“怕處罰”轉(zhuǎn)向“要合規(guī)”。

盧鼎亮建議，未來應(yīng)當(dāng)打通行政、刑事、民事責(zé)任鏈條，禁業(yè)處罰與其他手段形成合力，對涉嫌犯罪的，應(yīng)及時移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任；對造成消費者損失的，應(yīng)支持受害者通過民事訴訟索賠。