“我是XX銀行信貸經(jīng)理，您有沒(méi)有資金方面的需要？”這樣的開(kāi)場(chǎng)白來(lái)電，大多數(shù)人并不陌生。如果你客氣地表明“不需要”，通話可能會(huì)結(jié)束；如果你沒(méi)忍住懟了對(duì)方，可能會(huì)面臨無(wú)休止的電話轟炸；如果你正好需要貸款，可能會(huì)被“低息”所套路。市民張超（化名）有不良征信，無(wú)法通過(guò)正規(guī)銀行的審核，急需資金周轉(zhuǎn)的他被這通陌生電話吸引至長(zhǎng)沙大晟聚鑫企業(yè)管理咨詢(xún)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“大晟聚鑫公司”）辦理“低息”貸款。他說(shuō)，“這家公司為了牟利，拓客手段毫無(wú)底線�！�12月11日起，瀟湘晨報(bào)（報(bào)料微信：xxcbbaoliao）記者進(jìn)行了為期半個(gè)月的臥底調(diào)查，試圖揭開(kāi)這一行業(yè)的“神秘面紗”。
上百名銷(xiāo)售冒充國(guó)有銀行人員無(wú)底線邀約客戶(hù)，談判經(jīng)理會(huì)推翻所有承諾張超有不良征信，貸款資質(zhì)欠缺，還缺乏抵質(zhì)押物和急缺資金周轉(zhuǎn)的群體。大晟聚鑫公司的業(yè)務(wù)員自稱(chēng)國(guó)有銀行信貸部門(mén)經(jīng)理，為了拉他去貸款，給出的承諾確實(shí)誘人。“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低息免費(fèi)、洗白征信……”張超實(shí)地了解后才發(fā)現(xiàn)，意識(shí)到這些誘人條件、低門(mén)檻的背后可能是高額收費(fèi)、貸款騙局等套路陷阱，就沒(méi)有繼續(xù)接洽。他還注意到一個(gè)細(xì)節(jié)，該公司招募了大量業(yè)務(wù)員，每天的工作就是電話邀約客戶(hù)貸款。在某招聘平臺(tái)上，大晟聚鑫公司發(fā)布了多條引人注目的招聘信息，諸如“年薪60萬(wàn)的銀行貸款+60%的提成+雙休工作”、“2個(gè)月清空8萬(wàn)負(fù)債”、“年前2個(gè)月掙30萬(wàn)+回家買(mǎi)大奔馳”等，意圖吸引大量業(yè)務(wù)人員。12月11日，瀟湘晨報(bào)記者通過(guò)招聘軟件與大晟聚鑫公司袁姓人事主管溝通，對(duì)方邀約次日到公司面試。12日，記者按照袁主管給的地址，來(lái)到了芙蓉區(qū)世貿(mào)環(huán)球金融中心14樓的湖南誠(chéng)義信商務(wù)咨詢(xún)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“誠(chéng)義信公司”）。記者注意到，在該公司內(nèi)，所有人員的工牌、相關(guān)宣傳物品、培訓(xùn)手冊(cè)及PPT資料上的LOGO均為大晟聚鑫公司，經(jīng)理及業(yè)務(wù)員也以大晟聚鑫公司員工自稱(chēng)。
面試官王姓銷(xiāo)售總監(jiān)解釋稱(chēng)，誠(chéng)義信公司及大晟聚鑫公司均為大晟聚鑫集團(tuán)的子公司，大晟聚鑫公司所在的37樓的一間辦公室是他們接待客戶(hù)的區(qū)域。
在進(jìn)入辦公區(qū)域時(shí)，記者注意到該公司的電話銷(xiāo)售多達(dá)上百名，每一位都在工位上不斷接聽(tīng)電話，并且開(kāi)口便自稱(chēng)是“建設(shè)銀行”、“長(zhǎng)沙銀行”、“工商銀行”等各大正規(guī)銀行的信貸經(jīng)理或業(yè)務(wù)員。12月13日，瀟湘晨報(bào)記者作為電話銷(xiāo)售員參加崗前培訓(xùn)，內(nèi)容包括貸款行業(yè)簡(jiǎn)介、公司簡(jiǎn)介、貸款相關(guān)術(shù)語(yǔ)、各大銀行貸款業(yè)務(wù)以及邀約客戶(hù)話術(shù)和工作機(jī)制。公司發(fā)放的“大晟聚鑫培訓(xùn)手冊(cè)”上有關(guān)話術(shù)一章的開(kāi)場(chǎng)白部分，舉例都是“我是建設(shè)銀行個(gè)貸部的X經(jīng)理”、“我是長(zhǎng)沙銀行個(gè)貸部的X經(jīng)理”等，給新員工播放的優(yōu)秀銷(xiāo)售電話錄音的開(kāi)頭也稱(chēng)“我們這邊是中國(guó)銀行信貸中心”，旨在打電話給客戶(hù)伊始就讓客戶(hù)以為是銀行工作人員的來(lái)電。負(fù)責(zé)培訓(xùn)的盧老師表示：“公司不屬于哪個(gè)銀行，是跟很多銀行合作的，所以是屬于一個(gè)中間渠道，通俗講就是中介�！�
大晟聚鑫公司明星銷(xiāo)售夏經(jīng)理稱(chēng)，“因?yàn)閯傞_(kāi)始邀約客戶(hù)很難邀約，所以你可以說(shuō)任何無(wú)底線的邀約的話，只要把這個(gè)客戶(hù)能領(lǐng)過(guò)來(lái)就可以，談判經(jīng)理可以把你之前所有的承諾的全部推翻�！毕慕�(jīng)理還補(bǔ)充道，“新員工剛?cè)肼氝M(jìn)來(lái)會(huì)被分配到一些短信名額，會(huì)以銀行的名義發(fā)短信給公司渠道里的客戶(hù)，以銀行的名義邀約到這里之后，他可能會(huì)有一些排斥，但是你剩下的事情都交給談判經(jīng)理就好。”
公司購(gòu)買(mǎi)大量意向客戶(hù)個(gè)人信息，資質(zhì)有問(wèn)題可以配合造假盧老師表示電話銷(xiāo)售每天的工作就是使用座機(jī)電話進(jìn)行邀約，座機(jī)擁有群呼功能，即會(huì)在按下?lián)艽蜴I后不停呼叫意向客戶(hù)，在前一位客戶(hù)掛斷電話后又立馬呼叫下一位意向客戶(hù)。盧老師稱(chēng)這些客戶(hù)是“公司提供的，很多渠道來(lái)的”，并表示“有專(zhuān)門(mén)的公司去收集然后把客戶(hù)資料給我們”。客戶(hù)的聯(lián)系方式是哪兒來(lái)的？夏經(jīng)理就該問(wèn)題答復(fù)稱(chēng)，“是買(mǎi)的，之前有一段時(shí)間，只要是在一些平臺(tái)或機(jī)構(gòu)申請(qǐng)過(guò)貸款的人，他們的號(hào)碼我們這邊也有。”而能夠被發(fā)送短信的客戶(hù)資源會(huì)更精準(zhǔn)一些，“基本上是有房、有公積金的人或者是做生意的”。夏經(jīng)理還表示，“現(xiàn)在在大數(shù)據(jù)系統(tǒng)里面（電話）可以直接提取出來(lái)，提取出來(lái)之后有人會(huì)要這些資源買(mǎi)這些資源�！敝劣诖箨删埚喂揪唧w是從哪里購(gòu)買(mǎi)的這些客戶(hù)電話，“這個(gè)就是公司的事情，他們肯定有自己的渠道�！�為何不直接找銀行貸款？盧老師解釋?zhuān)@部分客戶(hù)因征信等各方面原因找銀行辦不了，有部分資料需要優(yōu)化補(bǔ)充一下，并稱(chēng)“有些東西確實(shí)可以造假”。12月18日，瀟湘晨報(bào)記者以有客戶(hù)急需辦理貸款但是征信有瑕疵為由，向大晟聚鑫公司熟悉業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售詢(xún)問(wèn)辦法。一位沈經(jīng)理表示，若客戶(hù)擔(dān)心沒(méi)有（銀行卡）流水，“像流水有一些資料需要補(bǔ)充，我們是可以給你安排去補(bǔ)充一些資料的�！�負(fù)責(zé)陪同記者一同接待客戶(hù)的銷(xiāo)售劉經(jīng)理稱(chēng)，“流水我們這邊幫她做，因?yàn)槲覀冞@邊是有服務(wù)費(fèi)的�！彼�展示了和群呼座機(jī)相關(guān)聯(lián)的名叫“長(zhǎng)鑫盛通”的平臺(tái)，登陸個(gè)人賬號(hào)后，就可以在該平臺(tái)看到該銷(xiāo)售當(dāng)天通過(guò)座機(jī)聯(lián)系的每位客戶(hù)的電話號(hào)碼，這樣就可以通過(guò)電話號(hào)碼添加客戶(hù)微信，以進(jìn)一步邀約，“有關(guān)服務(wù)費(fèi)，最高沒(méi)有上限”。夏經(jīng)理稱(chēng)，“因?yàn)槊總�(gè)客戶(hù)接受能力不一樣，所以有的客戶(hù)可能就收3至4個(gè)點(diǎn)（服務(wù)費(fèi)），但有的客戶(hù)收10到20個(gè)點(diǎn)也能簽（服務(wù)合同），有的單子就是一單暴富。我之前最高的是客戶(hù)貸款100萬(wàn)收了10個(gè)點(diǎn)服務(wù)費(fèi)，包括公司及渠道成本，我個(gè)人做的業(yè)績(jī)是7萬(wàn)5，提成50%，即到手3.75萬(wàn)�！�
涉事公司涉嫌詐騙罪、侵犯公民個(gè)人信息罪及貸款詐騙罪對(duì)于記者調(diào)查掌握到的相關(guān)問(wèn)題，湖南睿邦律師事務(wù)所執(zhí)行主任劉明律師表示，如果大晟聚鑫公司的電話銷(xiāo)售冒稱(chēng)是某銀行工作人員，可能涉嫌詐騙罪，但是需要結(jié)合具體情況；如果大晟聚鑫公司購(gòu)買(mǎi)公民電話，即使只有電話號(hào)碼沒(méi)有公民的其他信息，也涉嫌侵犯公民個(gè)人信息罪，若向公安機(jī)關(guān)報(bào)案可能被追究刑事責(zé)任；如果大晟聚鑫公司用假的資料騙取銀行貸款，可能涉嫌貸款詐騙罪。公民辦理貸款時(shí)應(yīng)走正規(guī)渠道、選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理，如遇到中介不法行為侵害，應(yīng)及時(shí)保留證據(jù)，并通過(guò)法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。接到低息貸款電話當(dāng)心有詐！多家金融機(jī)構(gòu)聲明未與任何中介合作今年4月，瀟湘晨報(bào)就“低息貸款電話”報(bào)道，長(zhǎng)沙農(nóng)商銀行、三湘銀行、長(zhǎng)銀五八等多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)布聲明，所有信貸業(yè)務(wù)均未與任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人合作，辦理貸款除公布收費(fèi)項(xiàng)目以及合同約定的利息外，無(wú)需繳納中介費(fèi)或其他任何額外費(fèi)用，提醒廣大市民、金融消費(fèi)者注意防范風(fēng)險(xiǎn)。記者就此向多家銀行了解情況。某國(guó)有銀行表示，目前該行的貸款業(yè)務(wù)都是自己承擔(dān)，并未承辦給貸款中介機(jī)構(gòu)，如果客戶(hù)想辦理貸款業(yè)務(wù)，建議直接在銀行柜臺(tái)辦理。還有銀行提醒，在接到貸款電話時(shí)要注意一般會(huì)有來(lái)電顯示，銀行一般以官方電話或者固話外呼，不會(huì)以手機(jī)號(hào)碼外呼。如果收到貸款短信，建議不要點(diǎn)擊短信里的任何鏈接，可以先致電銀行的官方電話進(jìn)行查詢(xún)確認(rèn)。上述金融機(jī)構(gòu)提醒，所有信貸業(yè)務(wù)均未與任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人合作，辦理貸款除公布收費(fèi)項(xiàng)目以及合同約定的利息外，無(wú)需繳納中介費(fèi)或其他任何額外費(fèi)用，提醒廣大市民、金融消費(fèi)者注意防范風(fēng)險(xiǎn)。
假冒銀行虛假宣傳系誘騙消費(fèi)者辦理貸款，各種套路快速斂財(cái)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2022年第7期風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒有以下三大陷阱風(fēng)險(xiǎn)。假冒銀行名義發(fā)布辦理貸款的廣告信息。非法中介會(huì)冒充“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息，或是向消費(fèi)者推送貸款額度，聲稱(chēng)“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”等，誘騙消費(fèi)者通過(guò)其辦理貸款。其實(shí)，此類(lèi)中介機(jī)構(gòu)與銀行并無(wú)關(guān)聯(lián)，是為誘騙借款人進(jìn)行的虛假宣傳。騙取高額手續(xù)費(fèi)。非法中介常以“低價(jià)手續(xù)費(fèi)”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費(fèi)者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶(hù)“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費(fèi)用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權(quán)困難。提供名不副實(shí)的中介服務(wù)。非法中介往往瞄準(zhǔn)對(duì)貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問(wèn)題的消費(fèi)者群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù)，從中抽取極高的費(fèi)用。有些不法中介甚至?xí)活櫹M(fèi)者償還能力，慫恿消費(fèi)者從各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)申請(qǐng)貸款，有的貸款產(chǎn)品本身就有很高利息，不法中介仍要再騙取一筆高額費(fèi)用，其目的就是快速斂財(cái)而不是提供服務(wù)。 
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