活期存款利率太低，辦理定期存款，提前支取只能算活期利息不劃算。銀行理財(cái)產(chǎn)品利率高，急著用錢時(shí)卻無法取出。很多市民在辦理存款、理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)都會碰到類似問題。

　　4月5日，記者走訪發(fā)現(xiàn)，長沙多家銀行的定期存款、理財(cái)服務(wù)已悄然發(fā)生了變化。

　　定期存款

　　提前支取不再折損利息

　　雖然經(jīng)歷多次降息后，銀行定期存款利率下降了不少，但對大多數(shù)家庭來說，將閑錢在銀行存成定期依然是最佳選擇，不僅資金安全、收益穩(wěn)定，急著用錢時(shí)也能夠取出來。

　　不過，市民都知道定期存款如果提前支取的話，就只能拿到活期利息，這讓市民在辦理定期存款時(shí)不敢貿(mào)然選擇三年期或者五年期存款。

　　實(shí)際上，目前星城多家銀行，包括工商銀行、交通銀行等均已相繼推出分段計(jì)息業(yè)務(wù)。

　　那么，政策變化前后利息差距有多大呢?記者進(jìn)行了測算。以交通銀行推出的“惠享存”業(yè)務(wù)為例，市民辦理10萬元3年期定期存款，如果市民在滿2年時(shí)提前支取，利息則是按照2年定期利率2.25%計(jì)算，實(shí)際獲得的利息有4500元;如果是按照活期利率計(jì)算，利息僅600元，兩者相差3900元。

　　理財(cái)產(chǎn)品

　　星城銀行試水轉(zhuǎn)讓

　　在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，產(chǎn)品介紹里都會有“不可提前終止”、“無權(quán)提前贖回”等條款，理財(cái)產(chǎn)品的流動性為零一直備受詬病。

　　在目前無風(fēng)險(xiǎn)利率節(jié)節(jié)降低的情況下，盡早鎖定中長期限較高收益的理財(cái)產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。但實(shí)際情況卻是，由于流動性差，不少投資者反而青睞中短期理財(cái)產(chǎn)品。

　　記者了解到，要想將未到期的理財(cái)產(chǎn)品提前變現(xiàn)，星城部分銀行的處理方式基本上只有質(zhì)押貸款，投資者往往需要支付一定利息。

　　近日記者發(fā)現(xiàn)，長沙已經(jīng)有個(gè)別銀行在試水理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓。比如浦發(fā)銀行就推出了理財(cái)轉(zhuǎn)讓，持有未到期理財(cái)產(chǎn)品的市民既可在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理該業(yè)務(wù)，也可通過銀行官網(wǎng)申請，自己找下家或委托銀行找下家來“接盤”，買賣雙方可以自行協(xié)商轉(zhuǎn)讓價(jià)格，銀行則收取一定的手續(xù)費(fèi)。

　　延伸

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融寶寶”倒逼銀行存款和理財(cái)人性化

　　不論是分段付息還是理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓，對廣大市民來說，這些模式相對比較靈活，更人性化，也更能保障自己的利益。

　　長沙一家股份制銀行工作人員認(rèn)為，定期存款分段計(jì)息以及理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓的出現(xiàn)，可以說是一種被余額寶等“互聯(lián)網(wǎng)金融寶寶”們倒逼出來的市場化行為�！霸谄胀ù婵畲罅苛魇У那闆r下，銀行不得不主動提價(jià)挽留儲戶，以保證存款規(guī)模。銀行的理財(cái)產(chǎn)品利率持續(xù)下滑，與‘寶寶類’互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的‘T+0’甚至是實(shí)時(shí)贖回相比，缺乏流動性更是一大短板，這導(dǎo)致銀行理財(cái)?shù)母偁幜Σ粔��！?/p>