活期存款利率太低，辦理定期存款，提前支取只能算活期利息不劃算。銀行理財產品利率高，急著用錢時卻無法取出。很多市民在辦理存款、理財業(yè)務時都會碰到類似問題。

　　4月5日，記者走訪發(fā)現，長沙多家銀行的定期存款、理財服務已悄然發(fā)生了變化。

　　定期存款

　　提前支取不再折損利息

　　雖然經歷多次降息后，銀行定期存款利率下降了不少，但對大多數家庭來說，將閑錢在銀行存成定期依然是最佳選擇，不僅資金安全、收益穩(wěn)定，急著用錢時也能夠取出來。

　　不過，市民都知道定期存款如果提前支取的話，就只能拿到活期利息，這讓市民在辦理定期存款時不敢貿然選擇三年期或者五年期存款。

　　實際上，目前星城多家銀行，包括工商銀行、交通銀行等均已相繼推出分段計息業(yè)務。

　　那么，政策變化前后利息差距有多大呢?記者進行了測算。以交通銀行推出的“惠享存”業(yè)務為例，市民辦理10萬元3年期定期存款，如果市民在滿2年時提前支取，利息則是按照2年定期利率2.25%計算，實際獲得的利息有4500元;如果是按照活期利率計算，利息僅600元，兩者相差3900元。

　　理財產品

　　星城銀行試水轉讓

　　在銀行購買理財產品時，產品介紹里都會有“不可提前終止”、“無權提前贖回”等條款，理財產品的流動性為零一直備受詬病。

　　在目前無風險利率節(jié)節(jié)降低的情況下，盡早鎖定中長期限較高收益的理財產品是個不錯的選擇。但實際情況卻是，由于流動性差，不少投資者反而青睞中短期理財產品。

　　記者了解到，要想將未到期的理財產品提前變現，星城部分銀行的處理方式基本上只有質押貸款，投資者往往需要支付一定利息。

　　近日記者發(fā)現，長沙已經有個別銀行在試水理財產品轉讓。比如浦發(fā)銀行就推出了理財轉讓，持有未到期理財產品的市民既可在銀行網點辦理該業(yè)務，也可通過銀行官網申請，自己找下家或委托銀行找下家來“接盤”，買賣雙方可以自行協商轉讓價格，銀行則收取一定的手續(xù)費。

　　延伸

　　“互聯網金融寶寶”倒逼銀行存款和理財人性化

　　不論是分段付息還是理財產品轉讓，對廣大市民來說，這些模式相對比較靈活，更人性化，也更能保障自己的利益。

　　長沙一家股份制銀行工作人員認為，定期存款分段計息以及理財產品轉讓的出現，可以說是一種被余額寶等“互聯網金融寶寶”們倒逼出來的市場化行為�！霸谄胀ù婵畲罅苛魇У那闆r下，銀行不得不主動提價挽留儲戶，以保證存款規(guī)模。銀行的理財產品利率持續(xù)下滑，與‘寶寶類’互聯網理財產品的‘T+0’甚至是實時贖回相比，缺乏流動性更是一大短板，這導致銀行理財的競爭力不夠�！�