在基金股票行情不穩(wěn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品不再保底的時(shí)候，銀行大額存單火了。

“真要搶的，拼手速，每次額度放出來(lái)一會(huì)兒就搶完了，完美詮釋什么叫秒殺�！�

當(dāng)我們到銀行采訪(fǎng)，一說(shuō)到“大額存單”這個(gè)詞，理財(cái)經(jīng)理第一句話(huà)就這樣說(shuō)。

不少網(wǎng)友也在搶大額存單

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 “最近基金、理財(cái)?shù)男星槎疾惶�穩(wěn)定，理財(cái)經(jīng)理推薦我買(mǎi)三年期的大額存單，反正這筆錢(qián)暫時(shí)也不用，這樣利率也鎖定三年了�！�一旁，正在辦相關(guān)業(yè)務(wù)的杭州市民丁阿姨也湊過(guò)來(lái)說(shuō)。

據(jù)多位理財(cái)經(jīng)理表示，一季度本就是各家銀行的業(yè)務(wù)高峰期，又受到資管新規(guī)要求，銀行理財(cái)產(chǎn)品均不能承諾保本保息。在這樣的背景下，定期存款和大額存單收益穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)就顯現(xiàn)出來(lái)。

 “突然間，大額存單又受寵了。”一位理財(cái)經(jīng)理開(kāi)玩笑地說(shuō)。

農(nóng)業(yè)銀行古蕩支行理財(cái)經(jīng)理蔣經(jīng)理，有一位在美國(guó)的客戶(hù)，是他的“忠粉”，他打趣道：“我們每天‘白+黑’聯(lián)系。”

 “忠粉”王老師，杭州人，今年62歲，去美國(guó)已經(jīng)5年，在那里經(jīng)營(yíng)著一家美容院。因?yàn)槌鰢?guó)前一直在古蕩支行買(mǎi)各種銀行產(chǎn)品，所以和蔣經(jīng)理非常熟，也非常信任他。

上個(gè)月，王老師剛好有款“分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品”到期還本付息，但當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)的手機(jī)號(hào)碼已變更，保單又放在杭州的家中，導(dǎo)致產(chǎn)品滿(mǎn)期領(lǐng)取很不順利。

“我和王老師每天通過(guò)微信聯(lián)系，白天她要上班，又比較忙，只能等她每晚回到家里再溝通，每天聯(lián)系半小時(shí)，我在線(xiàn)指導(dǎo)她上傳各種證明材料，大概經(jīng)過(guò)10天時(shí)間終于領(lǐng)取了資金�！�

蔣經(jīng)理說(shuō)，因近期理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤，王老師贖回了部分理財(cái)，加上這筆保險(xiǎn)剛到期，資金加起來(lái)總共有400多萬(wàn)，她自己提出要買(mǎi)大額存單，保本保息這樣放心。

王老師在美國(guó)每天熬夜不睡覺(jué)搶大額存單，蔣經(jīng)理則在杭州在線(xiàn)傳授各種搶購(gòu)小技巧，搶了四五天，終于買(mǎi)到了。

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

李大伯，72歲，是某高校的退休教師，女兒在外地工作。

“近段時(shí)間，李大伯的股票波動(dòng)很大，虧損了好多錢(qián)�！�某大型銀行一位理財(cái)經(jīng)理告訴記者，“真的很替他們心疼虧損的這些錢(qián)，叔叔阿姨平時(shí)都很節(jié)約，所以我都幫他們配置低風(fēng)險(xiǎn)或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品做組合。”

現(xiàn)在大額存單比較難買(mǎi)，就算有額度也不一定能買(mǎi)到，為了避免老人在路上來(lái)回奔波，該理財(cái)經(jīng)理就決定，有額度放出來(lái)的那個(gè)早上，一早就去李大伯家里“報(bào)到”，上門(mén)指導(dǎo)他在手機(jī)銀行上搶購(gòu)。“好在李大伯之前是老師，所以接受新生事物的能力很強(qiáng)，學(xué)習(xí)能力也很強(qiáng)，指導(dǎo)起來(lái)還是容易的�！�

據(jù)了解，為了滿(mǎn)足投資者對(duì)于資金的不同需求，現(xiàn)在各家銀行都有推出可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓大額存單，在認(rèn)購(gòu)前需要和理財(cái)經(jīng)理確認(rèn)好。

大額存單的最長(zhǎng)期限為5年，“目前，市場(chǎng)上最受歡迎的是三年期可轉(zhuǎn)讓大額存單�！鞭r(nóng)業(yè)銀行一位理財(cái)經(jīng)理介紹說(shuō)，至于投資時(shí)間長(zhǎng)短，需要投資者根據(jù)自身情況來(lái)定�！�大額存單起步門(mén)檻較高，最少20萬(wàn)元起，所以要綜合考慮資金用途需求，不確定的情況下可以考慮買(mǎi)可轉(zhuǎn)讓大額存單，這樣流動(dòng)性會(huì)更好�！�

如果急需用錢(qián)，可以適當(dāng)讓利給對(duì)方，這樣轉(zhuǎn)讓的速度相對(duì)也會(huì)快一點(diǎn)，也不會(huì)損失太多利息。

渤海銀行一位理財(cái)經(jīng)理表示，“最近來(lái)咨詢(xún)大額存單的人還是挺多的，現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品受市場(chǎng)波動(dòng)影響，收益不太理想，轉(zhuǎn)而認(rèn)購(gòu)保本保息的大額存單，20萬(wàn)起步的三年期大額存單，利率為3.55%。”

記者又來(lái)到了工商銀行位于城北的某網(wǎng)點(diǎn)，詢(xún)問(wèn)三年期的大額存單是否還有，工作人員表示，要先和他們預(yù)約認(rèn)購(gòu)金額，理財(cái)經(jīng)理會(huì)提前通知客戶(hù)做準(zhǔn)備，至于能不能買(mǎi)到，也要看當(dāng)天的認(rèn)購(gòu)情況。

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

大額存單這么難搶?zhuān)�還能買(mǎi)到嗎？

“近期，大額存單額度緊張，每日限量，尤其是可轉(zhuǎn)讓大額存單更難買(mǎi)了。”農(nóng)業(yè)銀行競(jìng)舟路支行李行長(zhǎng)介紹，對(duì)于年紀(jì)較大的老爸老媽來(lái)說(shuō)，如果不擅長(zhǎng)操作手機(jī)銀行App，還是建議前來(lái)柜面認(rèn)購(gòu)，“放出大額存單前，我們會(huì)提前通知有意向的客戶(hù)，告知他們線(xiàn)上線(xiàn)下認(rèn)購(gòu)時(shí)間，并且線(xiàn)上線(xiàn)下的額度是不共享的�！�

如果是在銀行柜面認(rèn)購(gòu)的可轉(zhuǎn)讓大額存單，本人需帶上身份證和銀行卡，可以在銀行工作人員的指導(dǎo)下，進(jìn)行線(xiàn)上存單轉(zhuǎn)讓。

農(nóng)業(yè)銀行一位理財(cái)經(jīng)理表示，大額存單比同期限的定期存款有更高的利率，目前三年期的大額存單利率，是采用央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上+60bp（基點(diǎn)），三年期大額存單的利率為3.35%，柜臺(tái)和手機(jī)銀行都會(huì)同時(shí)放出額度�！懊刻煸缟鲜謾C(jī)端、柜臺(tái)都會(huì)有額度出來(lái)，客戶(hù)經(jīng)理都會(huì)提前通知到客戶(hù)開(kāi)放時(shí)間�！�

雖然大額存單最近很受歡迎，但投資者還是有些擔(dān)心：未來(lái)，大額存單的利息還會(huì)下降嗎？

大額存單的利率近幾年每年都在往下調(diào)，降息趨勢(shì)明顯。根據(jù)目前情況來(lái)看，預(yù)計(jì)未來(lái)大額存單的利率下降的可能性比較大。某銀行一位相關(guān)人士表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品打破剛性?xún)陡逗�，金融市�?chǎng)不確定因素仍然有很多，投資者應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益。

大額存單的優(yōu)勢(shì)在于風(fēng)險(xiǎn)較低，并且收益穩(wěn)定，但門(mén)檻較高；理財(cái)產(chǎn)品的門(mén)檻較低，收益方面要比大額存單稍高，但其在風(fēng)險(xiǎn)方面也要高很多。

投資者在資產(chǎn)配置中，大額存單應(yīng)當(dāng)作為固收打底的首選，建議每個(gè)人都需要配置打底的低風(fēng)險(xiǎn)高安全性資產(chǎn)。如果資金足夠，大額存單就是很好的打底資產(chǎn)配置產(chǎn)品。