在基金股票行情不穩(wěn)、銀行理財產(chǎn)品不再保底的時候，銀行大額存單火了。

“真要搶的，拼手速，每次額度放出來一會兒就搶完了，完美詮釋什么叫秒殺。”

當(dāng)我們到銀行采訪，一說到“大額存單”這個詞，理財經(jīng)理第一句話就這樣說。

不少網(wǎng)友也在搶大額存單

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 “最近基金、理財?shù)男星槎疾惶�穩(wěn)定，理財經(jīng)理推薦我買三年期的大額存單，反正這筆錢暫時也不用，這樣利率也鎖定三年了�！�一旁，正在辦相關(guān)業(yè)務(wù)的杭州市民丁阿姨也湊過來說。

據(jù)多位理財經(jīng)理表示，一季度本就是各家銀行的業(yè)務(wù)高峰期，又受到資管新規(guī)要求，銀行理財產(chǎn)品均不能承諾保本保息。在這樣的背景下，定期存款和大額存單收益穩(wěn)定的優(yōu)勢就顯現(xiàn)出來。

 “突然間，大額存單又受寵了�！币晃焕碡斀�(jīng)理開玩笑地說。

農(nóng)業(yè)銀行古蕩支行理財經(jīng)理蔣經(jīng)理，有一位在美國的客戶，是他的“忠粉”，他打趣道：“我們每天‘白+黑’聯(lián)系�！�

 “忠粉”王老師，杭州人，今年62歲，去美國已經(jīng)5年，在那里經(jīng)營著一家美容院。因為出國前一直在古蕩支行買各種銀行產(chǎn)品，所以和蔣經(jīng)理非常熟，也非常信任他。

上個月，王老師剛好有款“分紅型保險產(chǎn)品”到期還本付息，但當(dāng)時購買產(chǎn)品時的手機號碼已變更，保單又放在杭州的家中，導(dǎo)致產(chǎn)品滿期領(lǐng)取很不順利。

“我和王老師每天通過微信聯(lián)系，白天她要上班，又比較忙，只能等她每晚回到家里再溝通，每天聯(lián)系半小時，我在線指導(dǎo)她上傳各種證明材料，大概經(jīng)過10天時間終于領(lǐng)取了資金�！�

蔣經(jīng)理說，因近期理財產(chǎn)品凈值回撤，王老師贖回了部分理財，加上這筆保險剛到期，資金加起來總共有400多萬，她自己提出要買大額存單，保本保息這樣放心。

王老師在美國每天熬夜不睡覺搶大額存單，蔣經(jīng)理則在杭州在線傳授各種搶購小技巧，搶了四五天，終于買到了。

圖片來源：視覺中國

李大伯，72歲，是某高校的退休教師，女兒在外地工作。

“近段時間，李大伯的股票波動很大，虧損了好多錢。”某大型銀行一位理財經(jīng)理告訴記者，“真的很替他們心疼虧損的這些錢，叔叔阿姨平時都很節(jié)約，所以我都幫他們配置低風(fēng)險或無風(fēng)險的產(chǎn)品做組合�！�

現(xiàn)在大額存單比較難買，就算有額度也不一定能買到，為了避免老人在路上來回奔波，該理財經(jīng)理就決定，有額度放出來的那個早上，一早就去李大伯家里“報到”，上門指導(dǎo)他在手機銀行上搶購。“好在李大伯之前是老師，所以接受新生事物的能力很強，學(xué)習(xí)能力也很強，指導(dǎo)起來還是容易的�！�

據(jù)了解，為了滿足投資者對于資金的不同需求，現(xiàn)在各家銀行都有推出可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓大額存單，在認(rèn)購前需要和理財經(jīng)理確認(rèn)好。

大額存單的最長期限為5年，“目前，市場上最受歡迎的是三年期可轉(zhuǎn)讓大額存單。”農(nóng)業(yè)銀行一位理財經(jīng)理介紹說，至于投資時間長短，需要投資者根據(jù)自身情況來定�！�大額存單起步門檻較高，最少20萬元起，所以要綜合考慮資金用途需求，不確定的情況下可以考慮買可轉(zhuǎn)讓大額存單，這樣流動性會更好�！�

如果急需用錢，可以適當(dāng)讓利給對方，這樣轉(zhuǎn)讓的速度相對也會快一點，也不會損失太多利息。

渤海銀行一位理財經(jīng)理表示，“最近來咨詢大額存單的人還是挺多的，現(xiàn)在理財產(chǎn)品受市場波動影響，收益不太理想，轉(zhuǎn)而認(rèn)購保本保息的大額存單，20萬起步的三年期大額存單，利率為3.55%。”

記者又來到了工商銀行位于城北的某網(wǎng)點，詢問三年期的大額存單是否還有，工作人員表示，要先和他們預(yù)約認(rèn)購金額，理財經(jīng)理會提前通知客戶做準(zhǔn)備，至于能不能買到，也要看當(dāng)天的認(rèn)購情況。

圖片來源：視覺中國

大額存單這么難搶，還能買到嗎？

“近期，大額存單額度緊張，每日限量，尤其是可轉(zhuǎn)讓大額存單更難買了�！鞭r(nóng)業(yè)銀行競舟路支行李行長介紹，對于年紀(jì)較大的老爸老媽來說，如果不擅長操作手機銀行App，還是建議前來柜面認(rèn)購，“放出大額存單前，我們會提前通知有意向的客戶，告知他們線上線下認(rèn)購時間，并且線上線下的額度是不共享的。”

如果是在銀行柜面認(rèn)購的可轉(zhuǎn)讓大額存單，本人需帶上身份證和銀行卡，可以在銀行工作人員的指導(dǎo)下，進行線上存單轉(zhuǎn)讓。

農(nóng)業(yè)銀行一位理財經(jīng)理表示，大額存單比同期限的定期存款有更高的利率，目前三年期的大額存單利率，是采用央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上+60bp（基點），三年期大額存單的利率為3.35%，柜臺和手機銀行都會同時放出額度�！懊刻煸缟鲜謾C端、柜臺都會有額度出來，客戶經(jīng)理都會提前通知到客戶開放時間。”

雖然大額存單最近很受歡迎，但投資者還是有些擔(dān)心：未來，大額存單的利息還會下降嗎？

大額存單的利率近幾年每年都在往下調(diào)，降息趨勢明顯。根據(jù)目前情況來看，預(yù)計未來大額存單的利率下降的可能性比較大。某銀行一位相關(guān)人士表示，銀行理財產(chǎn)品打破剛性兌付后，金融市場不確定因素仍然有很多，投資者應(yīng)平衡好風(fēng)險和收益。

大額存單的優(yōu)勢在于風(fēng)險較低，并且收益穩(wěn)定，但門檻較高；理財產(chǎn)品的門檻較低，收益方面要比大額存單稍高，但其在風(fēng)險方面也要高很多。

投資者在資產(chǎn)配置中，大額存單應(yīng)當(dāng)作為固收打底的首選，建議每個人都需要配置打底的低風(fēng)險高安全性資產(chǎn)。如果資金足夠，大額存單就是很好的打底資產(chǎn)配置產(chǎn)品。