特定養(yǎng)老儲蓄都有些什么產(chǎn)品？

和一般的銀行儲蓄有何不同？

哪些人群可以購買？

提前支取怎么辦理？

《中國消費者報》記者進行了調(diào)查采訪

五城市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點

為養(yǎng)老領(lǐng)域提供多元化金融服務

為加快推進商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展，進一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，今年7月，銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點工作的通知》（以下簡稱《通知》）�！锻ㄖ�》明確，自2022年11月20日起，由工、農(nóng)、中、建四大銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點，單家銀行試點規(guī)模不超過100億元，試點期限暫定一年。

11月20日，工商銀行率先在5個城市開始發(fā)行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。11月29日，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行的特定養(yǎng)老儲蓄試點工作也正式開啟。11月30日，中國銀行也推出特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼在接受《中國消費者報》記者采訪時說，特定養(yǎng)老儲蓄試點基于我國公眾儲蓄偏好來創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，有助于進一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，與養(yǎng)老理財、養(yǎng)老保險和養(yǎng)老基金產(chǎn)品等協(xié)同發(fā)力，將更好地為養(yǎng)老領(lǐng)域提供多元化的金融服務，更好地滿足公眾對第三支柱養(yǎng)老保障的需求。

特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品四大特點

優(yōu)勢很多頗受市場青睞

記者注意到，目前各大銀行掛牌的存款利率，5年期整存整取為2.65%，零存整取、整存零取則為1.45%。同時，各大銀行的大額存款利率，目前也均不到4%。顯然，特定養(yǎng)老儲蓄有著較大的利率優(yōu)勢。

中國銀行相關(guān)負責人表示，特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品屬于人民幣定期存款，相較于普通定期存款，有四大特點：

正因為如此，特定養(yǎng)老儲蓄受到市場青睞�！拔覀兙W(wǎng)點今天的額度已經(jīng)賣完了�！惫ど蹄y行西安某支行網(wǎng)點工作人員在接受《中國消費者報》記者電話咨詢時稱，現(xiàn)在西安養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品的額度很緊張，每天只放出一部分額度，客戶只能每天早點來柜臺排隊辦理，先到先得。建設(shè)銀行合肥某網(wǎng)點理財經(jīng)理也對記者表示，養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品開售后來購買的客戶不少，大多是沖著存款安全、利率高來的。

“這樣的辦理條件也是在培養(yǎng)大家長期儲蓄的理念，因為養(yǎng)老實際上是一個未雨綢繆的過程�！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實驗室主任曾剛對《中國消費者報》記者表示，這個過程長期封閉，反倒有可能獲得更好的投資收益。提前支取則會造成利息損失，也不利于養(yǎng)老規(guī)劃。

可用個人養(yǎng)老賬戶購買

有效助力個人養(yǎng)老金業(yè)務開展

11月25日，人力資源社會保障部宣布個人養(yǎng)老金制度啟動實施，廣州、西安、成都、合肥和青島等36個城市在列。而根據(jù)銀保監(jiān)會此前發(fā)布的《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》，開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行所發(fā)行的儲蓄存款（包括特定養(yǎng)老儲蓄，不包括其他特定目的的儲蓄）可納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，由參加人通過資金賬戶購買。參加人僅可購買其本人資金賬戶開戶行所發(fā)行的儲蓄產(chǎn)品。

這也就意味著，試點地區(qū)的公眾可以通過個人養(yǎng)老金賬戶購買特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，享受個稅優(yōu)惠。

上述試點銀行表示，下階段會盡快將特定養(yǎng)老儲蓄及傳統(tǒng)定期存款放到個人養(yǎng)老金賬戶產(chǎn)品列表，有效助力個人養(yǎng)老金業(yè)務開展。

在曾剛看來，特定養(yǎng)老儲蓄除了收益上具備相對優(yōu)勢，期限上具備養(yǎng)老產(chǎn)品特征，最重要的特點是可以直接通過個人養(yǎng)老金賬戶購買。特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品為配套個人養(yǎng)老金制度建設(shè)而推出，鼓勵大眾將錢投入個人養(yǎng)老金賬戶，以滿足未來的養(yǎng)老需求。