一邊是有人著急用錢，一邊是有人找上門提供金融貸款服務(wù)——然而，繳納了不菲的“保證金”后，中介公司卻突然失蹤。3·15前夕，華商報大風(fēng)記者通過調(diào)查走訪，一步步揭開金融貸款背后的內(nèi)幕。典型案例
先后在兩家中介公司申請貸款
繳納保證金27萬元均被騙
2022年10月20日，在西安做生意的林冬（化名）接到陌生來電，對方稱是陜西代吧商務(wù)信息咨詢有限公司（以下簡稱“代吧公司”）人員，可以辦理企業(yè)貸款，利息低、放款快�！ � 因公司需要資金周轉(zhuǎn)，他便前往西安市朱雀路北段陜建安裝大廈7樓的代吧公司。林冬說，當(dāng)時工作人員用手機(jī)查了他的征信，說征信非常好，能貸款180萬元，月利率為0.36%，但需要一家第三方擔(dān)保公司做擔(dān)保，放款前要先向公司支付總貸款金額5％的保證金，共9萬元。若未出現(xiàn)違約，這筆錢在貸款批下的兩年后會自動返還�！ �林冬說，當(dāng)年10月25日，代吧公司業(yè)務(wù)員通知前去面簽，他當(dāng)天簽訂了一份“代吧商務(wù)咨詢勞務(wù)服務(wù)合同”，并將9萬元保證金轉(zhuǎn)到代吧公司賬戶，“公司負(fù)責(zé)人張經(jīng)理稱，180萬元的貸款在15個工作日內(nèi)就能放款，讓我回去等�！绷侄f，在之后的一個月，貸款始終沒有批下來，打電話給張經(jīng)理，對方總以各種理由推脫，直到2023年春節(jié)前，他再次前往代吧公司，發(fā)現(xiàn)人去樓空，門頭也已經(jīng)拆除了，張經(jīng)理的電話徹底無法接通，微信也不回復(fù)�！� 就在林冬意識到代吧公司有問題，準(zhǔn)備前去公安機(jī)關(guān)報案時，另一家貸款中介“陜西富客萊金融外包服務(wù)有限公司”（以下簡稱“富客萊公司”）聯(lián)系到他�！ � “一切巧合現(xiàn)在來看都是他們精心設(shè)計的陷阱。”林冬回憶，今年1月15日，富客萊公司負(fù)責(zé)人鄭某打來電話，自稱是代吧公司與富客萊公司的總負(fù)責(zé)人，要幫他要回被代吧公司張某騙走的9萬元，“鄭某說，我之前向代吧公司交的9萬元公司并未收到，而是被張某私人挪用了。我見了鄭某，他當(dāng)面聯(lián)系代吧公司的張經(jīng)理，讓趕緊將9萬元退給我，不然的話就代表公司走司法程序�！绷侄f，他清楚地聽到，電話那頭就是張經(jīng)理的聲音，對方答應(yīng)將錢退還。“看見我逐漸相信他，他又當(dāng)面給‘劉行長’打電話，說他們關(guān)系都很好，年底就剩兩三天時間了，可以盡快幫我把180萬元的貸款辦下來，利息不變。”林冬說，就這樣，他陷入了連環(huán)套，“我們現(xiàn)場談好了，此前被代吧公司騙走的9萬元他負(fù)責(zé)幫我要回來，因為之前在代吧公司做了擔(dān)保流程，所以這次不要再找擔(dān)保公司來操作，直接支付9萬元保證金即可，這筆費用一年后無逾期會退還�！本瓦@樣，林冬向富客萊公司支付了9萬元費用，對方承諾，最遲過完年銀行一上班，180萬元的貸款就會放出來。 林冬說，大年初八，鄭某打來電話，稱他的征信特別好，貸款最高能貸到280萬元，需要額外補(bǔ)交5萬元擔(dān)保置押金及2.8萬元的服務(wù)費。由于有資金需求，他答應(yīng)了。大年初九，鄭某又打電話索要1.4萬元材料費�！� 但林冬想要的貸款始終沒有下來，鄭某也失聯(lián)了�！氨或_了27萬余元。年后沒多久，富客萊公司在凱德廣場的辦公場所也關(guān)門了，業(yè)務(wù)員稱公司搬到了太乙路附近的天倫泛太國際，但目前泛太國際的辦公地點也無人上班。”林冬說，期間他遇到了不少有同樣遭遇的人。粗略統(tǒng)計近30人受騙
損失共計70余萬元
天眼查App顯示，陜西代吧商務(wù)信息咨詢有限公司成立于2022年5月27日，法定代表人為程某璽，2022年12月5日因通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系被市場監(jiān)管部門列入經(jīng)營異常名錄；陜西富客萊金融外包服務(wù)有限公司成立于2022年11月14日，法定代表人為李某永，辦公場所注冊地位于西安市二環(huán)南路西段凱德大廈。兩家公司的經(jīng)營范圍中提到，接受金融機(jī)構(gòu)委托從事信息技術(shù)和流程外包服務(wù)，但不含金融信息服務(wù)。 2月27日，記者來到富客萊公司在天倫泛太國際的辦公地點，大門緊閉，現(xiàn)場還有多位此前花錢辦理貸款的市民。他們粗略統(tǒng)計，有近30人受騙，損失金額共計70余萬元。 在現(xiàn)場的富客萊公司監(jiān)事蔣某財說，他現(xiàn)在也聯(lián)系不上公司老板，公司不具備直接放款的業(yè)務(wù)，都是根據(jù)客戶自身情況來代辦，屬中介，他也未在公司入職，有單子他就做，也不知道為何成了公司監(jiān)事，他也去派出所報了案。蔣某財稱，有辦下來貸款的，但相關(guān)手續(xù)和證明卻無法提供。
近日，雁塔區(qū)市場監(jiān)督管理局小寨路市場監(jiān)管所工作人員表示，富客萊公司確實已“跑路”，2023年2月24日已經(jīng)將其“列異”處理。目前，雁塔警方已對此立案調(diào)查。 中介公司“跑路”屢有發(fā)生
客戶交保證金后“竹籃打水”
焦先生去年7月接到陜西萬鴻易代信息咨詢有限公司業(yè)務(wù)員來電，稱可為他辦理低息貸款，“我?guī)е鵂I業(yè)執(zhí)照、身份證前去面談，最終確定申請50萬元的貸款，服務(wù)費一共是2.96萬元，當(dāng)時承諾最多一個月能放款�！苯瓜壬f，一直到去年9月，貸款都沒下來，公司辦公場所無人上班，業(yè)務(wù)員也失聯(lián)了。天眼查App顯示，陜西萬鴻易代信息咨詢有限公司成立于2022年4月12日，法定代表人為王某，2023年2月17日企業(yè)注銷營業(yè)執(zhí)照。賈先生去年年底有資金需求，12月，他接到陜西龍盈金融外包服務(wù)有限公司業(yè)務(wù)人員打來的電話，對方稱公司有低息貸款，錢能盡快批下，約他前去公司面談�！ � “當(dāng)時一位歐姓經(jīng)理說能貸下來100多萬，但需要一家擔(dān)保公司過來面簽�！币驗榧毙栀Y金，賈先生當(dāng)天簽訂合同并支付了5.5萬元的費用，當(dāng)時公司承諾貸款最快一個月款就能放下來。今年1月，對方公司稱銀行沒通過，并和他簽訂了一份退款協(xié)議，約定2月27日前將費用退還，但是直到現(xiàn)在，錢沒有退還，龍盈公司辦公地點也人去樓空。早在去年11月，華商報就曾曝光了位于西安市太華路四海中心的陜西融通寶匯商務(wù)信息咨詢有限公司辦理貸款未果隨后關(guān)門一事。
小強(qiáng)（化名）是某貸款中介一名員工，通過他的講述，揭秘了“貸款中介”的操作套路。 如果客戶質(zhì)疑保證金
就說需要打點關(guān)系 3月初，記者在西安城南見到了小強(qiáng)。小強(qiáng)說，公司在招聘人員入職后，會進(jìn)行一天左右的培訓(xùn)，一方面講公司跟各大銀行的特殊關(guān)系，讓新入職的員工相信公司的“實力”，確信能為客戶貸到款，自己能拿到應(yīng)有的提成。 “培訓(xùn)的時候教會員工如何打電話向客戶推銷公司，遇到好說話的就說自己是金融機(jī)構(gòu)，遇到不太好說話的就自稱是國有大銀行信貸部的，并宣講一些簡單的貸款政策，銀行當(dāng)下的正常利息，誘導(dǎo)對方到公司來商談�？蛻魜砗�，反復(fù)宣講公司跟銀行的特殊關(guān)系，貸款利息低，放款快。為了讓客戶相信，他們還特別強(qiáng)調(diào)他們跟某某銀行有巨額的質(zhì)保，保證銀行能快速放款。如果客戶有意愿，提供公司名稱后，工作人員再通過軟件查詢公司經(jīng)營情況，其實這個軟件就相當(dāng)于‘企查查’等軟件�！毙�(qiáng)說，公司就是抓住了客戶的心理，之前說的貸款下來才付費改成了先支付服務(wù)費才能遞交手續(xù)。有人提出質(zhì)疑，公司稱需要打點關(guān)系肯定要有費用的，有人為了早點辦下貸款，就簽訂服務(wù)合同，并支付服務(wù)費用�！�小強(qiáng)說，公司在簽訂服務(wù)費用時，一般都會用空白的合同，一邊跟客戶稱，空白合同方便與銀行溝通，其實是為了防止騙局被識破，沒有證據(jù)落在客戶手中�！ � 簽訂空白合同，收取服務(wù)費后，金融公司并不按合同執(zhí)行，而是把合同放在一邊不再理會。同時，叮囑業(yè)務(wù)員，以后不要再跟客戶聯(lián)系，如果客戶主動聯(lián)系的話，謊稱業(yè)務(wù)正在辦理當(dāng)中。
遲遲未見貸款下來后，企業(yè)或個人會聯(lián)系金融公司或業(yè)務(wù)員。如果是業(yè)務(wù)員接待，就稱業(yè)務(wù)正在辦理；如果是金融公司接待，就稱業(yè)務(wù)員已辭職，需要新的業(yè)務(wù)員重新辦理，需要再走一遍流程。這樣一拖再拖，直到幾個月后公司跑路。 小強(qiáng)說，這類貸款中介公司的運營存活周期大概半年時間，業(yè)務(wù)邊吹邊拖。一邊說跟銀行關(guān)系如何特殊，能夠輕松、快速貸款；另一方面，面對客戶催款，又不停地以各種借口拖，拖至幾個月，公司關(guān)門。 小強(qiáng)稱，他曾親手辦理了兩筆業(yè)務(wù)，就是按這個流程，剛開始他以為真的能辦理貸款，后來公司卻給客戶說他已辭職，又反復(fù)換了幾位業(yè)務(wù)“經(jīng)理”，直到公司跑路，他的兩個客戶交的十幾萬元服務(wù)費分文未退，他的提成也一分未拿到�！� 另據(jù)記者聯(lián)系的內(nèi)幕人士介紹，這類貸款中介公司的法定代表人、股東一般不是實際控制人，實際控制人有多家類似公司，多地點、多區(qū)域經(jīng)營。公司骨干力量一般有六七個人，他們多是跟隨老板全國各地跑，骨干人員跟老板直接談分成比例，骨干人員再招入新員工進(jìn)行推廣。所以基層員工很少有機(jī)會見到真正的幕后老板�！ �據(jù)內(nèi)幕人士介紹，富客萊公司的實際老板是從重慶來的，跟隨他的六七個骨干人員多是四川來的，發(fā)展的員工多是西安本地人。而富客萊公司跑路后，老板還有其他類似公司正常經(jīng)營。因拖欠員工的薪水，員工曾聯(lián)合維權(quán)，因為公司又換了殼，明知老板可能是一個人，但從法律上來講，欠薪的員工跟新公司沒有發(fā)生過任何勞務(wù)關(guān)系，維權(quán)起來比較難。記者探訪
電話推銷貸款背后真是銀行？
記者發(fā)現(xiàn)全是金融中介
“老板需要貸款不，利息低，放款快，無抵押……”“系統(tǒng)有一筆信用貸款，授信給到你……”相信類似的“貸款業(yè)務(wù)”電話，不少人都接到過。那么，電話后面的人到底是誰？記者暗訪調(diào)查揭開真相�！�
2月15日，華商報大風(fēng)新聞記者手機(jī)上接到信息：【建設(shè)銀行】尊敬的客戶您好，您在我行可以申請一筆468000元備用金，3年內(nèi)隨借隨還，如有需要請及時回復(fù)，回1查利率，回2快速辦理，退訂回T�！ �記者回復(fù)1后，很快接到來電，對方自稱是中國建設(shè)銀行信貸部工作人員，稱近期銀行信貸利息比較低，如果需要資金周轉(zhuǎn)的話，可以上門辦理。因為來電顯示“虛擬”號，在確定有需求后，對方添加記者微信，接下來，有所謂的“銀行信貸經(jīng)理”約記者見面，稱他們的營業(yè)網(wǎng)點在西安市紅廟坡路與北關(guān)正街交界處，隨后發(fā)來定位。 2月16日，記者如約見面，發(fā)現(xiàn)此處并非銀行網(wǎng)點，見到的是一位著便裝的小伙。電話里明確說是建設(shè)銀行的工作人員，為何此處沒有銀行網(wǎng)點，你也沒有穿銀行工服？”見記者懷疑，小伙稱，他們是與銀行合作的金融服務(wù)單位，他們不僅跟建設(shè)銀行合作，還跟多家銀行合作。作為服務(wù)單位，跟銀行有特殊的關(guān)系，肯定做的貸款利息比正常貸款利息要低，而且時間更短、手續(xù)更少、放款額度更大。在一陣介紹后，小伙帶記者來到靜安廣場一幢大廈12樓�！ �此前電話里允諾的建設(shè)銀行提供貸款卻變成了由“西安樂享瑞誠商務(wù)信息咨詢有限公司”辦理。記者質(zhì)疑：“一個幾十平方米的寫字間，怎么能跟各大銀行合作？而且還能幫助貸款上千萬？” 小伙稱，他們不僅跟建設(shè)銀行有長期的合作業(yè)務(wù)，而且還跟中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行等各大銀行都有合作，基于他們跟這些銀行的特殊關(guān)系，所以才能搞定中小企業(yè)無法貸款的業(yè)務(wù)�！�為了證明公司實力，小伙打開手機(jī)，向記者展示他做的所有業(yè)務(wù)，金額少的上百萬，多的高達(dá)上千萬元�！� 對方聲稱能輕松搞定各大銀行，做到利息最低、傭金最低。記者問及具體傭金時，小伙稱，大約是貸款金額的2%，這部分費用直接打到他個人銀行卡里，不用通過公司賬戶。記者提出“既然是公司行為，為何不走公對公”，小伙稱，業(yè)務(wù)是他在跑，打到他的銀行卡里，不用交稅，只算是居間費，連居間合同都不用寫。 當(dāng)記者提出貸款后資金用于其他產(chǎn)業(yè)或股市投資是否可以？小伙稱，原則上是不允許的，但款貸出來后，再將錢轉(zhuǎn)到其他銀行卡里，這個操作規(guī)避掉銀行的貸后審查，發(fā)展其他產(chǎn)業(yè)就沒人監(jiān)管�！ �記者看到，在樂享瑞誠僅有不到50平方米的房間內(nèi)，還有4位二十多歲的小伙，或趴在窗戶邊，或在辦公室角落里，或在公司走廊里不停打電話：“你好，我是××銀行工作人員……” 業(yè)務(wù)員、經(jīng)理輪番上陣，展示與銀行之間“特殊關(guān)系” “尊敬的業(yè)主，您好！根據(jù)綜合評估，我行特為你授信一筆298萬的周轉(zhuǎn)資金，授信8年，隨借隨還。辦理請回1，查詢利率請回2，退訂回T”。記者回復(fù)1�！ � 2月23日，記者接到自稱是中國銀行信貸部工作人員的電話，稱他們銀行為促進(jìn)小微企業(yè)疫情后的復(fù)工復(fù)產(chǎn)，對小微企業(yè)貸款政策特別好、利息特別低、放款特別快。而且，給企業(yè)貸款或者給自己貸款購房都可以，并約定見面的地方在西安市高新區(qū)禾盛京廣網(wǎng)點。 2月24日，記者來到禾盛京廣，并沒有找到中國銀行網(wǎng)點。再打電話，對方讓記者先到D座辦公室等一下。 隨后，記者來到D座等到一位身著黑衣制服的工作人員。記者問及“說好了在網(wǎng)點見面，為何到寫字樓？”面對記者質(zhì)疑，對方?jīng)]有正面回答，只是說“都一樣，都一樣”，將記者領(lǐng)到了21樓。進(jìn)入大門口顯示“瑞訊金服”�！� 記者佯裝要離開，對方馬上稱，客戶都是為貸款而來，他負(fù)責(zé)把銀行的錢貸出來即可，肯定有比正常貸款渠道更好的捷徑。對方稱，他們與中國銀行是常年合作關(guān)系，包括中國銀行的各個行長，還經(jīng)常到他們單位來講課。他們跟西安各大銀行都有合作，隨時能帶到銀行去簽約�！�在談到實際貸款時，以200萬為例，對方稱，他們的年化利息在3%左右，加上1.5%的服務(wù)費，整個利息在4.5%左右。為了更好印證他們“專業(yè)”，黑色制服業(yè)務(wù)員談完后，有一位更高級別的經(jīng)理出面，一方面講他們跟銀行之間的特殊關(guān)系，有渠道協(xié)調(diào)貸款，另一方面能處理不滿足貸款條件客戶的需要，一句話，正�？蛻粼阢y行辦不來的貸款他們都能想出辦法來。 當(dāng)記者提出貸款后想去股市投資或其他用途是否可以，對方稱，原則上是不允許的，但款貸出來后，再將錢轉(zhuǎn)到其他銀行卡里，這個辦法能規(guī)避掉銀行的貸后審查。至于其他用途，包括企業(yè)吃喝或走動關(guān)系，都不在監(jiān)管范圍之內(nèi)。換句話說，只要把款貸出來，怎么花都行，他們公司會給一個合理的安排�！�電話自稱農(nóng)業(yè)銀行
見面卻成“卓越咨詢”經(jīng)理稱有官司的企業(yè)想貸款，他們能兩天搞定3月1日，記者接到自稱中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員的電話。 “哥，我們是農(nóng)業(yè)銀行信貸部，你有200萬的信譽(yù)備用金，現(xiàn)在對小微企業(yè)貸款政策特別好，利息特別低，放款特別快�！�
“你怎么知道我的手機(jī)號？”
“哥，現(xiàn)在都是大數(shù)據(jù)，手機(jī)號碼銀行間都是共享的”。
“你是銀行工作人員，來電怎么顯示是虛擬號碼？”
“哥，這是我的工號，如果有貸款需求，加你微信。”
一陣電話后，對方添加記者微信，發(fā)定位約見面。3月1日，記者來到未央路龍首村盛龍廣場1號樓下，見到的并非農(nóng)業(yè)銀行工作人員，而是一個30歲左右的女子。 “你不是農(nóng)業(yè)銀行工作人員？怎么沒穿工服？也不在銀行辦公場所？”記者問�！� “有辦公場所，在樓上呢。”女子帶著記者來到25樓一間昏暗的寫字間里，門口掛著“卓越咨詢”字樣�！ � 寫字間不大，30平方米左右，剛進(jìn)門的狹小空間，墻上掛著十幾家銀行的名稱。女子將記者領(lǐng)到經(jīng)理室后離開了。
經(jīng)理簡單詢問了記者情況，稱他們可以給個人貸款，也可以給小微企業(yè)貸款。他們公司跟十幾家銀行有業(yè)務(wù)往來，跟銀行之間都有特殊關(guān)系，所以個人或企業(yè)去銀行里無法貸款的，他們都能夠協(xié)調(diào)。記者假稱企業(yè)有多個官司，法人代表和股東也被限制高消費了，銀行無法貸款出來。經(jīng)理聽到此處，略作沉思后說，他們公司就是辦這些“疑難雜癥”的，只要委托他們公司來處理，花一定的費用，最多兩天時間里就能搞定。如果貸款200萬元，最多需要10萬元即可搞定�！ � 為了印證他們有如此“神力”，經(jīng)理講出了他幫助幾家類似有官司的公司辦理貸款的案例。當(dāng)記者提出要看實際簽約的合同時，經(jīng)理稱，這都是企業(yè)之間的隱私，不能提供給其他人，但他反復(fù)保證，他們公司確實有這個實力，保證給企業(yè)貸款沒問題�！ �記者稱需要考慮離開。
電話自稱工商銀行
見面卻成“天際金服”
拉客戶、推銷產(chǎn)品，分工明確 3月2日，記者接到自稱中國工商銀行工作人員的電話，詢問近期是否貸款。電話里工作人員推銷銀行的利息低，放款快適合個人或企業(yè)貸款。3月3日，記者再次接到這個陌生電話稱：“哥，昨天跟你聯(lián)系過，看你是否貸款？” 記者假稱忘記了，反問：“你是哪家銀行的？”電話里，記者能清楚聽到旁邊有人在指導(dǎo)“是建設(shè)銀行的，負(fù)責(zé)企業(yè)的貸款”。該工作人員約記者到他們銀行了解一下�！ �當(dāng)天下午，記者來到唐延安路旺座國際城，因為沒有找到建設(shè)銀行，再次打電話給該工作人員，她在電話里稱，銀行辦公地在唐延路旺座國際城E座21樓，到了21樓后可以直接聯(lián)系她�！� 記者來到21樓，該工作人員在電梯口等候。走廊右手掛著一個牌“天際金服”，同時還掛有兩個牌子，“西安中小企業(yè)融資辦理網(wǎng)點”，“西安金融外包常務(wù)理事單位”，進(jìn)入辦公室，還張貼西安銀行、郵政銀行等著多家銀行牌子�！ � “剛開始說工商銀行，后來又說是建設(shè)銀行，怎么來了才是一家中介”？記者問。
“中介也是金融，也是干銀行業(yè)務(wù)的，我們公司全是跟銀行打交通”。該工作人員稱。
在辦公區(qū)域，公司墻上寫著“比銀行更懂你，比您更懂銀行”的標(biāo)語。記者發(fā)現(xiàn)，前期推銷的業(yè)務(wù)員，將客戶領(lǐng)到辦公區(qū)域，然后前臺交給一名負(fù)責(zé)人員。負(fù)責(zé)人員進(jìn)行登記后，通過電腦再向各個辦理科室分配，大約有四個玻璃隔檔的小辦公室，主要是負(fù)責(zé)前期談判的，一間大辦公室，負(fù)責(zé)辦理業(yè)務(wù)。 記者被分配到一間玻璃小隔檔后，一名經(jīng)理聽到記者貸款要求后介紹，他們主要業(yè)務(wù)就是跟銀行打交道，兩天內(nèi)能將款項貸款解決掉，銀行利息3.8%，他們收取3%的服務(wù)費，大約需要4.5%的樣子，款項到賬后他們一次性收取服務(wù)費用。對于記者提出企業(yè)的征信不太多問題，該工作人員稱，這需要具體了解后才能作出判斷。 記者詢問期間，其他辦公室也陸續(xù)有人帶著客戶進(jìn)來，有的人正在辦理業(yè)務(wù)。前期以工商銀行信貸人員名義帶記者來的業(yè)務(wù)員，又在樓層聯(lián)系其他前來的客戶。記者追問這位業(yè)務(wù)員“說好的銀行營業(yè)點，卻變成了的中介，明顯是騙子，這樣企業(yè)誰敢來貸款”？該業(yè)務(wù)員沒有正面回答，只是說她也是新來的，只負(fù)責(zé)推銷帶客戶上門，其他事情她就不清楚了。 誰來監(jiān)管
“貸款中介”問題頻發(fā)
卻沒一個部門能管得上
這些金融中介，明目張膽打著銀行旗號貸款，造成許多消費者上當(dāng)受騙，那么，這類事情到底歸哪個部門管呢？華商報記者采訪了一圈，眾多部門都說不是自己管理范圍。 2月底，華商報記者致電西安市金融工作局，工作人員稱，類似這種打著金融中介的幌子的公司，門檻低，有時只需要營業(yè)執(zhí)照就行，屬于管理空白地段，他們沒有相應(yīng)的手段�！ �3月1日，華商報專門致函該局，對于可能會遭遇黑中介的騙局和套路，群眾關(guān)心的幾個問題進(jìn)行發(fā)函采訪�！ � 1。金融中介公司是否有金融部門前置審批手續(xù)，金融中介（服務(wù)）公司全市大約有多少家？
2.多起以金融中介（服務(wù)）公司行騙，多是打著國有銀行（中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行）信貸部旗號推銷。將客戶騙到金融中介（服務(wù)）公司，這屬于什么行為？消費者如何防范？
3.受騙群眾如何第一時間止損？上當(dāng)后如何維權(quán)？
4.對有污點的金融中介（服務(wù)）公司，是否有“黑名單”程序？西安市列入“黑名單”的有多少家？
5.金融主管部門對于金融中介（服務(wù)）公司如何監(jiān)管？群眾如何進(jìn)行投訴舉報？
3月8日，西安市金融工作局稱這些內(nèi)容都不屬于他們單位管轄范圍內(nèi)，沒辦法解答�！�那么，此類機(jī)構(gòu)是否屬于市場監(jiān)管部門監(jiān)管范疇之內(nèi)呢？西安市市場監(jiān)督管理局工作人員回復(fù)，他們此前也接到過類似的投訴，由區(qū)級市場監(jiān)管部門先去核查。雁塔區(qū)市場監(jiān)管局小寨監(jiān)管所工作人員告訴記者，貸款是金融業(yè)務(wù)，應(yīng)該由金融部門監(jiān)管。公司如果涉嫌“跑路”，他們會實地核查并作“列異”處理，如果還在辦公，會核查營業(yè)執(zhí)照，看其是否超出經(jīng)營范圍，但一般情況下不會。 記者提到金融部門表示此類公司并不屬于其監(jiān)管后，工作人員稱，需要由上級部門牽頭來指定是哪些部門來處理。若市民舉報到市場監(jiān)管部門，他們會第一時間進(jìn)行核查，下一步進(jìn)行“列異”處理，并會向主管部門發(fā)函告知情況�！�此類貸款中介是否屬于銀保監(jiān)會的監(jiān)管范圍內(nèi)，記者也向陜西銀保監(jiān)局發(fā)出采訪函，3月7日，陜西銀保監(jiān)局電話中回復(fù)記者，稱這類貸款中介不屬于銀保監(jiān)的監(jiān)管范圍，他們監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險機(jī)構(gòu)，消保處也收到過類似投訴，建議投訴人去找管這類機(jī)構(gòu)的部門，因為不屬于他們監(jiān)管范圍，所以也無法監(jiān)管，建議可以咨詢下金融部門。 近日，西安市雁塔區(qū)金融辦工作人員告訴記者，此類公司不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)，屬于普通工商企業(yè)，只有持牌金融機(jī)構(gòu)才歸銀保監(jiān)、證監(jiān)、人民銀行和金融辦等各級金融監(jiān)管部門監(jiān)管。這類公司通常只有營業(yè)執(zhí)照，沒有金融許可證，金融辦無法進(jìn)行監(jiān)管。這類公司目前有很多，建議群眾到轄區(qū)派出所報案。
官方舉措
中國銀保監(jiān)會發(fā)布
警惕貸款中介風(fēng)險提示
對于“貸款中介”存在的一些安全風(fēng)險，近年來，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局陸續(xù)發(fā)布《關(guān)于警惕貸款中介不法行為侵害的風(fēng)險提示》，其中提到，貸款市場上，有一些非法中介假冒銀行名義，打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無抵押、無擔(dān)保、低息免費、洗白征信等虛假宣傳的旗號誘導(dǎo)消費者辦理貸款，其實這些誘人條件的背后是高額收費、貸款騙局等套路陷阱。這些不法行為侵害了消費者的合法權(quán)益，也擾亂了市場秩序，中國銀保監(jiān)會提醒有借款需求的廣大消費者要選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理貸款，警惕非法中介或不法行為侵害權(quán)益�！ � 陷阱一：假冒銀行名義發(fā)布辦理貸款的廣告信息。非法中介會冒充“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息，或是向消費者推送貸款額度，聲稱“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”等，誘騙消費者通過其辦理貸款。其實，此類中介機(jī)構(gòu)與銀行并無關(guān)聯(lián)，是為誘騙借款人進(jìn)行的虛假宣傳 陷阱二：騙取高額手續(xù)費。非法中介常以“低價手續(xù)費”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權(quán)困難�！ � 陷阱三：提供名不副實的中介服務(wù)。非法中介往往瞄準(zhǔn)對貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問題的消費者群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù)，從中抽取極高的費用。事實上，消費者完全可以通過銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)官方渠道自行辦理貸款業(yè)務(wù)。有些不法中介甚至?xí)活櫹M者償還能力，慫恿消費者從各類網(wǎng)絡(luò)借款平臺申請貸款，有的貸款產(chǎn)品本身就有很高利息，不法中介仍要再騙取一筆高額費用，其目的就是快速斂財而不是提供服務(wù)�！�針對以上中介不法行為，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局提醒有借款需求的消費者，要樹立合理的消費觀念，理性借貸，從正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務(wù)�！ � 記者了解到，2023年上�！皟蓵逼陂g，民盟上海市委提交了一份題為《關(guān)于強(qiáng)化貸款中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管、切實防控新金融風(fēng)險的建議》的提案指出，目前，部分貸款中介機(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作、甚至違規(guī)違法行為，不僅給社會公眾利益造成損害，還隱藏著較大的金融風(fēng)險。為此，民盟上海市委建議，盡快制定出臺統(tǒng)一的貸款中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)則，明確監(jiān)管主體和監(jiān)管制度�！皬哪壳敖鹑诒O(jiān)管體系看，建議由銀保監(jiān)會制定監(jiān)管規(guī)則，由地方金融監(jiān)管局執(zhí)行�！薄� 財聯(lián)社3月9日報道，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》，要求各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識不法貸款中介亂象的嚴(yán)重危害，成立由主要負(fù)責(zé)同志親自牽頭的專項治理行動領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作方案，部署開展為期六個月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法貸款中介專項治理行動。
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